Leasing Habitacional

Con esta novedosa forma de financiamiento puedes adquirir vivienda para el disfrute de tu familia o como una alternativa de inversión, solo debes pagar un arrendamiento financiero y al final del contrato tendrás la opción de comprarla.

Este producto es ofrecido por Bancolombia S.A Establecimiento Bancario.

Beneficios

  • Financia una vivienda nueva, usada o sobre planos.
  • Accede a desembolsos anticipados al proveedor durante la etapa de construcción.
  • El inmueble es inembargable durante el contrato de leasing.
  • Plazo de financiación entre 5 y 20 años.
  • Los pagos realizados por cuentas AFC disminuyen la base de retención en la fuente.
  • Posibilidad de deducir del impuesto de renta el gasto de intereses pagados por la obligación financiera.
  • Accede a las pólizas colectivas para asegurar la vivienda y tomar un seguro de vida, con condiciones preferenciales.
  • Sin costos de constitución de hipotecas ya que el inmueble queda a nombre de Bancolombia S.A.

Características

  • Tipo de contrato: contrato financiero.
  • Tienes la posibilidad de ceder el contrato o subarrendar el inmueble previa autorización de Bancolombia.
  • El canon está compuesto por capital e intereses.
  • Los seguros son un gasto asociado a la operación y se cancelan junto con el canon mensual.
  • El cliente es el responsable del pago de la obligación financiera y de las demás obligaciones que se derivan de la tenencia del inmueble.
  • Una vez finalice la vigencia de la operación de Leasing Habitacional y ejerzas la opción de compra para transferir el inmueble, este será parte de tu patrimonio.

Tasas y tarifas

  • Para el canon fijo la tasa es en E.A.
  • El canon variable se determinará en DTF (T.A.) + puntos TA o IPC (E.A.) + puntos (E.A.)

El valor de la tasa se determinará en el momento que se firme el contrato de leasing.

Planes

  • Canon constante: con tasa fija, se pacta una cuota fija durante el plazo del contrato. Con tasa indexada, cada periodo cambiará el valor del canon de acuerdo a las variaciones de la tasa de indexación.
  • Capital constante: se determina un valor fijo de abono a capital durante el plazo del contrato y se paga intereses sobre saldo de acuerdo a la tasa pactada.

Vinculación y documentos adicionales

  • Si aún no eres cliente de Bancolombia debes vincularte.
  • Los documentos que debes entregar para el estudio de tu Leasing Habitacional son los siguientes:
Seguro Empleado Jubilado Rentista de capital o profesional independiente
Formato de vinculación para productos de riesgo
Copia documento de identidad
Certificación laboral  
Declaración de renta    
Copia últimos tres extractos (cuenta de ahorros o corriente) Opcional Opcional
Certificación de patrimonio Opcional Opcional Opcional
Certificación de otros ingresos Opcional Opcional Opcional
Formato de entrevista de visita
Certificado de existencia del negocio    
Carta de afiliación de vehículo     Solo para transportadores
Matrícula de vehículo     Solo para transportadores

          Contrato firmado a partir del 01 de julio de 2018.

          Contrato firmado a partir del 10 de julio de 2015.

          Contrato firmado a partir del 14 de mayo de 2014.

          Contrato firmado a partir del 10 de octubre de 2013.

          Contrato firmado a partir del 05 de agosto de 2013 y antes del 10 de octubre de 2013.

Documentación soporte de pólizas colectivas Bancolombia

Seguros obligatorios

Seguro de vida: Como parte de la política, el Banco te puede ayudar a adquirir un seguro para cubrir el saldo de la deuda en caso de fallecimiento o incapacidad total y permanente.

Seguro de incendio y terremoto para el inmueble: por Ley, todo Leasing habitacional debe tener este seguro, que protege tu inmueble frente un siniestro.

Para evitar que tu operación de Leasing Habitacional quede en mora, verifica en tu cuenta de cobro si el valor del seguro aumentó como resultado de los cambios efectuados en el proceso de licitación, especialmente si realizas el pago por débito automático asociado a una cuenta de ahorros, cuenta corriente o cuenta AFC.

A continuación encontraras la documentación soporte de las pólizas colectivas de Leasing Bancolombia, una marca Bancolombia: carátula de póliza, las condiciones generales y condiciones particulares y los requisitos para presentar reclamaciones:

Seguro de Incendio Inmueble Habitacional

Bancolombia en alianza con Axa Colpatria, te ofrece un seguro colectivo de incendio habitacional, para darte a ti y a tu familia una total tranquilidad en cuanto a la protección de los riesgos.

Proteger tu apartamento, casa o finca, contra diferentes riesgos o eventualidades a las que todos estamos expuestos, es una de las garantías que te damos en Bancolombia con el Seguro de Incendio y Terremoto.

El Seguro de Incendio y Terremoto es un seguro colectivo ofrecido por AXA Colpatria en el cual Bancolombia actúa como tomador por cuenta de sus deudores.

Beneficios

El valor asegurado debe ser el 100% del valor comercial del inmueble en Leasing en su parte destructible.

  • En caso de un incendio o terremoto en la propiedad, la aseguradora indemniza hasta el 100% del valor comercial de la parte destructible del inmueble.
  • El seguro estará vigente hasta la existencia de la deuda u obligación.
  • Como beneficio exclusivo para clientes Bancolombia del producto Leasing Bancolombia, una marca Bancolombia, Axa Colpatria te cubre en caso de siniestro cubierto por la póliza y en caso de ser necesario el desalojo del inmueble a raíz de un siniestro cubierto por la póliza, se indemnizará el alojamiento temporal o la pérdida de ingresos por concepto de cánones de arrendamiento sobre el edificio asegurado. Los gastos por alojamiento temporal o pérdida de ingresos por arrendamiento corresponderán a un máximo del uno por ciento (1%) mensual del valor asegurado del inmueble en una o varias cuotas, con un máximo de seis (6) meses por vigencia anual de la póliza.
  •  Cuando el bien asegurado sufra daños y pérdidas materiales por un evento amparado la Aseguradora indemnizará a BANCOLOMBIA S.A. la obligación del deudor o locatario de cumplir con la cuota del leasing, hasta seis (6) cánones, cada una sin exceder el uno por ciento (1%) del valor asegurado del inmueble. Este amparo opera como un límite adicional sumando al valor asegurado total y sin cobro de prima adicional.
  • Puedes pagar el seguro de forma mensual sin recargo por fraccionamiento.
  • Este seguro tiene renovación automática, de esta forma no tendrás que preocuparte por renovar la póliza cada año ya que permanecerá vigente mientras tengas tu obligación financiera con Bancolombia S.A.
  • En caso de siniestro donde se determine la pérdida total del inmueble, el pago se realizará directamente a Bancolombia y en caso de existir excedentes frente al valor asegurado, estos serán entregados al locatario.

¿Qué cubre?

  • Incendio y rayos.
  • Explosiones dentro o fuera del predio asegurado.
  • Tifón, huracán, tornado, ciclón, vientos fuertes, tormenta, tempestad y granizo.
  • Daños por agua, anegación, inundación y avalancha.
  • Asentamientos, deslizamientos o hundimientos del terreno, desplazamientos del terreno, derrumbes y desprendimiento de tierra y roca.
  • Asonada, motín, conmoción civil o popular, huelga, conflictos colectivos de trabajo, suspensión de hecho de labores, actos mal intencionados de terceros y terrorismo.
  • Terremoto, temblor de tierra, erupción volcánica, tsunami, maremoto y los efectos directos de estos fenómenos.
  • Cobertura para las reformas y remodelaciones, el costo de estas debe ser menor o igual al 20% del valor asegurado.

Extensiones de la cobertura básica

  • Podrás tener unos beneficios adicionales que protegerán tu inmueble ante:
  • Gastos de extinción del siniestro.
  • Gastos de preservación de bienes.
  • Remoción de escombros.
  • Gastos para demostrar la ocurrencia y la cuantía del siniestro.
  • Honorarios profesionales.
  • Gastos para la obtención de licencias y permisos para reconstruir el inmueble asegurado.

Durante la vigencia del crédito usted podrá presentar endoso de sus pólizas de incendio y terremoto, su aceptación está sujeta al cumplimiento de las políticas establecidas por el Banco. Ver sección Cómo tomar el seguro de incendio y terremoto, reclamar o cancelar este seguro, Documentos

¿Cómo tomar el seguro de incendio y terremoto, reclamar o cancelar este Seguro?

¿Cómo es el proceso para contar con la cobertura?

Como es un Seguro Obligatorio de acuerdo con el Estatuto Orgánico del Sistema Financiero, para tenerlo solo es necesario que diligencies los datos de inmueble.

En algunos casos y dependiendo del valor asegurado o ubicación, será necesario realizar una inspección al inmueble, con el fin de que la Aseguradora evalúe si te otorgan el seguro o no y bajo qué condiciones.

¿Cómo es el proceso de reclamación?

Lo primero que debes hacer es adoptar las medidas necesarias para evitar la propagación del siniestro.

Comunícate con un comercial en Bancolombia quien te orientará para presentar la reclamación ante AXA Colpatria. Para tal fin, te solicitarán como asegurado los siguientes documentos:

  • Carta de reclamación indicando circunstancias de modo, tiempo y lugar de ocurrencia de los hechos.
  • Informe de la autoridad que atendió el evento.
  • Informe técnico del daño (daños estructurales).
  • Cotizaciones o presupuestos de reparación o reconstrucción.
  • Registro fotográfico.
  • Recuerda proporcionar en nuestras Sucursales documentación, necesaria para el pago de la indemnización.

Tasas

Tasa: 0.0208% mensual con IVA incluido o lo que es igual 2,1076 por mil anual antes de IVA.

Nota: será una tasa única para todo el territorio Colombiano.

Cálculo de la prima

Para efectos del cálculo de la prima se tendrá en cuenta la siguiente formula:

Prima anual = (Tasa anual * Valor asegurado) + IVA

Prima mensual = Prima anual / 12

Documento PDF
Condiciones Generales Póliza Incendio Habitacional
Condiciones Particulares Póliza Incendio y Terremoto Habitacional
Formato reclamación incendio y terremoto Hipotecario y Leasing Habitacional
Políticas aceptación de endoso incendio y terremoto Leasing Habitacional

Seguro Colectivo de Vida Deudores Leasing habitacional Bancolombia

Si eres deudor de un Leasing Habitacional el Seguro Colectivo de Vida Deudores de Leasing Bancolombia, te brinda protección contra los riesgos amparados en la póliza y paga tu leasing si algo inesperado te sucede, evitando que tu familia quede desprotegida y con cuentas por pagar.

Este producto es ofrecido por Suramericana S.A. es un seguro colectivo ofrecido por Suramericana S.A en el cual Bancolombia actúa como tomador por cuenta de sus deudores.

Beneficios

  • En esta póliza pueden quedar amparadas todas las personas naturales en su participación como locatarios, o en algunos casos codeudores de Leasing Bancolombia.
  • Suramericana se compromete a brindar protección contra los riesgos amparados en la póliza a los deudores de Vida Deudores Leasing Habitacional.
  • Vida: incluye suicidio y homicidio desde el momento mismo en que se inicia la cobertura individual para cada asegurado.
  • Incapacidad total y permanente por enfermedad o accidente: incluye tentativa de suicidio y homicidio desde el momento mismo en que se inicia la cobertura individual para cada asegurado.
  • Para todos los casos, el siniestro para incapacidad total y permanente se establece con fecha de estructuración y el valor asegurado se calcula a la fecha pago de la indemnización.
  • Cubrimiento de la deuda en caso de fallecimiento o incapacidad total y permanente por enfermedad o accidente.
  • Evaluación previa para la persona natural que declare padecimientos en el formato de asegurabilidad.
  • Exámenes médicos a domicilio para clientes preferenciales y Banca-Colombia. Este seguro tiene renovación automática, de esta forma no tienes que preocuparte por renovar la póliza cada año ya que permanece vigente mientras tengas tu obligación financiera con Leasing Bancolombia.
  • Cuentas con una cobertura automática para contratos de Leasing de hasta 350 millones de pesos, en este caso los asegurados no requieren exámenes médicos e ingresan a la póliza de manera automática.
  • Si los contratos de Leasing son superiores a 350 millones de pesos y requieren exámenes médicos, Suramericana tiene centros médicos con prioridad para los clientes Bancolombia.
  • Exámenes médicos a domicilio: todos los clientes de Leasing Habitacional contarán con el beneficio de exámenes a domicilio en las ciudades autorizadas sin importar el monto del Leasing.
  • La prima del seguro la puedes pagar en forma mensual sin recargos por el fraccionamiento

Tarifas

El costo del seguro depende de la edad alcanzada por el asegurado al momento del aseguramiento en la póliza colectiva.

La prima de seguros se calcula así:

Prima = Valor asegurado total reportado por el Bancolombia (de acuerdo con la definición de valor asegurado) X Tasa según edad alcanzada.

Cada año se recalcula la prima, tomando como base para el valor asegurado el saldo insoluto de la deuda y la edad alcanzada del mes inmediatamente anterior al cálculo

El valor de la prima es constante durante el año (noviembre - noviembre), salvo en los siguientes casos:

  • Cuando el cliente asegurado realiza un abono a capital
  • Con el retiro o ingreso de asegurados al leasing.

La tasa promedio ponderada 0,0429% mensual o lo que es igual a 5,148 por mil anual. La tasa para cada asegurado depende de la edad alcanzada por tanto en cada caso podrá variar según esta condición

Ten presente que la prima del seguro se incluye el canon de Leasing Habitacional de acuerdo con la misma periodicidad del Leasing.

Solicitud y gestión de tu seguro

¿Cómo obtener tu seguro?

  • Diligencia por completo el formato de solicitud del seguro que incluye la declaración de asegurabilidad para Leasing superiores a $350.000.000. Al momento de solicitar el Leasing, este formato será proporcionado por un asesor comercial de Bancolombia.
  • En algunas ocasiones dependiendo de la edad (el monto del Leasing y las respuestas a la declaración de asegurabilidad) es posible que debas tener una evaluación previa por parte de la aseguradora, exámenes médicos o presentar historial clínico; de ser así, el asesor comercial de Bancolombia te informará cual es el proceso a seguir.
  • Posterior al trámite de seguros solicitado, Suramericana realizará la evaluación pertinente y notificará a Bancolombia si el seguro de vida es otorgado o no y bajo qué condiciones.

Para tener en cuenta:

  • La declaración de asegurabilidad tiene una vigencia de 12 meses contados a partir de la fecha de diligenciamiento. En caso de que se supera este plazo y no se haya desembolsado el Leasing, será necesario diligenciar una nueva declaración de asegurabilidad.
  • Los exámenes médicos, el electrocardiograma y la prueba de esfuerzo tienen una vigencia de 12 meses.
  • Durante la vigencia del crédito usted podrá presentar endoso de sus pólizas de vida, su aceptación está sujeta al cumplimiento de las políticas establecidas por el Banco. Ver sección Documentos.*

¿Cuál es el procedimiento en caso de siniestros?

En caso de ocurrir algún evento cubierto en la póliza, tú o tu familia deben reportarlo cuanto antes a un asesor comercial de Bancolombia.

Recuerda proporcionar en nuestras Sucursales la documentación necesaria para el pago de la indemnización en caso de:

  • Muerte natural del asegurado.
  • Muerte accidental, homicidio o suicidio del asegurado.
  • Muerte por desaparición o secuestro
  • Incapacidad total y permanente del asegurado.
Documento PDF
Condiciones Generales Plan Vida Deudores Habitacional
Condiciones Particulares Vida Habitacional
Formato reclamación vida Hipotecario y Leasing Habitacional
Políticas aceptación de endoso vida Leasing Habitacional

Información relacionada con el Leasing Habitacional
  • Condiciones

    • Vivienda urbana o semiurbana, mayor a VIS (vivienda de interés social) y sin posibilidad de uso comercial.
    • Vivienda sobre planos, nueva o usada.
    • Valor de la vivienda: mínimo 140 SMMLV.
    • Monto a financiar: mínimo $50.000.000.
    • Periodicidad de pago: mensual.
    • Opción de compra: desde el 1% hasta el 20%, calculado sobre el valor de financiación.

    Acceso al Leasing Habitacional

    1. Diligencia la solicitud de vinculación y presenta los documentos completos para realizar el estudio de crédito. Luego te comunicaremos su aprobación o rechazo.

    2. Una vez haya sido aprobada la solicitud*, elige la vivienda nueva, usada o en planos que deseas adquirir y pacta con el vendedor del inmueble las condiciones del negocio.

    3. Presenta el certificado de tradición y libertad del inmueble y realiza el avalúo comercial de la vivienda con uno de los peritos asignados por Inmobiliaria Bancolombia.

    4. Presenta la documentación completa que te solicitarán nuestros abogados externos para realizar el estudio de títulos del inmueble. Se procede con la elaboración y firma del contrato y del seguro de vida.

    5. Nos contactaremos con el proveedor para coordinar la adquisición de la vivienda.

    6. Se constituye el seguro de incendio y terremoto para la vivienda.

    7. Escrituración y registro del inmueble a nombre de Bancolombia S.A., entrega del inmueble y luego pago al proveedor.

    8. ¡Disfruta tu nuevo hogar!

    *Recuerda que la vigencia del acta de aprobación es de 18 meses.

    Opción de compra

    Al terminar el plazo del contrato cuentas con la posibilidad de ejercer la opción de compra.

    • Para la opción de compra debes estar a paz y salvo en las obligaciones inherentes a la tenencia del activo, establecidas en el contrato.
    • Debes gestionar los trámites de transferencia de propiedad de la vivienda. Dentro de los 30 días siguientes a la fecha establecida para el pago de la opción de compra, deberás realizar todos los trámites necesarios para perfeccionar la transferencia de la propiedad.
    • Si tu vivienda fue cubierta con la póliza colectiva de Bancolombia S.A., esta se cancelará automáticamente tan pronto se ejerza la opción de compra.

    Gestión y manejo

    Necesidad Sucursal Virtual Leasing Bancolombia, una marca Bancolombia Sucursal Telefónica Leasing Bancolombia, una marca Bancolombia Bancolombia a un clic
    Consulta el plan de pagos  
    Consulta de saldos de la operación  
    Estado de la cartera    
    Pagos futuros    
    Aplicación de pagos    
    Generación de certificados    
    Cambios de clave, entre otros.    
    Información general, asesoría y trámites    
    Certificados tributarios al día, rete IVA, cuentas de cobro y póliza    

    Línea telefónica Leasing Bancolombia, una marca Bancolombia:

    • Medellín (+57 4) 319 6800
    • Bogotá (+57 1) 232 9991
    • Barranquilla (+57 5) 371 6000
    • Cali (+57 2) 651 8500
    • Resto del país: 018000 515556

    Cancelación

    A través de la Sucursal Telefónica o nuestras oficinas:

    1. Solicita el valor a cancelar.
    2. Realiza el pago en nuestras oficinas o por medio de la Sucursal Virtual.
    3. Con el número de tu operación, solicita aplicar el pago para cancelarlo.
    4. Recibe el certificado de cancelación de tu obligación. Si incluye el valor de la opción de compra, se realizará la transferencia del activo.

    Cargos tributarios

    • Durante la etapa de construcción del inmueble, por los desembolsos realizados al proveedor, pagas intereses de anticipo, gasto que podrá deducirse de renta y que disminuye la base para liquidar el impuesto de renta y CREE.
    • Los intereses de anticipo no están gravados con IVA.
    • Los intereses pagados durante el plazo del contrato son un gasto deducible de renta y disminuye base para liquidar impuesto de renta y CREE.

    Aclaraciones legales

    El producto que ofrece Leasing Bancolombia, una marca Bancolombia es Leasing Habitacional NO familiar, el cual se rige por el Decreto 2555 de 2010 y lo pactado contractualmente.

    Regulación complementaria: Decreto 913 de 1993

    ¡Tener vivienda ahora es más fácil!

    Planea desde ya cómo puede comportarse la financiación bajo los diferentes planes de abono a capital de Leasing Habitacional.

    Paga poco a poco tu hogar, mientras lo disfrutas y quédate con él al terminar el contrato.

    Si buscas otra forma de financiar tu hogar, conoce las características del Crédito de Adquisición de Vivienda.

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