Seguro de Vida para Créditos de Consumo otorgados a Persona Natural

Si tienes un crédito con Bancolombia es muy probable que conozcas el Seguro de Vida Crédito Personas Naturales, que te ofrece cobertura para el pago de tu préstamo si algo inesperado sucede.

Vidasistencia*
Es el nuevo beneficio gratuito con el que cual podrás disfrutar de unos servicios de salud, si te encuentras vinculado a la póliza colectiva que BANCOLOMBIA tiene para sus deudores. Estos servicios serán a tendidos por el proveedor IGS. (Integral Group Solution SAS).

*No aplica para créditos hipotecarios.

El Seguro de Vida para créditos de consumo es un seguro colectivo ofrecido por Suramericana S.A, en el cual Bancolombia actúa como tomador por cuenta de sus deudores.

Vidasistencia*

Por estar vinculado a la póliza colectiva que Bancolombia tiene contratada por cuenta de sus deudores, tienes el beneficio de Vidasistencia, que te cubrirá en*:

  • Médico a domicilio por emergencia: 1 evento al año** 
  • Ambulancia por emergencia: 1 evento al año.
  • Consulta médica telefónica: ilimitado.

Para utilizar el servicio de asistencia deberás tener en cuenta:
1. Estar al día en el pago de todas tus obligaciones con Bancolombia.
2. Solo recibirás un paquete de asistencias, sin importar el número de operaciones que tengas con el banco y/o sus líneas de negocio Sufi o Leasing Bancolombia.
3. El beneficio no aplica para los seguros asociados a créditos hipotecarios ni operaciones de leasing habitacional.
4. El beneficio dejará de aplicar desde el momento en que dejes de estar vinculado a la póliza colectiva, tanto por el pago de la obligación como por la presentación de un endoso de otra póliza.

Documento PDF
Condiciones generales 

Utiliza tu beneficio marcando en Bogotá 511 4565 y a la Línea Nacional: 01 8000 934 413 opción 2 Vidasistencia.

*El producto de asistencias es prestado por Integral Group Solution SAS, quién será el responsable del cumplimiento de los términos aplicables a las mismas. 
**Ver condiciones y restricciones en el condicionado de la asistencia.

 

Beneficios

  • Suramericana se compromete a brindar protección contra los riesgos amparados en la póliza a los deudores de créditos de consumo, comerciales y microcréditos de BANCOLOMBIA S.A.
    • Vida: incluye suicidio y homicidio desde el momento mismo en que se inicia la cobertura individual para cada asegurado.
    • Incapacidad total y permanente por enfermedad o accidente: incluye tentativa de suicidio y homicidio desde el momento mismo en que se inicia la cobertura individual para cada asegurado. Para todos los casos, el siniestro para incapacidad total y permanente se establece con fecha de estructuración y el valor asegurado se calcula a la fecha pago de la indemnización.
    • Bono para gastos funerario: Auxilio funerario.
  • Cubrimiento de la deuda en caso de fallecimiento o incapacidad total y permanente por enfermedad o accidente.
  • Pago de remanente del seguro a los beneficiarios en caso de fallecimiento (En los créditos que aplique).
  • Evaluación previa para la persona natural que declare padecimientos en el formato de asegurabilidad.
  • Exámenes médicos a domicilio para clientes preferenciales y Banca-Colombia.

Créditos con Seguro Vida Más

Vida más se puede activar en los casos en los que el seguro de vida es a valor constante. Aplica para varios de los planes de créditos de Consumo, Comerciales, Redescuento y Microcréditos desembolsados después del 01 de Febrero de 2017. El valor asegurado será el valor del desembolso inicial del crédito multiplicado por dos (2) y permanece constante durante toda la vigencia del mismo. Esta opción es voluntaria y se activa a razón de la voluntad del tomador. También puede ser cancelada cuando el Cliente así lo indique (sin cancelar la parte correspondiente al seguro obligatorio). Los Clientes con vida más tienen los siguientes beneficios:

  • No requiere trámites adicionales a los que se adelantan en el crédito.
  • Aplican las mismas coberturas y beneficios que tiene el seguro de vida deudor.
  • Vida Más es un seguro de vida adicional que en caso de muerte o Invalidez se entrega totalmente a los beneficiarios del cliente pues el crédito se cancela a través del seguro de vida deudores.

Características

  • Tomador: Bancolombia.
  • Primer beneficiario oneroso: Bancolombia
  • Asegurado: deudor de Créditos de Consumo Bancolombia.

Valor asegurado para cada deudor

Para los créditos de las siguientes líneas de financiación, el valor asegurado será el valor desembolsado del crédito y permanecerá constante durante toda la vigencia del mismo: Para los créditos de las siguientes líneas de financiación, el valor asegurado será el saldo insoluto de la deuda:
Créditos de Consumo, Comerciales, Redescuento, Microcréditos, desembolsados a partir del 24 de abril del 2013. Créditos de Consumo, Comerciales, Redescuento, Microcréditos, desembolsados hasta el 23 de abril de 2013.
Créditos de Libranza desembolsados a partir del 5 de noviembre de 2015. Créditos de Libranza desembolsados hasta el 4 de noviembre de 2015.
Créditos de Libranza Pensionados, desembolsados a partir del 11 de junio de 2013. Créditos de Libranza Pensionados, desembolsados hasta el 10 de junio de 2013. (Los créditos Puente Fopep desde el 25 de octubre del 2018).
Créditos de Crediágil desembolsados a partir del 01 de junio de 2018. Créditos de Crediágil desembolsados hasta el 31 de mayo de 2018.
  Cupos Rotativos Comerciales (Credinsumo)

En caso de siniestro

  • Plazo para presentar la reclamación: se define de acuerdo con los términos de prescripción del contrato de seguro. De acuerdo con el artículo 1081 de Código de Comercio Colombiano, las acciones derivadas del contrato de seguro prescriben ya sea de manera ordinaria o extraordinaria.
  • Plazo para pago de la indemnización: la aseguradora enviará a Bancolombia la respuesta de la reclamación 30 días después de haber recibido la documentación completa. Como cliente, tendrás derecho a reclamar y a ser indemnizado una vez cumplas con las condiciones exigidas por la póliza.

¿Qué y quiénes se pueden asegurar?

Para los créditos de consumo, comerciales y microcréditos, únicamente se pueden asegurar los titulares de los créditos.

Desde el momento en que inicie la cobertura individual, estos son los riesgos amparados en la presente póliza:

  • Vida: incluye suicidio y homicidio.
  • Incapacidad Total y Permanente por enfermedad o accidente: incluye tentativa de suicidio y homicidio. Para todos los casos el siniestro para ITP se establece con fecha de estructuración y el valor asegurado se calcula a fecha pago.
  • Bono para gastos funerarios: auxilio funeario.

    También se cubren siniestros causados por lesiones que hayan sido provocadas a sí mismo por el asegurado estando o no en uso de sus facultades mentales, el uso de vehículos o artefactos aéreos en calidad de piloto estudiante de pilotaje, mecánico de aviación o miembro de la tripulación o reclamaciones  que sean consecuencia de accidentes por la utilización o práctica de: motociclismo, cuatrimotos, parapente, bungee jumping, puenting, rafting, downhill, paracaidismo, escalada de montañas, esquí en el hielo, buceo, artes marciales, boxeo y deportes o actividades denominadas de alto riesgo y/o extremas.

Conoce qué no aplica y las exclusiones dentro del Seguro de Vida Crédito para Personas Naturales.

¿Cuáles son las edades de ingreso y permanencia?

Seguro de Vida para créditos de consumo, comerciales y microcréditos

Cobertura Edad mínima de ingreso Edad máxima de ingreso valor asegurado máximo Edad máxima de permanencia
Vida 18 años Hasta 74 años + 364 días $2.000.000.000* Hasta el término de la vigencia de cobertura individual
Desde 75 y hasta 84 años + 364 días $50.000.000
Invalidez 18 años 72 años + 364 días $2.000.000.000* 74 años + 364 días

* Sin embargo Bancolombia podrá solicitar a SURA valores superiores para este rango de edad.

  • Si solicitas un valor superior a $500 millones y/o declaración de asegurabilidad con padecimientos declarados, debes presentar historia clínica y/o exámenes médicos.

 

Edad Valor asegurado Respuestas declaración Condiciones de ingreso
Hasta 74 años + 364 días Hasta 10.000.000 Cualquiera (con o sin procedimiento) Amparo automático: no se realizan exámenes ni evaluación médica
No hay aplicación de extraprimas: el riesgo puede ingresar en condiciones estándar independiente de los padecimientos declarados
Desde 10.000.001 Todas negativas (no sufre enfermedades o padecimientos) Amparo automático: no se realizan exámenes ni evaluación médica
Hasta 500.000.000 Alguna positiva (tiene alguna preexistencia o enfermedad) De acuerdo con el padecimiento, la aseguradora determina si se necesita historia clínica, adicional podrá determinar un valor de prima extra (Extraprima).
Desde 500.000.001 Todas negativas o alguna positiva Se requiere evaluación por parte de la aseguradora y valoración por medio de exámenes médicos.
Desde 75 años hasta 84 años +364 días Hasta 50.000.000 Todas negativas (no sufre enfermedades o padecimientos) Amparo automático: no se realizan exámenes médicos ni evaluación médica
Alguna positiva (tiene alguna preexistencia o enfermedad) Aplicar extraprima por padecimiento según tabla de cobertura especial. Si son varios, sumar el valor de las extraprimas de cada padecimiento.
Si el padecimiento no está en la tabla deberá aportar Historia Clínica de la enfermedad declarada.
Mayor a 50.000.000 No se otorga el seguro

Para el Seguro de Vida Más, aplican las condiciones para clientes menores a 75 años y créditos cuyo monto no supere los $500.000.000.

Precio del seguro

La prima de seguros se calcula así:

Prima = Valor asegurado total reportado por Bancolombia X Tasa única incluyendo la extraprima, si hay lugar a ella.

La prima de seguros anual y mensual por millón desembolsado es:

Edad alcanzada Prima anual por millón asegurado Prima mensual por millón asegurado
Todos los créditos hasta los 75 años $14.400* $1.200*
Todos los créditos de 76 años hasta 85 años $36.500* $3.042*

*Estas tasas pueden cambiar en función de las posibles preexistencias que sean declaradas por los Clientes. De no ser declaradas dichas preexistencias, el seguro podría ser objetado por reticencia. Notas:

  • La prima es pagada por el cliente en la cuota del crédito.
  • Para el Seguro de Vida Más solo aplica la tasa de créditos hasta los 74 años.

Solicitud y gestión del seguro

¿Cómo obtener el seguro?

  • Al momento de solicitar tu crédito, el contacto comercial de Bancolombia te entregará el formato de solicitud del seguro con la respectiva declaración de asegurabilidad. Debes diligenciarlos y entregarlos a tu contacto comercial de Bancolombia.
  • El contacto comercial realizará el simulador de exámenes médicos. En algunas ocasiones dependiendo de la edad, el monto y las respuestas a la declaración de asegurabilidad debes realizarte exámenes médicos y/o presentar historia clínica. De ser así, te entregan la orden de los exámenes requeridos que generó el simulador.
  • Conserva esta orden y preséntala en el centro médico autorizado cuando te practiques los exámenes.
  • Una vez te hagas los exámenes, Suramericana realizará la evaluación pertinente y notificará a Bancolombia si se te otorga el Seguro de Vida Deudores o no, y bajo qué condiciones.

Para tener en cuenta:

  • La declaración de asegurabilidad tiene una vigencia de doce meses contados a partir de la fecha de diligenciamiento. En caso de superarse este plazo y no se haya desembolsado el crédito , será necesario diligenciar una nueva declaración de asegurabilidad.
  • Los exámenes médicos, electrocardiograma y la prueba de esfuerzo tienen una vigencia de 12 meses.
  • Durante la vigencia del crédito usted podrá presentar endoso de sus pólizas de vida, su aceptación está sujeta al cumplimiento de las políticas establecidas por el Banco. Ver sección Documentos.*

¿Cuál es el procedimiento en caso de siniestros?

En caso de ocurrir algún evento cubierto en la póliza, debes reportarlo cuanto antes a tu contacto comercial de Bancolombia.

Recuerda proporcionar en las Sucursales Físicas la siguiente documentación, necesaria para el pago de la indemnización en caso de:

  • Muerte del asegurado.
  • Muerte accidental del asegurado.
  • Incapacidad total y permanente del asegurado.

El contacto comercial le enviará toda la documentación al corredor de seguros encargado de presentar la reclamación ante la aseguradora.

Seguro de vida para crédito de bajo monto o crédito a la mano

El crédito de bajo monto o crédito a la mano (el cual es ofertado a través de mensaje de texto), cuenta con un Seguro de Vida Deudor Personas Naturales, el cual te sirve como garantía para pagar tu préstamo si algo inesperado sucede, este seguro es ofrecido por Suramericana S.A. en el cual Bancolombia actúa como tomador por cuenta de sus deudores.

La prima del seguro mensual es de $1.450 por millón de valor asegurado, la cual es pagada en cada cuota del crédito y se calcula sobre el saldo que tengas en el momento de la factura.

Coberturas

Cobertura en caso de fallecimiento: incluye suicidio y homicidio desde el momento mismo en que se inicia la cobertura individual para cada asegurado.

Incapacidad total y permanente por enfermedad o accidente: incluye tentativa de suicidio y homicidio desde el momento mismo en que se inicia la cobertura individual para cada asegurado. Para todos los casos, el siniestro para incapacidad total y permanente se establece con fecha de estructuración y el valor asegurado se calcula a la fecha pago de la indemnización.

Condiciones a tener en cuenta para el seguro asociado en Crédito a la Mano

En consideración a las políticas de riesgo de BANCOLOMBIA S.A., declaro conocer que el producto solicitado requiere de la constitución de un seguro de vida. Dicho seguro podré contratarlo directamente con la compañía aseguradora de mi elección o adherirme a la póliza de vida grupo deudores tomada por Bancolombia S.A. En el evento de adherirse a esta última, declaro que:

1) Acepto ingresar en calidad de asegurado a la póliza tomada por BANCOLOMBIA S.A. con la Compañía adjudicataria de la licitación de seguros de vida vigente.

2) He sido informado que las condiciones del seguro están disponibles en www.grupobancolombia.com / Personas / Productos y Servicios / Seguros y asistencias / Seguros asociados a la deuda.

Adicionalmente Autorizo:

1) A la Compañía adjudicataria de la licitación de seguros de vida vigente para consultar mi historia clínica en caso de ser necesario.

2) A la Compañía adjudicataria de la licitación de seguros de vida vigente para realizar el tratamiento de mis datos personales conforme a la política general de esa Compañía.

3) A Bancolombia S.A. para que renueve la póliza colectiva que toma por cuenta de sus deudores durante el plazo de la obligación crediticia.

Manifiesto que Conozco y Acepto que:

1) El seguro deberá estar vigente hasta que se terminen las obligaciones de pago con Bancolombia S.A, asociadas al crédito sobre el cual recae el aseguramiento.

2) Esta información se podrá entregar en cualquier momento a la aseguradora adjudicataria de la licitación de seguros de vida que esté vigente.

Nota: En el evento de endosar una póliza de vida emitida por otra compañía aseguradora, Bancolombia S.A., validará las coberturas de la misma y de encontrarlas satisfactorias aceptará el endoso. En consecuencia, acepto que el cobro de la prima de seguro de vida deudores tomado por Bancolombia S.A. se suspenderá a partir de la próxima fecha de causación. En caso de no presentar oportunamente su renovación, y en razón de la obligatoriedad del seguro, autorizo a BANCOLOMBIA S.A., mi vinculación a la respectiva póliza de vida grupo deudores que se haya tomado por cuenta de sus clientes y al cobro de la prima correspondiente.

Para más información puedes consultar:

Documento PDF
Condiciones particulares de la póliza
Condiciones generales de la póliza

Seguro de vida según el monto de la deuda

Precio del seguro para los créditos desembolsados bajo el modelo de transformación digital.

La prima de seguros se calcula así:

Prima = (Valor asegurado total reportado por Bancolombia) X (Tasa única incluyendo la extraprima, si hay lugar a ella)

La prima de seguros anual y mensual por millón desembolsado es:

Edad alcanzada Valor desembolsado / asegurado Prima anual por millón asegurado Prima mensual por millón asegurado
Clientes hasta los 74 años Hasta $20.000.000 $ 17,400 $ 1,450
Entre $ 20.000.001 y $50.000.000 $ 17,880 $ 1,490
Entre $ 50.000.001 y $100.000.000 $ 18,120 $ 1,510
Entre $ 100.000.001 y $ 200.000.000 $ 18,600 $ 1,550
Entre $ 200.000.001 y $ 500.000.000 $ 18,720 $ 1,560
Todos los clientes de 75 años hasta 85 años Cualquier monto desembolsado/asegurado $ 36,500* $ 3,042*

*Estas tasas pueden cambiar en función de las posibles preexistencias que sean declaradas por los Clientes. De no ser declaradas dichas preexistencias, el seguro podría ser objetado por reticencia.

Notas:

  • La prima es pagada por el cliente en la cuota del crédito.

Coberturas

Vida: incluye suicidio y homicidio desde el momento mismo en que se inicia la cobertura individual para cada asegurado.

Invalidez, pérdida o inutilización por enfermedad o accidente:

Incluye

  • Tentativa de suicidio y homicidio desde el momento mismo en que se inicia la cobertura individual para cada asegurado.
  • Lesiones que hayan sido provocadas así mismo por el asegurado estando o no en uso de sus facultades mentales.
  • Invalidez, pérdida o inutilización causada por el uso de vehículos o artefactos aéreos en calidad de piloto estudiante de pilotaje, mecánico de aviación o miembro de la tripulación
  • Reclamaciones que sean consecuencia de accidentes por la utilización de o práctica de: motociclismo, cuatrimotos, parapente, bungee jumping, puenting, rafting, downhill, paracaidismo, escalaje de montañas, ski en el hielo, buceo, artes marciales, boxeo y deportes o actividades denominadas de alto riesgo y/o extremas.

De esta manera se levantan las exclusiones 5, 6 y 7 de las condiciones generales.

Auxilio funerario:

Adicional al valor asegurado en cada crédito contratado, se pagará a los beneficiarios designados en la solicitud diseñada para tal fin, siempre que haya lugar al pago de la indemnización, un bono de auxilio funerario, sin costo de prima adicional y acorde con los valores actuales de un servicio funerario:

  • Para créditos superiores a $30.000.000: $1.000.000.
  • Para créditos entre $5.000.000 y $30.000.000: $500.000.
  • Para créditos inferiores a $5.000.000: 10% del valor asegurado.

En caso de no contarse con los beneficiarios, serán los de Ley.

Condiciones a tener en cuenta para el seguro de vida sin diligenciamiento y firma de solicitud

En consideración a las políticas de riesgo de BANCOLOMBIA S.A., declaro conocer que el producto solicitado requiere de la constitución de un seguro de vida. Dicho seguro podré contratarlo directamente con la compañía aseguradora de mi elección o adherirme a la póliza de vida grupo deudores tomada por Bancolombia S.A. En el evento de adherirse a esta última, declaro que:

1) Acepto ingresar en calidad de asegurado a la póliza tomada por BANCOLOMBIA S.A. con la Compañía adjudicataria de la licitación de seguros de vida vigente.

2) He sido informado que las condiciones del seguro están disponibles en www.grupobancolombia.com / Personas / Productos y Servicios / Seguros y asistencias / Seguros asociados a la deuda.

Adicionalmente autorizo:

1) A la Compañía adjudicataria de la licitación de seguros de vida vigente para consultar mi historia clínica en caso de ser necesario.

2) A la Compañía adjudicataria de la licitación de seguros de vida vigente para realizar el tratamiento de mis datos personales conforme a la política general de esa Compañía.

3) A Bancolombia S.A. para que renueve la póliza colectiva que toma por cuenta de sus deudores durante el plazo de la obligación crediticia.

Manifiesto que conozco y acepto que:

1) El seguro deberá estar vigente hasta que se terminen las obligaciones de pago con Bancolombia S.A, asociadas al crédito sobre el cual recae el aseguramiento.

2) Esta información se podrá entregar en cualquier momento a la aseguradora adjudicataria de la licitación de seguros de vida que esté vigente.

Nota: En el evento de endosar una póliza de vida emitida por otra compañía aseguradora, Bancolombia S.A., validará las coberturas de la misma y de encontrarlas satisfactorias aceptará el endoso. En consecuencia, acepto que el cobro de la prima de seguro de vida deudores tomado por Bancolombia S.A. se suspenderá a partir de la próxima fecha de causación. En caso de no presentar oportunamente su renovación, y en razón de la obligatoriedad del seguro, autorizo a BANCOLOMBIA S.A., mi vinculación a la respectiva póliza de vida grupo deudores que se haya tomado por cuenta de sus clientes y al cobro de la prima correspondiente.

Para más información puedes consultar:

Documento PDF
Condiciones Particulares de la Póliza
Condiciones Generales de la Póliza

Cambios en el seguro para Crediágil

Información importante sobre el Seguro de Vida Deudores Bancolombia para Crediágil: 

A partir del 01 de junio del 2018 habrá un nuevo beneficio para nuestros clientes, dado que el valor asegurado correspondiente al seguro de vida asociado al producto Crediágil será el valor desembolsado del crédito y permanecerá constante durante toda la vigencia del mismo.
Esto quiere decir que, en caso de siniestro y el estudio sea favorable, el saldo de la deuda será pagado a Bancolombia y el valor restante a los beneficiarios designados o los de ley en caso de no haberlos designado. 

Tener en cuenta lo siguiente:

  • Este cambio sólo aplica para los nuevos desembolsos que se realicen a partir de la fecha indicada anteriormente, las obligaciones desembolsadas antes de esta fecha tienen como valor asegurado el saldo de la deuda, hasta la cancelación total de dicha obligación. 
  • En caso de no estar de acuerdo con estas nuevas condiciones de la póliza colectiva de Bancolombia, puedes presentar un endoso de cualquier compañía aseguradora y llevarlo a una sucursal Bancolombia o a tu ejecutivo comercial. Consulte en la sección de Documentos de Interés los requisitos exigidos por el banco para aceptación de endosos.
  • Si estás asegurado en la póliza colectiva de vida deudores, el valor de la prima dependerá de la tasa de seguro vigente.

Esperamos que esta información sea útil para ti y reiteramos nuestro compromiso de continuar avanzando para brindar un mejor servicio.

¿Cómo cancelar el producto?
  • ¿Cómo cancelar el producto?

    Para la cancelación de éste producto debes pagar la deuda en su totalidad, bien sea en el plazo inicialmente pactado o por cancelación anticipada. Además, se puede presentar un endoso.

    Causales de terminación

    • Por mora en el pago de la prima.
    • En la fecha de finalización de la obligación financiera.
    • Para el amparo de Incapacidad total y permanente al finalizar la vigencia de la póliza en la cual el asegurado cumpla los 70 años de edad.
    • Al fallecimiento del asegurado.
    • En el momento en que al asegurado se le indemnice el 100% de la suma asegurada por el amparo de incapacidad total y permanente.
    • Cuando Bancolombia solicite por escrito la exclusión del asegurado.

    Protéjase ante cualquier riesgo con el Seguro de Vida Crédito de Bancolombia.

    Con tu crédito Bancolombia adquiere un Seguro de Vida Crédito.

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