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Seguro de Vida para Créditos de Libre Inversión otorgados a Persona Natural

Si tienes un crédito con Bancolombia es muy probable que conozcas el Seguro de Vida Crédito Personas Naturales, garantía que pagará tu préstamo si algo inesperado sucede.

El Seguro de Vida para créditos de libre inversión es un seguro colectivo ofrecido por Suramericana S.A en el cual Bancolombia actúa como tomador por cuenta de sus deudores.

Beneficios

  • Suramericana se compromete a brindar protección contra los riesgos amparados en la póliza a los deudores de créditos de consumo, comerciales y microcréditos de BANCOLOMBIA S.A.
    • Vida: incluye suicidio y homicidio desde el momento mismo en que se inicia la cobertura individual para cada asegurado.
    • Incapacidad total y permanente por enfermedad o accidente: incluye tentativa de suicidio y homicidio desde el momento mismo en que se inicia la cobertura individual para cada asegurado. Para todos los casos, el siniestro para incapacidad total y permanente se establece con fecha de estructuración y el valor asegurado se calcula a la fecha pago de la indemnización.
    • Bono para gastos funerario: Auxilio funerario.
  • Cubrimiento de la deuda en caso de fallecimiento o incapacidad total y permanente por enfermedad o accidente.
  • Pago de remanente del seguro a los beneficiarios en caso de fallecimiento (En los créditos que aplique).
  • Evaluación previa para la persona natural que declare padecimientos en el formato de asegurabilidad.
  • Exámenes médicos a domicilio para clientes preferenciales y Banca-Colombia.

Créditos con Seguro Vida Más

Vida más se puede activar en los casos en los que el seguro de vida es a valor constante. Aplica para varios de los planes de créditos de Consumo, Comerciales, Redescuento y Microcréditos desembolsados después del 01 de Febrero de 2017. El valor asegurado será el valor del desembolso inicial del crédito multiplicado por dos (2) y permanece constante durante toda la vigencia del mismo. Esta opción es voluntaria y se activa a razón de la voluntad del tomador. También puede ser cancelada cuando el Cliente así lo indique (sin cancelar la parte correspondiente al seguro obligatorio). Los Clientes con vida más tienen los siguientes beneficios:

  • No requiere trámites adicionales a los que se adelantan en el crédito.
  • Aplican las mismas coberturas y beneficios que tiene el seguro de vida deudor.
  • Vida Más es un seguro de vida adicional que en caso de muerte o Invalidez se entrega totalmente a los beneficiarios del cliente pues el crédito se cancela a través del seguro de vida deudores.

Características

  • Tomador: Bancolombia.
  • Primer beneficiario oneroso: Bancolombia
  • Asegurado: deudor de Créditos de Consumo Bancolombia.
  • Valor asegurado para cada deudor:  para los créditos de las siguientes líneas de financiación, el valor asegurado será el valor del desembolso inicial del crédito y permanece constante durante toda la vigencia del mismo:
    • Consumo, Comerciales, Redescuento, Microcréditos, desembolsados a partir del 24 de abril del 2013.
    • Créditos de Libranza Pensionados, desembolsados a partir del 11 de junio de 2013.
    • Créditos de libranza desembolsados a partir del 5 de noviembre de 2015.
  • Para los créditos de las siguientes líneas de financiación, el valor asegurado será el saldo insoluto de la deuda:
    • Créditos de Libranza desembolsados antes del 5 de noviembre de 2015.
    • Todos los créditos de líneas virtuales.
    • Créditos de Consumo, Comerciales, Redescuento, Microcréditos, desembolsados anteriores al 24 de abril de 2013.
    • Libranza Pensionados, desembolsados antes del 11 de junio de 2013.
  • Forma de pago: se paga en la cuota del crédito de forma mensual.

En caso de siniestro

  • Plazo para presentar la reclamación: se define de acuerdo con los términos de prescripción del contrato de seguro. De acuerdo con el artículo 1081 de Código de Comercio Colombiano, las acciones derivadas del contrato de seguro prescriben ya sea de manera ordinaria o extraordinaria.
  • Plazo para pago de la indemnización: la aseguradora enviará a Bancolombia la respuesta de la reclamación 30 días después de haber recibido la documentación completa. Como cliente, tendrás derecho a reclamar y a ser indemnizado una vez cumplas con las condiciones exigidas por la póliza.

¿Qué y quiénes se pueden asegurar?

Para los créditos de consumo, comerciales y microcréditos, únicamente se pueden asegurar los titulares de los créditos.

Desde el momento en que inicie la cobertura individual, estos son los riesgos amparados en la presente póliza:

  • Vida: incluye suicidio y homicidio.
  • Incapacidad Total y Permanente por enfermedad o accidente: incluye tentativa de suicidio y homicidio. Para todos los casos el siniestro para ITP se establece con fecha de estructuración y el valor asegurado se calcula a fecha pago.
  • Bono para gastos funerarios: auxilio funeario.

    También se cubren siniestros causados por lesiones que hayan sido provocadas a sí mismo por el asegurado estando o no en uso de sus facultades mentales, el uso de vehículos o artefactos aéreos en calidad de piloto estudiante de pilotaje, mecánico de aviación o miembro de la tripulación o reclamaciones  que sean consecuencia de accidentes por la utilización o práctica de: motociclismo, cuatrimotos, parapente, bungee jumping, puenting, rafting, downhill, paracaidismo, escalada de montañas, esquí en el hielo, buceo, artes marciales, boxeo y deportes o actividades denominadas de alto riesgo y/o extremas.

Conoce qué no aplica y las exclusiones dentro del Seguro de Vida Crédito para Personas Naturales.

¿Cuáles son las edades de ingreso y permanencia?

Seguro de Vida para créditos de consumo, comerciales y microcréditos

Cobertura Edad mínima de ingreso Edad máxima de ingreso valor asegurado máximo Edad máxima de permanencia
Vida 18 años Hasta 74 años + 364 días $2.000.000.000* Hasta el término de la vigencia de cobertura individual
Desde 75 y hasta 84 años + 364 días $50.000.000
Invalidez 18 años 72 años + 364 días $2.000.000.000* 74 años + 364 días

* Sin embargo Bancolombia podrá solicitar a SURA valores superiores para este rango de edad.

  • Si solicitas un valor superior a $500 millones y/o declaración de asegurabilidad con padecimientos declarados, debes presentar historia clínica y/o exámenes médicos.

 

Edad Valor asegurado Respuestas declaración Condiciones de ingreso
Hasta 74 años + 364 días Hasta 10.000.000 Cualquiera (con o sin procedimiento) Amparo automático: no se realizan exámenes ni evaluación médica
No hay aplicación de extraprimas: el riesgo puede ingresar en condiciones estándar independiente de los padecimientos declarados
Desde 10.000.001 Todas negativas (no sufre enfermedades o padecimientos) Amparo automático: no se realizan exámenes ni evaluación médica
Hasta 500.000.000 Alguna positiva (tiene alguna preexistencia o enfermedad) De acuerdo con el padecimiento, la aseguradora determina si se necesita historia clínica, adicional podrá determinar un valor de prima extra (Extraprima).
Desde 500.000.001 Todas negativas o alguna positiva Se requiere evaluación por parte de la aseguradora y valoración por medio de exámenes médicos.
Desde 75 años hasta 84 años +364 días Hasta 50.000.000 Todas negativas (no sufre enfermedades o padecimientos) Amparo automático: no se realizan exámenes médicos ni evaluación médica
Alguna positiva (tiene alguna preexistencia o enfermedad) Aplicar extraprima por padecimiento según tabla de cobertura especial. Si son varios, sumar el valor de las extraprimas de cada padecimiento.
Si el padecimiento no está en la tabla deberá aportar Historia Clínica de la enfermedad declarada.
Mayor a 50.000.000 No se otorga el seguro

Para el Seguro de Vida Más, aplican las condiciones para clientes menores a 75 años y créditos cuyo monto no supere los $500.000.000.

Precio del seguro

La prima de seguros se calcula así:

Prima = Valor asegurado total reportado por Bancolombia X Tasa única incluyendo la extraprima, si hay lugar a ella.

La prima de seguros anual y mensual por millón desembolsado es:

Edad alcanzada Prima anual por millón asegurado Prima mensual por millón asegurado
Todos los créditos hasta los 74 años $13.800* $1.150*
Todos los créditos de 75 años hasta 85 años $36.500* $3.042*

*Estas tasas pueden cambiar en función de las posibles preexistencias que sean declaradas por los Clientes. De no ser declaradas dichas preexistencias, el seguro podría ser objetado por reticencia. Notas:

  • La prima es pagada por el cliente en la cuota del crédito.
  • Para el Seguro de Vida Más solo aplica la tasa de créditos hasta los 74 años.

Solicitud y gestión del seguro

¿Cómo obtener el seguro?

  • Al momento de solicitar tu crédito, el contacto comercial de Bancolombia te entregará el formato de solicitud del seguro con la respectiva declaración de asegurabilidad. Debes diligenciarlos y entregarlos a tu contacto comercial de Bancolombia.
  • El contacto comercial realizará el simulador de exámenes médicos. En algunas ocasiones dependiendo de la edad, el monto y las respuestas a la declaración de asegurabilidad debes realizarte exámenes médicos y/o presentar historia clínica. De ser así, te entregan la orden de los exámenes requeridos que generó el simulador.
  • Conserva esta orden y preséntala en el centro médico autorizado cuando te practiques los exámenes.
  • Una vez te hagas los exámenes, Suramericana realizará la evaluación pertinente y notificará a Bancolombia si se te otorga el Seguro de Vida Deudores o no, y bajo qué condiciones.

Para tener en cuenta:

  • La declaración de asegurabilidad tiene una vigencia de doce meses contados a partir de la fecha de diligenciamiento. En caso de superarse este plazo y no se haya desembolsado el crédito , será necesario diligenciar una nueva declaración de asegurabilidad.
  • Los exámenes médicos, electrocardiograma y la prueba de esfuerzo tienen una vigencia de 12 meses.
  • Durante la vigencia del crédito usted podrá presentar endoso de sus pólizas de vida, su aceptación está sujeta al cumplimiento de las políticas establecidas por el Banco. Ver sección Documentos.*

¿Cuál es el procedimiento en caso de siniestros?

En caso de ocurrir algún evento cubierto en la póliza, debes reportarlo cuanto antes a tu contacto comercial de Bancolombia.

Recuerda proporcionar en las Sucursales Físicas la siguiente documentación, necesaria para el pago de la indemnización en caso de:

  • Muerte del asegurado.
  • Muerte accidental del asegurado.
  • Incapacidad total y permanente del asegurado.

El contacto comercial le enviará toda la documentación al corredor de seguros encargado de presentar la reclamación ante la aseguradora.

¿Cómo cancelar el producto?
  • ¿Cómo cancelar el producto?

    Para la cancelación de éste producto debes pagar la deuda en su totalidad, bien sea en el plazo inicialmente pactado o por cancelación anticipada. Además, se puede presentar un endoso.

    Causales de terminación

    • Por mora en el pago de la prima.
    • En la fecha de finalización de la obligación financiera.
    • Para el amparo de Incapacidad total y permanente al finalizar la vigencia de la póliza en la cual el asegurado cumpla los 70 años de edad.
    • Al fallecimiento del asegurado.
    • En el momento en que al asegurado se le indemnice el 100% de la suma asegurada por el amparo de incapacidad total y permanente.
    • Cuando Bancolombia solicite por escrito la exclusión del asegurado.

    Protéjase ante cualquier riesgo con el Seguro de Vida Crédito de Bancolombia.

    Con tu crédito Bancolombia adquiere un Seguro de Vida Crédito.

    Conoce más opciones para asegurarte con Bancolombia y estar protegido ante cualquier eventualidad.