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Crédito Hipotecario para Comprar Vivienda

Tener casa propia, además de ser un sueño, es una inversión que aumenta tu patrimonio y genera una mayor seguridad para tu futuro y el de tu familia. Si lo quieres hacer realidad, pero aún no cuentas con el dinero suficiente, conoce a continuación la información que necesitas para obtener un Crédito Hipotecario Bancolombia con tasas a la medida de tus ingresos y capacidad de endeudamiento.

O comunícate con tu contacto comercial.
Este producto es ofrecido por Bancolombia S.A. Establecimiento Bancario.

Beneficios

El Crédito Hipotecario para Compra de Vivienda con Bancolombia, te permite tener casa propia y te da beneficios adicionales:

  • Disminución de la base gravable para el cálculo de la retención en la fuente, como resultado de los intereses pagados por el crédito de vivienda.
  • Los aportes pagados a través de la cuenta AFC disminuyen la base gravable, lo que representa un ahorro hasta del 30% como beneficio tributario sobre tus ingresos laborales.
  • Opción de cambiar de modalidad y de plan: de UVR a pesos o de pesos a UVR.
  • Estudio de crédito sin costo.
  • Abonos extra, adelantos en las cuotas y cancelación anticipada, sin sanciones.
  • Asesoría personalizada con nuestros especialistas.
  • Posibilidad de cambiar la fecha de pago y aumentar o disminuir los plazos.
  • Flexibilidad en los planes.
  • Para calcular los ingresos mínimos para poder acceder al crédito, se pueden tener en cuenta la suma de los ingresos familiares.
  • Puedes solicitar un plan de débito automático a tu cuenta de ahorros o cuenta corriente para el pago de las cuotas de tu crédito.
  • Oportunidad para tener acceso a la cobertura de tasas ofrecidas por el Gobierno Nacional, dentro de los Programas ofrecidos a través del FRECH. .
    • Titulares y cotitulares: deben ser máximo tres (un titular y dos cotitulares), son propietarios del inmueble de acuerdo con la escritura pública, pero pueden o no ser aportantes al pago de la obligación.
    • Avalistas: se responsabilizan solidariamente de la cancelación del crédito. No aparecen como propietarios del inmueble.

Características

Conoce aquí las características principales del Crédito Hipotecario para Comprar Vivienda:

Características del producto:

  • Debes tener entre 18 y 69 años. Para clientes del segmento Micropyme, la edad mínima debe ser de 22 años.
  • El monto mínimo de financiación para Micropyme es de $15.000.000.
  • El crédito de Bancolombia, aplica para vivienda nueva o usada, urbana o rural, todos los estratos de acuerdo con el visto bueno del perito.
  • El valor comercial mínimo debe ser de 40 SMMLV.
  • El monto máximo de financiación es de hasta el 70% del valor comercial para vivienda superior a VIS (Vivienda de Interés Social) y hasta el 80% del valor comercial para Vivienda de Interés Social.
  • La primera cuota pagada no puede superar el 30% de los ingresos de los aportantes (Ley de Vivienda).
  • Cuenta con garantía hipotecaria de primer grado constituida sobre las viviendas financiadas.
  • Los ingresos familiares deben ser superiores a 1.5 SMMLV, el deudor principal aporta 1 SMMLV. Para clientes del segmento Micropyme: $1.500.000.
  • El plazo mínimo de financiación es de 5 años y el plazo máximo es de 20 años para financiación en pesos y 30 años para financiación en UVR.
  • Debes tener en cuenta que los gastos del avalúo (según valor comercial), estudio de títulos (según la tarifa de honorarios establecida por el banco) y de escrituración (Notaría, Rentas y registro) tienen un costo adicional que deben ser asumidos por el cliente.
  • En un Crédito Hipotecario para Comprar Vivienda intervienen:

Titulares y cotitulares: deben ser máximo tres (un titular y dos cotitulares), son propietarias del inmueble de acuerdo con la escritura pública, pero pueden o no ser aportantes al pago de la obligación.

Avalistas: se responsabilizan solidariamente de la cancelación del crédito. No aparecen como propietarios del inmueble.

Planes de amortización y tasas

Bancolombia ofrece diferentes alternativas para distribuir el pago de las cuotas del Crédito de Vivienda. Puedes escoger la que más se acomode a tu capacidad, variación de ingresos y preferencia por una cuota fija o una cuota variable.

Amortización en UVR:

Tiene una tasa en UVR y su plazo va desde cinco y hasta 30 años. Ofrece dos modalidades: Amortización Constante a Capital en UVR y Cuota Constante en UVR.

¿Cuáles son los beneficios de una amortización con UVR?

  • La relación entre la cuota mensual y la capacidad de pago de los deudores se conserva estable durante el plazo del préstamo. Ambas se actualizan con la inflación.
  • El valor de las cuotas no subirá más de lo que crezca la inflación y sus niveles se mantendrán bajos y estables. Esta tendencia se conserva en el mediano plazo.
  • Puedes escoger los planes de amortización de acuerdo con tu flujo de caja.

Amortización Constante a Capital en UVR (Plan 90): En este plan, las cuotas en unidades UVR disminuyen mensualmente.

El abono a capital es constante en UVR, por lo tanto el saldo del capital disminuye desde la primera cuota.

Es un plan de cuota más alta. Por lo tanto, los ingresos que debes certificar son mayores.

Cuota Constante en UVR (Plan 91): En este plan las cuotas en unidades UVR son fijas durante toda la vigencia del crédito.

El abono a capital en UVR se da desde la primera cuota.

Este plan ofrece una cuota más baja, pues la amortización del capital, al principio, es levemente menor al Plan 90. Como las cuotas son más bajas, los ingresos que debes certificar son menores, de esta forma no se compromete mucho el flujo de caja.

Amortización en pesos

Tiene una tasa fija en pesos y plazos que van desde 5 hasta 20 años.

¿Cuáles son los beneficios de una amortización en pesos?

  • Tiene una tasa fija en pesos durante toda la vigencia del crédito.
  • La cuota se conoce de principio a fin y permanece constante.
  • El abono a capital aumenta en cada cuota.

Tasas

Las tasas se estudian de acuerdo con la política de tasas vigente y según el segmento en el que te encuentres como cliente.

Es importante tener en cuenta que se aplica la tasa política vigente al momento del desembolso.

Tasas para Vivienda en UVR desde:

Valor comercial del inmueble Tasa política
  EA MV SPREAD
De $0 hasta $99.591.795 millones UVR + 7.55% 0.61%
Desde $99.591.795 millones UVR + 6.25% 0.51%

Tasas para Vivienda en Pesos desde:

Valor comercial del inmueble Tasa política
  EA MV SPREAD
De $0 hasta $99.591.795 millones 10.90% 0.87%
Desde $99.591.795 millones 10.00% 0.80%

Acércate a cualquiera de nuestros canales, para que te brindemos una asesoría personalizada y entregarte una oferta de valor más completa y ajustada a tus necesidades

Seguros

Seguros obligatorios

  • Seguro de vida: Como parte de la política, el Banco te puede ayudar a adquirir un seguro para cubrir el saldo de la deuda en caso de fallecimiento o incapacidad total y permanente.
  • Seguro de incendio y terremoto para el inmueble: por Ley, todo Crédito para Vivienda debe tener este seguro, que protege tu inmueble frente un siniestro.

Seguros sugeridos

Seguro de Desempleo: es una alternativa que te permite proteger tu inversión en caso de eventualidades como pérdida de empleo, una incapacidad temporal o un diagnóstico de enfermedad grave. Así podrás asegurar el pago de las cuotas de tu crédito.

Si se adquiere un seguro de desempleo, se pueden obtener mejores tasas de financiación.

Obtén más información en Vivienda Protegida.

Documentos

Conoce a continuación la documentación que necesitas para solicitar un Crédito Hipotecario.

Documento PDF
Pagaré UVR vivienda
Pagaré Pesos vivienda
Modelo de hipoteca vivienda
Anexo de riesgos

Mi Casa Ya, Programa de subsidios del Gobierno Nacional para compra de vivienda

Para facilitar la adquisición de vivienda nueva y urbana (de interés social o superior a interés social), el Gobierno Nacional dispuso el programa Mi Casa Ya. Conoce los tipos de subsidios que ofrece, sus características y coberturas para que puedas aplicar según tus condiciones o las de tu grupo familiar.

Inicia el trámite y aplica a Mi Casa Ya 

  1. Elige en el mercado inmobiliario la vivienda que se ajuste a tus posibilidades y gustos.
  2. Acércate a cualquiera de nuestras sucursales o comunícate a nuestra línea de atención 018000 945555 para brindarte información sobre el tipo de subsidio al que puedes aplicar.
  3. Inicia el trámite con el diligenciamiento y entrega de la documentación requerida para el estudio de la financiación y la verificación del cumplimiento de tus condiciones para el acceso a uno de los subsidios del programa.
  4. Una vez aprobada la financiación, debes continuar con los trámites para el desembolso. La asignación de los subsidios se hace por demanda, de acuerdo con la disponibilidad de las coberturas hasta agotar existencias y solo se otorgará al momento de realizarse el desembolso.

Características subsidios Mi Casa Ya  

  Mi Casa Ya Mayor a VIS Mi Casa Ya Cuota Inicial Mi Casa Ya Subsidio a la Tasa de Interés Mi Casa Ya Ahorradores

Requisitos para la vivienda

Tipo de vivienda (1)
NO VIS: mayor a 135 SMMLV ($99.591.795) y hasta 335 SMMLV ($247.135.195). VIS: mayor a 70 SMMLV ($51.640.190) y hasta 135 SMMLV ($99.591.795).

VIP: hasta 70 SMMLV ($51.640.190).

VIS: mayor a 70 SMMLV ($51.640.190) y hasta 135 SMMLV ($99.591.795).

VIP: hasta 70 SMMLV ($51.640.190), en proyectos adscritos para este tipo de subsidio.
  Beneficio
Beneficios del Gobierno Nacional En tasa del 2.5% durante los 7 primeros años a partir del desembolso del Crédito Hipotecario o de la firma del contrato para Leasing Habitacional (2).
  • En tasa del 4% durante los 7 primeros años a partir del desembolso del Crédito Hipotecario (3).

 

  • De cuota inicial(1):
    Subsidio de 20 SMMLV ($14.754.340) para las familias con ingresos superiores a 2 SMMLV ($1.475.434) y hasta 3 SMMLV ($2.213.151).Subsidio de 12 SMMLV ($8.852.604) para las familias con ingresos superiores a 3 SMMLV ($2.213.151) y hasta 4 SMMLV ($2.950.868).
En tasa del 5% para viviendas VIP y del 4% para viviendas VIS; durante los 7 primeros años a partir del desembolso del Crédito Hipotecario (3)
  • En tasa del 5% durante los 7 primeros años a partir del desembolso del Crédito Hipotecario (3).

 

  • De cuota inicial (1):
    subsidio de 30 SMMLV ($22.131.510) para las familias con ingresos superiores a 1 SMMLV ($737.717) y hasta 1.6 SMMLV ($1.180.347). Subsidio de 25 SMMLV ($18.442.925) para las familias con ingresos superiores a 1.6 SMMLV ($1.180.347) y hasta 2 SMMLV ($1.475.434).
Disponibilidad de subsidios

Disponibilidad de 25.000 cupos para el año 2017 a nivel nacional.

Disponibilidad de 18.579 cupos para el año 2017 a nivel nacional.

Disponibilidad 8.500 cupos para viviendas VIP y 25.000 para viviendas VIS para el año 2017 a nivel nacional.

Disponibilidad de 31.068 cupos para el año 2017 a nivel nacional.

Requisitos para los postulantes Ingresos consolidados(1)
Los ingresos consolidados de los participantes deben ser superiores a,1 SMMLV ($737.717). Los ingresos consolidados de los participantes deben ser entre 2 SMMLV ($1.475.434) y hasta 4 SMMLV,($2.950.868). Los ingresos consolidados de los participantes deben ser entre 1 SMMLV ($737.717) y hasta 8 SMMLV ($5.901.736). Los ingresos consolidados de los participantes debe ser entre 1 SMMLV ($737.717) y hasta 2 SMMLV ($1.475.434).
¿Los postulantes pueden haber tenido otro beneficio a la cuota inicial otorgado por el Gobierno Nacional?
Los participantes del crédito o leasing no deben haber tenido o tener actualmente un beneficio de tasa de interés por parte del Gobierno Nacional. Los participantes del crédito deben vivir como mínimo en la vivienda 10 años y no deben haber tenido o tener actualmente un beneficio de tasa de interés ni beneficio de cuota inicial por parte del Gobierno Nacional. Los participantes del crédito no deben haber tenido o tener actualmente un beneficio de tasa de interés por parte del Gobierno Nacional. Los participantes del crédito deben vivir como mínimo en la vivienda 10 años y no deben haber tenido o tener actualmente un beneficio de tasa de interés ni beneficio de cuota inicial por parte del Gobierno Nacional.
¿Los participantes pueden tener vivienda?
Los participantes pueden o no tener vivienda. Ninguno de los participantes puede tener vivienda. Ninguno de los participantes puede tener vivienda. Ninguno de los participantes puede tener vivienda.
¿Aplica para Colombianos residentes en el exterior?
Sí, sujeto al cumplimiento de los demás requisitos del programa y de la financiación.

(1) Valores calculados con base en el valor del salario mínimo del 2017.

(2) El beneficio de tasa aplica sobre la tasa política vigente al momento del desembolso para crédito hipotecario o de la firma del contrato para Leasing habitacional.

(3) El beneficio de tasa aplica sobre la tasa política vigente al momento del desembolso.

Ingresa para conocer más información sobre los subsidios del programa Mi Casa Ya.

Financiación ofrecida por Bancolombia 

Características Crédito Hipotecario Leasing Habitacional (4)
Tipo de financiación Aplica para todos los programas de subsidios. Aplica únicamente para el Programa Mi Casa Ya NO VIS.
Porcentaje de financiación(5) Hasta el 80% para viviendas VIS y hasta el 70% para viviendas NO VIS. El valor de la vivienda debe ser superior a 40 SMMLV ($27.578.200).(1) Hasta el 80% para viviendas NO VIS.
Consolidación de ingresos familiares Máximo 3 aportantes.
La cuota del crédito debe superar el 30% de la suma de los ingresos de los aportantes.
Máximo 3 aportantes.
La cuota del crédito debe superar el 30% de la suma de los ingresos de los aportantes.
Modalidad financiación Tasa fija (pesos) o tasa variable (UVR). Tasa fija (pesos) o tasa variable (indexada al DTF o IPC).
Plazo financiación Hasta 20 años en pesos y hasta 30 años en UVR. Hasta 20 años en cualquiera de las modalidades
Estudio financiación Sin costo. Sin costo.

(1) Valores calculados con base en el valor del salario mínimo del 2016.

(4) El producto Leasing Habitacional es ofrecido por la red Bancolombia, limitándose única y exclusivamente al correcto cumplimiento de las instrucciones debidamente impartidas por Leasing Bancolombia S.A para la prestación del servicio de la red.

(5) El porcentaje de financiación aplica sobre el valor comercial del inmueble. Aprobación sujeta a estudio de crédito y cumplimiento de las políticas de la entidad que financia.

 

Proceso para Crédito de Vivienda

En Bancolombia queremos acompañarte para que logres tu sueño de tener vivienda. Conoce cómo es el proceso de solicitud de crédito e identifica cada uno de los pasos.

Proceso para Crédito de Vivienda

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Simula las variables de tu Crédito Hipotecario para Comprar Vivienda y acércate un poco más a este sueño.

Crédito hipotecario para comprar vivienda de Bancolombia

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