Seguro de vida para créditos de Consumo y Microcréditos otorgados a Persona Natural

Si tienes un crédito con Bancolombia, es muy probable que conozcas el Seguro de Vida Crédito Personas Naturales, que te ofrece cobertura para el pago de tu préstamo si algo inesperado sucede.

Vidasistencia*
Es el nuevo beneficio gratuito con el que cual podrás disfrutar de unos servicios de salud y compartir con tu grupo primario familiar (cónyugue, padres e hijos), si te encuentras vinculado a la póliza colectiva que BANCOLOMBIA tiene para sus deudores. Estos servicios serán a tendidos por el proveedor IGS. (Integral Group Solution SAS).

*No aplica para créditos hipotecarios.

El Seguro de Vida para créditos de consumo es un seguro colectivo ofrecido por Suramericana S.A, en el cual Bancolombia actúa como tomador por cuenta de sus deudores.

Vidasistencia*

Por estar vinculado a la póliza colectiva que Bancolombia tiene contratada por cuenta de sus deudores, tienes el beneficio junto con tu grupo familiar (cónyugue, padres e hijos) de vidasistencia, que te cubrirá en*:

  • Médico a domicilio por emergencia: 1 evento al año** 
  • Ambulancia por emergencia: 1 evento al año.
  • Consulta médica telefónica: ilimitado.
  • Orientación Pediátrica Telefónica: ilimitada.
  • Orientación Nutricional Telefónica: tres eventos al año.
  • Orientación Dental Telefónica: tres eventos al año.
  • Tutor Académico Telefónico: tres eventos al año.

Para utilizar el servicio de asistencia deberás tener en cuenta:
1. Estar al día en el pago de todas tus obligaciones con Bancolombia.
2. Solo recibirás un paquete de asistencias, sin importar el número de operaciones que tengas con el banco y/o sus líneas de negocio Sufi o Leasing Bancolombia.
3. El beneficio no aplica para los seguros asociados a créditos hipotecarios ni operaciones de leasing habitacional.
4. El beneficio dejará de aplicar desde el momento en que dejes de estar vinculado a la póliza colectiva, tanto por el pago de la obligación como por la presentación de un endoso de otra póliza.

Documento PDF
Condiciones generales 

Utiliza tu beneficio marcando en Bogotá 511 4565 y a la Línea Nacional: 01 8000 934 413 opción 2 Vidasistencia.

*El producto de asistencias es prestado por Integral Group Solution SAS, quién será el responsable del cumplimiento de los términos aplicables a las mismas. 
**Ver condiciones y restricciones en el condicionado de la asistencia.

 

Beneficios

  • En caso de sufrir una ENFERMEDAD GRAVE, se anticipará el 20% del valor asegurado para ser abonado a la deuda (máximo $15 millones).
    Nota:
    • La cobertura está sujeta a que la enfermedad sea diagnosticada a través de los medios idóneos y por lo menos 75 días después de haberla contratado. Por lo cual, debe cumplirse el tiempo antes mencionado para se diagnostique la enfermedad por primera vez.
    • Para las pólizas con valor asegurado a valor constante, en caso de que el saldo de la deuda a la fecha sea inferior al valor a indemnizar, la aseguradora pagará a Bancolombia dicho valor y la diferencia será entregada al asegurado, de lo contrario, no habrá lugar a pago de remanente al asegurado.
    • El pago que se realice reducirá el valor final a indemnizar de la cobertura de Vida e Invalidez Total y Permanente y luego de su indemnización esta cobertura se da por terminada.
  • En caso de sufrir una incapacidad total y permanente no solo se pagará la deuda, sino que se le entregará un BONO por el 10% del valor asegurado de los créditos vigentes, máximo $5 millones aplicado por asegurado, no por crédito.
  • En caso de fallecimiento, se les entregará a los beneficiarios un BONO por el 10% del valor asegurado de los créditos vigentes, máximo $5 millones aplicado por asegurado, no por crédito. 
  • Ingreso automático a la póliza, sin requisitos adicionales como exámenes o historias clínicas para desembolsos de máximo $60.000.000, independiente de la enfermedad declarada por el cliente.
  • Cobertura de suicidio y homicidio desde el mismo momento en que toma el seguro.
  • Pago de remanente del seguro a los beneficiarios en caso de fallecimiento.
  • Pago de la prima mensual, incluido en la cuota del crédito y sin recargo por financiación. Además, tiene renovación automática.
  • Evaluadores médicos exclusivos para la atención a Bancolombia y exámenes médicos a domicilio.
  • Acompañamiento por parte de Bancolombia al momento del ingreso a la póliza y durante toda la vigencia. Esto le brinda una mayor seguridad y facilidad al cliente en sus trámites asociados con el seguro.
  • Cobertura del seguro sin importar oficio o profesión.
  • La Cobertura incluye los siniestros derivados de prácticas consideradas como alto riesgo o deportes extremos.

Adicionalmente, si el asegurado se encuentra al día en el crédito de consumo y tiene el seguro de vida con nosotros, el banco le obsequia 7 beneficios de salud que podrán ser utilizados por el asegurado y su grupo familiar, las asistencias son:

  • Médico a domicilio por emergencia: un evento al año.
  • Ambulancia por emergencia: un evento al año.
  • Consulta médica telefónica: ilimitado.
  • Orientación Pediátrica telefónica: ilimitada
  • Orientación nutricional telefónica: tres eventos al año.
  • Orientación odontológica telefónica: tres eventos al año.
  • Tutor académico telefónico: tres eventos al año

Créditos con Seguro Vida Más

Vida más se puede activar en los casos en los que el seguro de vida es a valor constante. Aplica para varios de los planes de créditos de Consumo, Comerciales, Redescuento y Microcréditos desembolsados después del 01 de Febrero de 2017. El valor asegurado será el valor del desembolso inicial del crédito multiplicado por dos (2) y permanece constante durante toda la vigencia del mismo. Esta opción es voluntaria y se activa a razón de la voluntad del tomador. También puede ser cancelada cuando el Cliente así lo indique (sin cancelar la parte correspondiente al seguro obligatorio). Los Clientes con vida más tienen los siguientes beneficios:

*No requiere trámites adicionales a los que se adelantan en el crédito.

*Aplican las mismas coberturas y beneficios que tiene el seguro de vida deudor.

*Vida Más es un seguro de vida adicional que en caso de muerte o Invalidez se entrega totalmente a los beneficiarios del cliente pues el crédito se cancela a través del seguro de vida deudores.

Características

  • Tomador: Bancolombia.
  • Primer beneficiario oneroso: Bancolombia
  • Asegurado: deudor de Créditos de Consumo Bancolombia.

Valor asegurado para cada deudor

Para los créditos de las siguientes líneas de financiación, el valor asegurado será el valor desembolsado del crédito y permanecerá constante durante toda la vigencia del mismo: Para los créditos de las siguientes líneas de financiación, el valor asegurado será el saldo insoluto de la deuda:
Créditos de Consumo, Comerciales, Redescuento, Microcréditos, desembolsados a partir del 24 de abril del 2013. Créditos de Consumo, Comerciales, Redescuento, Microcréditos, desembolsados hasta el 23 de abril de 2013.
Créditos de Libranza desembolsados a partir del 5 de noviembre de 2015. Créditos de Libranza desembolsados hasta el 4 de noviembre de 2015.
Créditos de Libranza Pensionados, desembolsados a partir del 11 de junio de 2013. Créditos de Libranza Pensionados, desembolsados hasta el 10 de junio de 2013. (Los créditos Puente Fopep desde el 25 de octubre del 2018).
Créditos de Crediágil desembolsados a partir del 01 de junio de 2018. Créditos de Crediágil desembolsados hasta el 31 de mayo de 2018.
Créditos reestructurados, desembolsados a partir del 03 de octubre de 2019 Cupos Rotativos Comerciales (Credinsumo)

En caso de siniestro

  • Plazo para presentar la reclamación: se define de acuerdo con los términos de prescripción del contrato de seguro. De acuerdo con el artículo 1081 de Código de Comercio Colombiano, las acciones derivadas del contrato de seguro prescriben ya sea de manera ordinaria o extraordinaria.
  • Plazo para pago de la indemnización: la aseguradora enviará a Bancolombia la respuesta de la reclamación 30 días después de haber recibido la documentación completa. Como cliente, tendrás derecho a reclamar y a ser indemnizado una vez cumplas con las condiciones exigidas por la póliza.

¿Qué y quiénes se pueden asegurar?

Coberturas:

  • Vida: cubre en caso de fallecimiento por cualquier causa, incluye suicidio y homicidio desde el momento mismo en que se inicia la cobertura individual para cada asegurado.
  • Incapacidad total y permanente por enfermedad o accidente: cubre en caso de invalidez total y permanente (igual o superior al 50%) incluye tentativa de suicidio y homicidio desde el momento mismo en que se inicia la cobertura individual para cada asegurado. 
  • Estos dos amparos incluyen pago de remanente del seguro a los beneficiarios o asegurado en caso de siniestro (En los créditos que aplique).
  • Enfermedad grave: En caso de sufrir Cáncer, Leucemia, infarto del corazón, Revascularización arterial coronaria (Bypass o puentes coronarios), enfermedad cerebrovascular, insuficiencia renal crónica, esclerosis múltiple, Trasplante de hígado, corazón, médula ósea, páncreas, pulmón e intestino delgado, Quemaduras de tercer grado que cubran al menos un 20% del área de superficie de tu cuerpo, estado de coma, aplasia medular, traumatismo mayor de cabeza, enfermedad de Alzheimer, enfermedad de Parkinson, reemplazo total de válvula de corazón, tumor cerebral benigno y esclerosis lateral amiotrófica se anticipará el 20% del valor asegurado para ser abonado a la deuda (máximo $15 millones).
  • Bono adicional por incapacidad total y permanente 10% del valor asegurado de los créditos vigentes, máximo $5 millones aplicado por asegurado, no por crédito.
  • Bono adicional  en caso de fallecimiento, se les entregará a los beneficiarios el 10% del valor asegurado de los créditos vigentes, máximo $5 millones aplicado por asegurado, no por crédito.

Conoce qué no aplica y las exclusiones para las coberturas de Vida, Incapacidad Total y Permanente y Bono por Auxilio Funerario.

Conoce qué no aplica y las exclusiones para las coberturas de Enfermedades Graves y Bono por Incapacidad.

¿Cuáles son las edades de ingreso y permanencia?

Seguro de Vida para créditos de consumo, comerciales y microcréditos

Cobertura Edad mínima ingreso Edad máxima de ingreso Edad Máxima permanencia
Vida y Auxilio Funerario 14 años 84 años + 364 días** Hasta el término de la vigencia de cobertura individual según numeral 6.
Invalidez y Bono por Incapacidad Total y Permanente 14 años 74 años + 364 días 76 años + 364 días
Enfermedades Graves 14 años 64 años + 364 días 65 años + 364 días

* Sin embargo Bancolombia podrá solicitar a SURA valores superiores para este rango de edad.

  • Si solicitas un valor superior a $500 millones y/o declaración de asegurabilidad con padecimientos declarados, debes presentar historia clínica y/o exámenes médicos.

 

EDAD VALOR ASEGURADO RESPUESTAS  DECLARACIÓN CONDICIONES DE INGRESO
Hasta 75 años + 364 días Hasta 60.000.000 Cualquiera Amparo Automático: No se realizan exámenes ni evaluación médica. No hay aplicación de extraprimas.  El riesgo puede ingresar en condiciones estándar independientemente de los padecimientos declarados.
Desde 60.000.001
hasta 500.000.000
Todas negativas Amparo Automático: No se realizan exámenes ni evaluación médica. No se aplicarán extraprimas es decir, el riesgo ingresa con tarifa estándar.
Alguna positiva Aplicar extraprima de acuerdo con el padecimiento declarado y valor máximo permitido, según tabla de cobertura especial.  Si para dicho padecimiento se supera el máximo valor permitido o el padecimiento no está en la tabla, se deberá presentar Historia clínica de la enfermedad declarada. Si declara varios padecimientos, sumar el valor de las extraprimas de cada padecimiento.
Desde 500.000.001
hasta 1.700.000.000
Todas negativas o alguna positiva Practicarse exámenes TIPO A y solicitar a SURA autorización por cúmulo de valor asegurado.
Mayor a 1.700.000.000 Todas negativas o alguna positiva Practicarse exámenes TIPO B y solicitar a SURA autorización por cúmulo de valor asegurado.
Desde 76 años y
Hasta 84 años + 364 días
Hasta 75.000.000 Todas negativas Amparo Automático: No se realizan exámenes ni evaluación médica. No se aplicarán extraprimas es decir, el riesgo ingresa con tarifa estándar.
Alguna positiva Aplicar extraprima por padecimiento según tabla de cobertura especial. Si son varios, sumar el valor de las extraprimas de cada padecimiento. Si el padecimiento no está en la tabla deberá aportar Historia Clínica de la enfermedad declarada.
Mayor a 75.000.000 No se otorga el seguro

Para el Seguro de Vida Más, aplican las condiciones para clientes menores a 76 años y créditos cuyo monto no supere los $500.000.000.

Precio del seguro

La prima de seguros se calcula así:

Prima = Valor asegurado total reportado por Bancolombia X Tasa única incluyendo la extraprima, si hay lugar a ella.

La prima de seguros anual y mensual por millón desembolsado es:

Edad alcanzada Prima anual por millón asegurado Prima mensual por millón asegurado
Hasta 75 años + 364 días $14.400* $1.200*
Desde 76 hasta 84 años + 364 días $36.500* $3.042*

*Estas tasas pueden cambiar en función de las posibles preexistencias que sean declaradas por los Clientes. De no ser declaradas dichas preexistencias, el seguro podría ser objetado por reticencia. Notas:

  • La prima es pagada por el cliente en la cuota del crédito.
  • Para el Seguro de Vida Más solo aplica la tasa de créditos hasta los 75 años.

Solicitud y gestión del seguro

¿Cómo obtener el seguro?

  • Al momento de solicitar tu crédito, el contacto comercial de Bancolombia te entregará el formato de solicitud del seguro con la respectiva declaración de asegurabilidad. Debes diligenciarlos y entregarlos a tu contacto comercial de Bancolombia. 
  • El contacto comercial validará la información y según el monto solicitado y el estado de salud lo escalará a exámenes médicos. Ver sección “qué y quiénes se pueden asegurar” Segunda tabla. 
  • Al diligenciar la declaración de asegurabilidad ten en cuenta: 
    • Ser claro en la información, sin tachones ni enmendaduras. 
    • Diligenciar todos los campos incluyendo el de beneficiarios. 
    • No omitir información sobre el estado de salud. 

Para tener en cuenta:

  • La declaración de asegurabilidad tiene una vigencia de doce meses contados a partir de la fecha de diligenciamiento. En caso de superarse este plazo y no se haya desembolsado el crédito , será necesario diligenciar una nueva declaración de asegurabilidad.
  • Los exámenes médicos, electrocardiograma y la prueba de esfuerzo tienen una vigencia de 12 meses.
  • Durante la vigencia del crédito usted podrá presentar endoso de sus pólizas de vida, su aceptación está sujeta al cumplimiento de las políticas establecidas por el Banco. Ver sección Documentos.*

¿Cuál es el procedimiento en caso de siniestros?

En caso de ocurrir algún evento cubierto en la póliza, debes reportarlo cuanto antes a tu contacto comercial de Bancolombia.

Recuerda proporcionar en las Sucursales Físicas la siguiente documentación, necesaria para el pago de la indemnización en caso de:

  • Muerte del asegurado.
  • Muerte accidental del asegurado.
  • Incapacidad total y permanente del asegurado.

El contacto comercial le enviará toda la documentación al corredor de seguros encargado de presentar la reclamación ante la aseguradora.

Seguro de vida según el monto de la deuda

Precio del seguro para los créditos desembolsados bajo el modelo de no convencionales. 

La prima de seguros se calcula así: 

Prima = (Valor asegurado total reportado por Bancolombia) X (Tasa única incluyendo la extraprima, si hay lugar a ella) 

La prima de seguros anual y mensual por millón desembolsado es: 

Tipo de crédito Valor del crédito Tasa anual Prima por millón mensual
Transformación digital Menor o igual a 20.000.000 17,40%o  $ 1,450
Desde 20.000.001 hasta 50.000.000 17,88%o  $ 1,490
Desde 50.000.001 hasta 100.000.000 18,12%o  $ 1,510
Desde 100.000.001 hasta 200.000.000 18,60%o  $ 1,550
Desde 200.000.001 hasta 500.000.000 18,72%o  $ 1,560
Créditos de bajo ingreso  Hasta 2 SMMLV 17,40%o  $ 1,450
Colpensiones Hasta los 75 años + 364 días Menor o igual a 20.000.000 17,40%o  $ 1,450
Desde 20.000.001 hasta 50.000.000 17,88%o  $ 1,490
Desde 50.000.001 hasta 100.000.000 18,12%o  $ 1,510
Desde 100.000.001 hasta 200.000.000 18,60%o  $ 1,550
Desde 200.000.001 hasta 500.000.000 18,72%o  $ 1,560
Colpensiones Desde 76 hasta 84 años + 364 días Hasta 75.000.000 36,50%o  $ 3,042
Nequi Desde 100.000 hasta 2 SMMLV * $ 1,450
*Para Nequi (póliza nro. 2962556) valor del crédito desde $100.000 hasta 2 SMMLV: el costo del seguro será una tarifa de $1.450 por cada millón o fracción asegurado.
Edad alcanzada Valor desembolsado / asegurado Prima anual por millón asegurado Prima mensual por millón asegurado
Clientes hasta los 74 años Hasta $20.000.000 $ 17,400 $ 1,450
Entre $ 20.000.001 y $50.000.000 $ 17,880 $ 1,490
Entre $ 50.000.001 y $100.000.000 $ 18,120 $ 1,510
Entre $ 100.000.001 y $ 200.000.000 $ 18,600 $ 1,550
Entre $ 200.000.001 y $ 500.000.000 $ 18,720 $ 1,560
Todos los clientes de 75 años hasta 85 años Cualquier monto desembolsado/asegurado $ 36,500* $ 3,042*

*Estas tasas pueden cambiar en función de las posibles preexistencias que sean declaradas por los Clientes. De no ser declaradas dichas preexistencias, el seguro podría ser objetado por reticencia.

Notas:

  • La prima es pagada por el cliente en la cuota del crédito.

Coberturas:

  • Vida: cubre en caso de fallecimiento por cualquier causa, incluye suicidio y homicidio desde el momento mismo en que se inicia la cobertura individual para cada asegurado.
  • Incapacidad total y permanente por enfermedad o accidente: cubre en caso de invalidez total y permanente (igual o superior al 50%) incluye tentativa de suicidio y homicidio desde el momento mismo en que se inicia la cobertura individual para cada asegurado. 
  • Estos dos amparos incluyen pago de remanente del seguro a los beneficiarios o asegurado en caso de siniestro (En los créditos que aplique).
  • Enfermedad grave: En caso de sufrir Cáncer, Leucemia, infarto del corazón, Revascularización arterial coronaria (Bypass o puentes coronarios), enfermedad cerebrovascular, insuficiencia renal crónica, esclerosis múltiple, Trasplante de hígado, corazón, médula ósea, páncreas, pulmón e intestino delgado, Quemaduras de tercer grado que cubran al menos un 20% del área de superficie de tu cuerpo, estado de coma, aplasia medular, traumatismo mayor de cabeza, enfermedad de Alzheimer, enfermedad de Parkinson, reemplazo total de válvula de corazón, tumor cerebral benigno y esclerosis lateral amiotrofica se anticipará el 20% del valor asegurado para ser abonado a la deuda (máximo $15 millones).
  • Bono adicional por incapacidad total y permanente 10% del valor asegurado de los créditos vigentes, máximo $5 millones aplicado por asegurado, no por crédito.
  • Bono adicional  en caso de fallecimiento, se les entregará a los beneficiarios el 10% del valor asegurado de los créditos vigentes, máximo $5 millones aplicado por asegurado, no por crédito.

Condiciones a tener en cuenta para el seguro de vida sin diligenciamiento y firma de solicitud

En consideración a las políticas de riesgo de BANCOLOMBIA S.A., declaro conocer que el producto solicitado requiere de la constitución de un seguro de vida. Dicho seguro podré contratarlo directamente con la compañía aseguradora de mi elección o adherirme a la póliza de vida grupo deudores tomada por Bancolombia S.A. En el evento de adherirse a esta última, declaro que:

1) Acepto ingresar en calidad de asegurado a la póliza tomada por BANCOLOMBIA S.A. con la Compañía adjudicataria de la licitación de seguros de vida vigente.

2) He sido informado que las condiciones del seguro están disponibles en www.grupobancolombia.com / Personas / Productos y Servicios / Seguros y asistencias / Seguros asociados a la deuda.

Adicionalmente autorizo:

1) A la Compañía adjudicataria de la licitación de seguros de vida vigente para consultar mi historia clínica en caso de ser necesario.

2) A la Compañía adjudicataria de la licitación de seguros de vida vigente para realizar el tratamiento de mis datos personales conforme a la política general de esa Compañía.

3) A Bancolombia S.A. para que renueve la póliza colectiva que toma por cuenta de sus deudores durante el plazo de la obligación crediticia.

Manifiesto que conozco y acepto que:

1) El seguro deberá estar vigente hasta que se terminen las obligaciones de pago con Bancolombia S.A, asociadas al crédito sobre el cual recae el aseguramiento.

2) Esta información se podrá entregar en cualquier momento a la aseguradora adjudicataria de la licitación de seguros de vida que esté vigente.

Nota: En el evento de endosar una póliza de vida emitida por otra compañía aseguradora, Bancolombia S.A., validará las coberturas de la misma y de encontrarlas satisfactorias aceptará el endoso. En consecuencia, acepto que el cobro de la prima de seguro de vida deudores tomado por Bancolombia S.A. se suspenderá a partir de la próxima fecha de causación. En caso de no presentar oportunamente su renovación, y en razón de la obligatoriedad del seguro, autorizo a BANCOLOMBIA S.A., mi vinculación a la respectiva póliza de vida grupo deudores que se haya tomado por cuenta de sus clientes y al cobro de la prima correspondiente.

Para más información puedes consultar:

Documento PDF
Condiciones Particulares de la Póliza
Condiciones Generales de la Póliza
Condiciones generales plan vida integral

Cambios en el seguro para Crediágil

Información importante sobre el Seguro de Vida Deudores Bancolombia para Crediágil: 

A partir del 01 de junio del 2018 hay un nuevo beneficio para nuestros clientes, dado que el valor asegurado correspondiente al seguro de vida asociado al producto Crediágil será el valor desembolsado del crédito y permanecerá constante durante toda la vigencia del mismo.
Esto quiere decir que, en caso de siniestro y el estudio sea favorable, el saldo de la deuda será pagado a Bancolombia y el valor restante a los beneficiarios designados o los de ley en caso de no haberlos designado. 

Tener en cuenta lo siguiente:

  • Este cambio sólo aplica para los nuevos desembolsos que se realicen a partir de la fecha indicada anteriormente, las obligaciones desembolsadas antes de esta fecha tienen como valor asegurado el saldo de la deuda, hasta la cancelación total de dicha obligación. 
  • En caso de no estar de acuerdo con estas nuevas condiciones de la póliza colectiva de Bancolombia, puedes presentar un endoso de cualquier compañía aseguradora y llevarlo a una sucursal Bancolombia o a tu ejecutivo comercial. Consulte en la sección de Documentos de Interés los requisitos exigidos por el banco para aceptación de endosos.
  • Si estás asegurado en la póliza colectiva de vida deudores, el valor de la prima dependerá de la tasa de seguro vigente.

Esperamos que esta información sea útil para ti y reiteramos nuestro compromiso de continuar avanzando para brindar un mejor servicio.

¿Cómo cancelar el producto?
  • ¿Cómo cancelar el producto?

    Para la cancelación de éste producto debes pagar la deuda en su totalidad, bien sea en el plazo inicialmente pactado o por cancelación anticipada. Además, se puede presentar un endoso.

    Causales de terminación

    • Por mora en el pago de la prima.
    • En la fecha de finalización de la obligación financiera.
    • Para el amparo de Incapacidad total y permanente al finalizar la vigencia de la póliza en la cual el asegurado cumpla los 70 años de edad.
    • Al fallecimiento del asegurado.
    • En el momento en que al asegurado se le indemnice el 100% de la suma asegurada por el amparo de incapacidad total y permanente.
    • Cuando Bancolombia solicite por escrito la exclusión del asegurado.

    Protéjase ante cualquier riesgo con el Seguro de Vida Crédito de Bancolombia.

    Con tu crédito Bancolombia adquiere un Seguro de Vida Crédito.

    Conoce más opciones para asegurarte con Bancolombia y estar protegido ante cualquier eventualidad.