Beneficios

Cubre tu deuda

En caso de fallecimiento o incapacidad total y permanente por enfermedad o accidente.

Seguro de vida

Incluye suicidio y homicidio desde el momento mismo en que se inicia la cobertura individual para cada asegurado.

Incapacidad o accidente

El seguro cubre tentativa de suicidio y homicidio.

Pago mensual

El pago de tu prima es mensual y está incluido en la cuota del crédito, sin recargo por financiación.

Renovación automática

Con la renovación automática no tienes que preocuparte por renovar la póliza cada año.

Cobertura total

Cobertura del seguro sin importar oficio o profesión. Incluye los siniestros derivados de prácticas consideradas como de alto riesgo o deportes extremos.

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Características

bank

El tomador es

Bancolombia

home

El primer beneficiario oneroso es Bancolombia,

hasta el saldo insoluto de la deuda

user

El asegurado es el deudor del Crédito de Vivienda:

titular, cotitular o avalista

Cobertura

El Seguro de Vida Deudor Hipotecario es para las personas naturales entre los 18 y 72 años que sean deudores con la figura de titular, cotitular y avalista de Créditos de Vivienda otorgados por Bancolombia. Desde el momento en que inicia la cobertura individual, estos son los riesgos cubiertos en la presente póliza:

user Vida

Incluye suicidio y homicidio.

user Incapacidad Total y Permanente

Incluye tentativa de suicidio y homicidio. Para todos los casos el siniestro para ITP se establece con fecha de estructuración y el valor asegurado se calcula de acuerdo con la fecha pago.

¿Cuáles son las edades de ingreso y permanencia?

Cobertura Edad mínima de ingreso Edad máxima de ingreso Edad máxima de permanencia
Vida 18 años 72 años + 364 días Hasta el término de la vigencia de cobertura individual según lo establecido en las condiciones particulares del seguro.
Invalidez 18 años 72 años + 364 días 74 años + 364 días

Tarifas

El costo del seguro depende de la edad que tenga el asegurado al momento de realizar el desembolso.

La prima de seguros se calcula así:

Valor asegurado total reportado por Bancolombia

X

Tasa según edad alcanzada

En diciembre de cada año se recalcula la prima, tomando como base para el valor asegurado el saldo insoluto de la deuda y la edad alcanzada del mes inmediatamente anterior (noviembre). El valor de la prima es constante durante el año (noviembre - noviembre), salvo en los siguientes casos: Cuando el cliente asegurado realiza un abono a capital superior o igual a $3.000.000, se recalcula la prima al mes siguiente según el nuevo saldo de la deuda. Con el retiro o ingreso de asegurados al Crédito Hipotecario. Nota: La prima es pagada por el cliente en la cuota del crédito.

Amparo automático

El amparo automático es el valor máximo individual, hasta el cual el cliente queda asegurado automáticamente diligenciando solo la solicitud de seguros y sin necesidad de evaluación médica. En la licitación vigente el valor automático es hasta $450.000.000.

Hasta 450.000.000 450.000.001 - 600.000.000 Desde 600.000.001
Amparo Automático Respuestas negativas, se asegura automáticamente. Requiere evaluación de la Dirección de Seguros.

Alguna respuesta positiva, evalúa la Dirección de Seguros.
Amparo automático
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El amparo automático es el valor máximo individual, hasta el cual el cliente queda asegurado automáticamente diligenciando solo la solicitud de seguros y sin necesidad de evaluación médica. En la licitación vigente el valor automático es hasta $450.000.000.

Hasta 450.000.000 450.000.001 - 600.000.000 Desde 600.000.001
Amparo Automático

Respuestas negativas, se asegura automáticamente.


Alguna respuesta positiva, evalúa la Dirección de Seguros.

Requiere evaluación de la Dirección de Seguros.
Solicitud
Reclamación
Solicitud
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  1. Después del trámite de seguros solicitado, Suramericana realizará la evaluación pertinente y notificará a Bancolombia si el Seguro de Vida es otorgado o no, y en qué condiciones.

  2. En algunas ocasiones dependiendo de la edad, el monto del crédito y las respuestas a la declaración de asegurabilidad, es posible que debas tener una evaluación previa por parte de la aseguradora, exámenes médicos o presentar historial clínico; de ser así, el asesor comercial de Bancolombia te informará cual es el proceso a seguir.


  3. ok

    El valor aprobado es menor o igual a $450.000.000: no requiere usar la declaración de asegurabilidad, solo debe indicar en la solicitud de crédito (o anexo de riesgos) si acepta tomar la póliza colectiva o endoso. No requiere valoraciones adicionales ni exámenes médicos.

  4. ok

    El valor aprobado es mayor a $450.000.000 y menor o igual a $600.000.000: debe presentar declaración de asegurabilidad. Si no padece enfermedades, no requiere validaciones adicionales ni exámenes médicos. Si padece enfermedades, se requiere evaluación por parte de la aseguradora y valoración por medio de exámenes médicos.

  5. ok

    El valor aprobado es mayor a $600.000.000: debe diligenciar la declaración de seguros, independientemente si declara o no enfermedades. Se requiere evaluación por parte de la aseguradora y valoración por medio de exámenes médicos.

Para tener en cuenta:


  1. ok

    La declaración de asegurabilidad tiene una vigencia de 12 meses contados a partir de la fecha de diligenciamiento. En caso de que se supera este plazo y no se haya desembolsado el crédito, será necesario diligenciar una nueva declaración de asegurabilidad.

  2. ok

    Los exámenes médicos, el electrocardiograma y la prueba de esfuerzo tienen una vigencia de 12 meses.

  3. ok

    Durante la vigencia del crédito, podrás presentar endoso de sus pólizas de vida, su aceptación está sujeta al cumplimiento de las políticas establecidas por el Banco. Ver sección Documentos.

Reclamación
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En caso de fallecimiento o invalidez, el asegurado o sus beneficiarios pueden reclamar el seguro dirigiéndose a cualquier oficina Bancolombia.


Conoce aquí la documentación necesaria para el pago de la indemnización que debes proporcionar en una oficina Bancolombia en caso de:

  1. ok

    Muerte natural del asegurado.

  2. ok

    Muerte accidental, homicidio o suicidio del asegurado.

  3. ok

    Invalidez, Desmembración o Inutilización por Accidente o Enfermedad.

El plazo para presentar la reclamación se define de acuerdo con los términos de prescripción del contrato del seguro. De acuerdo con el artículo 1081 de Código de Comercio Colombiano, las acciones derivadas del contrato de seguro prescriben ya sea de manera ordinaria o extraordinaria.


Ordinaria: dos años, que empiezan a correr desde el momento en que el interesado haya tenido o debió tener conocimiento del hecho que da base a la acción.


Extraordinaria: cinco años, que corren contra toda clase de personas y empiezan a contarse desde el momento en que nace el respectivo derecho.


Después de recibir la documentación completa, la aseguradora tiene un plazo de 30 días para enviar una respuesta a Bancolombia. El cliente tiene derecho a ser indemnizado una vez cumpla con las condiciones exigidas por la póliza.


Causales de terminación:


  • ok

    Por mora en el pago de la prima.

  • ok

    En la fecha de finalización de la obligación financiera.

  • ok

    Al finalizar la vigencia en que se cumpla la edad máxima de permanencia.

  • ok

    Al fallecimiento del asegurado.

  • ok

    En el momento en que al asegurado se le indemnice el 100% de la suma asegurada por el amparo de incapacidad total y permanente.

  • ok

    Cuando Bancolombia solicite por escrito la exclusión del asegurado.

  • ok

    Cuando se revoque o al terminar la vigencia del asegurado.

  • ok

    Cuando la aseguradora decide no renovarlo.

  • ok

    Que completes el pago de la deuda, bien sea en el pazo inicialmente pactado o por cancelación anticipada.

Información legal

Este seguro colectivo es ofrecido por Suramericana S.A en el cual Bancolombia actúa como tomador por cuenta de sus deudores.

Preguntas frecuentes

EDUCACIÓN FINANCIERA
¿Se puede tener un crédito sin vida crediticia previa?
PREGUNTAS FRECUENTES
¿Necesito Tarjeta débito para usar mi cuenta de Bancolombia A La Mano?
PREGUNTAS FRECUENTES
¿Qué soporte recibo cuando realizo una transferencia, pago una factura o recargo mi celular con Bancolombia A La Mano?
PREGUNTAS FRECUENTES
¿Cómo retiro dinero de mi cuenta usando la App Bancolombia A La Mano?
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