Contribuimos al progreso de la ruralidad
En Colombia siempre ha habido diferencias entre las ciudades y el campo, y decir que como país tenemos una deuda con la ruralidad no es exagerado. Este sector representa la mayor parte del territorio nacional y es el hogar del 31% de la población del país. Es, también un sector que ha crecido mucho en los últimos veinte años si se lo compara con otros países de la región. La OCDE (Organización para la Cooperación y Desarrollo Económico) señalando que en Colombia existen muchas posibilidades de crecimiento en el campo, así quedó consignado en el informe Revisión OCDE de la Política Rural en Colombia 2022.
Es clave desligar el desarrollo rural del desarrollo agrícola. El campo en Colombia es uno de los más diversos étnica, biológica y ecológicamente; tiene la segunda reserva de agua más importante de América Latina, la sexta área de bosque primario más grande del mundo y vientos fuertes. Con todo esto, existen muchas oportunidades de inversión por ser explorados como el ecoturismo o la producción de energías limpias, por citar dos ejemplos que la propia OCDE sugiere, y con los cuales estamos comprometidos como banco. Por medio de nuestra línea Agro Sostenible, financiamos más de COP 1.19 billones, para proyectos de economía circular, eficiencia energética, capital, energía renovable, producción más limpia y ganadería sostenible. Acompañamos a más de 270.000 clientes, con COP 13.5 billones solo en el 2024, que incluyen cartera de Finagro. Con esto, 31 de cada 100 pesos que recibe el agro colombiano en crédito los prestamos desde Bancolombia.
Expertos de la academia y de organismos internacionales promueven la integración del trabajo que diversas entidades estatales llevan a cabo en el campo colombiano con el fin de reducir las brechas económicas y sociales que aún se hacen evidentes ahí. El Observatorio Financiero Rural de la Universidad Javeriana, conformado en noviembre de 2024 con el apoyo de la Banca de Oportunidades y USAID, señala en su primer informe que “La inclusión financiera en estas áreas no solo facilita el acceso a crédito, sino también el uso de productos como seguros, ahorro y transferencias. Sin embargo, las tasas de interés en zonas rurales suelen ser menos competitivas —que en áreas urbanas–.” (Rendón, 2024).
Teniendo en cuenta que los pequeños negocios son mayoría dentro de las cadenas productivas de este sector, diseñamos soluciones especiales para llevar los servicios financieros a todos. Creamos líneas de crédito y seguros especializados para este sector, como:
* Créditos para la eficiencia:
Acompañamos la transformación y el desarrollo de las cadenas productivas a través de la información y el apoyo de 167 empresas ancla en el agro, aportamos a mejorar la productividad en los sectores de café, cacao, ganadería de carne y leche, maíz, palma africana, aguacate, arroz y plátano. Desembolsamos más de COP 192,000 millones en créditos para capital de trabajo y proyectos de inversión, y abrimos cupos a más de 8,000 pequeños y medianos productores por cerca de COP 862,000 millones.
Además, por medio del esquema integrador, entregamos más de COP 343,000 millones para más de 3,500 pequeños y medianos productores primarios, lo que incluyó asistencia técnica.
* Impulsamos el nacimiento de la avicultura sostenible en Colombia:
Lanzamos la línea avicultura sostenible, que acompaña al sector avicultor en su transición hacia una industria más sostenible y eficiente, a partir del financiamiento de activos que generen beneficios ambientales medibles en producción más limpia, economía circular, eficiencia energética, energía renovable, soluciones basadas en la naturaleza, así como el desarrollo de programas para el bienestar laboral. También el crédito apalanca las inversiones que los avicultores quieran para lograr el Sello Avícola de Sostenibilidad Icontec.
La propuesta de valor para el sector avicultor incluye el financiamiento en moneda extranjera para acompañar las operaciones de comercio internacional de la industria, de los productores que cuentan con el Sello Avícola de Sostenibilidad categoría diamante. En 2024 desembolsamos a través de esta línea COP 31,442 millones y USD 49.4 millones.
*Aportamos a la seguridad del campo*: Contamos con una línea de seguros para el campo, Agro Paramétrico, con el que llegamos a 2,257 pólizas entregadas a los productores. Con esto, cerramos el 2024 con más de COP 81,000 millones en valor asegurado y ya apoyamos a 113 clientes con siniestros por COP 349 millones.
Investigamos y tomamos decisiones
Investigamos sobre la realidad de la inclusión financiera en las áreas rurales y encontramos que sólo 5 de cada 10 que viven en estas zonas tienen acceso a productos financieros, más aún, sólo el 18,1% accede a créditos. Por eso promovemos la ruralidad y territorios sostenibles, inclusivos y prósperos, en donde las oportunidades sean para todos los actores y las personas.
Tenemos tres objetivos, que son:
1. Ir más allá de los servicios financieros, para identificar barreras y reducirlas conectando sectores, productores y comerciantes, ciencia y práctica, generando bienestar para todos.
2. Consolidar un ecosistema financiero para la ruralidad a través de soluciones desarrolladas por nosotros y también por aliados.
3. Generar progreso creando un círculo de crecimiento excepcional y oportunidades para las personas, las comunidades y los actores del territorio.
Entendemos que para conseguir avances reales hay que soñar en grande y actuar en lo concreto. Ya dimos nuestro primer paso con un piloto de nuestra estrategia creando el Sistema Rural Emergente en Nariño. Entendemos por nuestra experiencia de trabajo cercano con comunidades por todo el territorio nacional que la clave para el éxito de cualquier proyecto está en identificar las necesidades particulares de cada cliente. Así que nos decidimos por trece municipios: Ipiales, Túquerres y su área rural: Guachucal, Aldana, Córdoba, Pupiales, Gualmatán y Puerres, Guaitarilla, Santa Cruz de Guachavez, Samaniego, Sapuyes y Ricaurte.
Algunos datos que nos hicieron elegir estos lugares son que: 9 de los 13 municipios priorizados presentan un PIB per cápita inferior al promedio de Nariño. Así mismo, la informalidad es tan alta que está presente en el 90% de los hogares. Estudiando sus condiciones, encontramos que las principales razones por las que no estaban accediendo al sistema financiero eran:
● 38% Costos elevados de los productos.
● 24% Falta de conocimiento sobre productos financieros.
● 23% Ausencia de sucursales.
● 16% Incompatibilidad de los productos con las necesidades de los clientes.
El efectivo es el principal medio de pago en la mayoría de las transacciones que se realizan y por esta razón muchas personas no participan del sistema financiero y, como señala Juan Pablo García, director de desarrollo de negocios del Mastercard Center for Inclusive Growth, “[e]l efectivo es el enemigo número uno de la formalización y del crecimiento.” (USAID, 2024).
Para lograr un impacto tangible en las vidas de esta comunidad de personas y en sus empresas nos propusimos tres grandes metas:
1. Fortalecer la educación financiera a la medida del campo:
Formamos a 40.000 personas a través de dos modalidades: una masiva donde hemos avanzado al 102% y otra integral en la que vamos en el 50% de lo propuesto.
A través del programa Cuentas sin Cuento, que corresponde a la formación integral, hemos impactado a 2.513 personas, de las cuales 31% pertenecen a comunidades indígenas y el 71% son mujeres. Y pronto llegaremos a otras 1.000 con la implementación del programa Sueños a la mano.
Además, con la estrategia de formación masiva logramos resultados aún más alentadores. 15.323 personas se han visto beneficiadas de nuestros programas Pauta digital, Bus escuela, Bingo financiero y Formador de formadores. De ellas, el 5% pertenece a comunidades indígenas y el 50% son mujeres.
2. Inclusión financiera con servicios digitales
En este rubro nos enfocamos en mejorar la cobertura de nuestros servicios de créditos productivos y transaccionalidad. Conseguimos impactar a 1.246 personas y movilizamos $3.058.565.210,41 COP. ¿Cómo lo logramos? Nos aliamos con empresas del sector FinTech como Monet y Agricapital (12 créditos para el agro). También nos apoyamos en productos nuestros como Nequi, Bancolombia A la mano y el trabajo en sucursales, con los cuales completamos otros 478 créditos.
En total hemos beneficiado a 631 personas, y desembolsado más de 708 millones en créditos agro y más de 1.792 millones en créditos productivos.
En términos de transacionalidad hemos llegado a 615 personas, de las cuales el 97,3% eran mujeres. Con ellas movilizamos 1.266 millones en transacciones a través de Bancolombia A la mano y de Mi Bancolombia.
Hace poco anunciamos la unión de esfuerzos entre dos de las soluciones más reconocidas de nuestro portafolio. Durante este mes de mayo iniciamos el cierre gradual de Bancolombia A la mano y con esto, Nequi será una de nuestras soluciones estrella para seguir fortaleciendo nuestro impacto en la inclusión financiera del país.
3. Bienestar financiero para las mujeres
Por último, nuestra estrategia no estaría completa si no tuviera un enfoque interseccional que brindara oportunidades de promoción y formación a las personas que por su género han sido olvidadas del sistema financiero. Ya que, como señala también el informe del Observatorio Financiero Rural que citamos anteriormente:
El análisis de las tasas de interés por género muestra que, [en general], las mujeres enfrentan tasas de interés superiores en comparación con los hombres. En áreas rurales, la tasa promedio para las mujeres fue del 24.61 % efectivo anual, mientras que para los hombres fue del 23.01 %, lo que marca una diferencia de 1.6 puntos porcentuales a favor de los hombres. (Rendón, 2024).
Nuestra investigación en los municipios priorizados nos arrojó otros datos que tuvimos en cuenta en la elaboración de nuestra propuesta, por ejemplo que el 80% de las mujeres de Nariño mayores de 12 años viven en zonas rurales. Pensando en ellas lanzamos en Ipiales la estrategia Mural: Mundo rural - Mujer rural, con la cual queremos capacitar a mujeres emprendedoras que se conviertan a su vez en embajadoras dentro de sus familias y comunidades. En el lanzamiento, que hicimos en alianza con la Cámara de Comercio, contamos con la participación de 80 mujeres, de las cuales 56 se inscribieron para participar del programa.
La ruralidad en Colombia tiene mucho potencial. En Bancolombia avanzamos y no nos detendremos hasta que sea sostenible.
Bibliografía
● Departamento Nacional de Planeación. Colombia tiene todo el potencial en su economía rural. Bogotá D.C., 2022. Disponible en: https://www.dnp.gov.co/Prensa_/Noticias/Paginas/colombia-tiene-todo-el-potencial-en-su-economia-rural.aspx
● Misión para la transformación del campo. Informe: Definición de Categorías de Ruralidad. Bogotá D.C., 2014. Disponible en: https://colaboracion.dnp.gov.co/CDT/Agriculturapecuarioforestal%20y%20pesca/Definicion%20Categor%C3%ADas%20de%20Ruralidad.pdf
● OCDE, Revisión OCDE de la Política Rural en Colombia 2022, Resumen ejecutivo. Bogotá D.C., 2022. Disponible en: https://www.oecd.org/content/dam/oecd/en/publications/support-materials/2022/11/rural-policy-review-of-colombia-2022_8312fa06/resumen-ejecutivo-politca-rural-colombia.pdf
● Rendón, Jairo. “Segmentación del acceso al crédito en Colombia: un análisis de las brechas en la ruralidad y de la equidad de género” en Observatorio Financiero Rural. Pontificia Universidad Javeriana, Bogotá D.C., 2024. Disponible en: https://www.javeriana.edu.co/recursosdb/13597272/14291551/estudio1-segmentacion-de-acceso-al-credito-colombia-analisis-de-brechas.pdf/8a06e9a8-c440-4a44-175c-445570314c18?t=1732561151618
● Tejedor-Estupiñán, Joan Miguel. “La reforma rural y el problema de la distribución desigual de la tierra en Colombia” en Revista Finanzas y Política Económica. Universidad Católica de Colombia, Bogotá D.C., 2023. Disponible en: https://revfinypolecon.ucatolica.edu.co/article/view/5313/4668#toc
● USAID. Se Presenta el Observatorio Financiero Rural para la Inclusión Financiera en Colombia. Bogotá, 2024. Disponible en: https://www.bancadelasoportunidades.gov.co/es/iniciativa-de-finanzas-rurales-de-USAID/se-presenta-el-observatorio-financiero-rural-para