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Factoring de Exportación con Recurso Panamá

Sabemos que como exportador necesitas optimizar el ciclo entre tus cuentas por cobrar y por pagar. Por eso, Bancolombia Panamá, te ofrece Factoring de Exportación con Recurso, una solución financiera que te permite ceder los documentos crediticios que emites a cargo de tus clientes en el exterior, logrando mejorar tu flujo de caja.

Comunícate con tu contacto comercial para que te brinde información más detallada sobre este producto.

Este producto es ofrecido por Bancolombia S.A. Establecimiento Bancario.

Modalidades

Según su modelo de negocio, Bancolombia Panamá ofrece dos alternativas para contratar este servicio:

Con recurso del proveedor con descuento

Desembolso de un menor valor de la factura.

Con recurso del proveedor sin descuento

Intereses Vencidos. Generalmente pagados por el exportador (proveedor) una vez el importador (pagador) cancela el valor de la factura en la fecha acordada.

Beneficios del producto

Si eres exportador (proveedor):

  • Permite mejorar los indicadores financieros por liberación de capital de trabajo y mejorar así tu flujo de caja.
  • Genera la posibilidad de exportar mayores volúmenes, a mayores plazos, para ganar competitividad sin aumentar el riesgo.
  • No limita la negociación directa con tus clientes.
  • Permite consolidar mejores relaciones comerciales con tus clientes compradores del exterior.
  • Disminuye el riesgo de exposición cambiaria.
  • Recibe asesoría de nuestro equipo de ventas especializado, que te acompañará en la estructuración de negocios y orientación en las operaciones de este producto.
  • Reduce los costos de administración de tu cartera

Le permite a tu importador (pagador):

  • Consolidar mejores relaciones comerciales con los proveedores.
  • Ajustar el pago de la cartera por concepto de importación al ciclo productivo del negocio.
  • Negociar con tu empresa mayores plazos de pago y montos importados.
  • Mantener el documento crediticio como una cuenta por pagar, sin endeudamiento financiero.

Características

  • Monto máximo del desembolso: según Límite Máximos de Endeudamiento (LME*) aprobado al exportador (proveedor).
  • Plazo mínimo de operación: 30 días.
  • Plazo máximo de operación: 180 días, pero según el ciclo del negocio se podrá revisar operación con plazo menor a un año.
  • Abono a capital: pago único al vencimiento del documento crediticio. Permite al exportador (proveedor) escoger entre dos opciones de abono a capital de intereses: anticipado/vencido
  • Moneda: solo aplica para documentos crediticios emitidos en dólares americanos.
  • Condiciones: la forma de pago sobre el documento objeto de factoring, las condiciones de plazo y el descuento por pronto pago, son acordadas para cada negocio donde la tasa de la operación varía de acuerdo con el segmento, la calidad del riesgo del exportador (proveedor) y del objeto de la negociación.
  • Prepago: para la modalidad con descuento/intereses anticipados, los prepagos no generan devoluciones al exportador (proveedor).
  • Prórrogas: previa evaluación del ciclo de negocio del exportador, siempre y cuando el plazo máximo de la operación sea menor a 360 días.
  • Gravamen a Movimientos Financieros: Las operaciones de factoring no generan GMF (4x1000), siempre y cuando se hagan a la cuenta de compensación del exportador o mediante abono a cuenta de ahorro o corriente o por expedición de cheques con cruce y negociabilidad restringida a favor del exportador.
  • Costos asociados: no se generan costos por consultas al estado de cuenta o a los extractos del producto, expedición de certificados, cartas ni paz y salvos.

*LME: es el Límite Máximo de Endeudamiento. Bancolombia Panamá estaría dispuesto a realizar operaciones, hasta por el monto del LME, según las condiciones pactadas en los convenios y siempre que se cumplan los requisitos y procedimientos acordados para cada una de las operaciones

Tasas

Tasas de operaciones

Varían de acuerdo con las ventas de la empresa y la calidad de riesgo del exportador (proveedor), el plazo de la factura, el conocimiento del importador (pagador), el descuento otorgado por el exportador (proveedor) y del objeto de la negociación.

La tasa de mora se pacta en los documentos soportes de la negociación, generalmente son 3 puntos adicionales a la tasa bajo la cual se hizo la operación.

Para obtener más información sobre la tasa, comunícate con tu contacto comercial en Factoring Bancolombia, una marca Bancolombia.

Cómo acceder al Factoring de Exportación con Recurso Panamá

Una vez firmados los documentos legales, se debe acordar con Bancolombia las condiciones financieras: tasa, plazo, descuento, forma de desembolso y modalidad.

Para solicitar una operación, el exportador (proveedor), debe presentar la siguiente documentación:

  • Carta de cesión de Documentos Crediticios.
  • Copia del documento crediticio.
  • Copia del documento de transporte como prueba de embarque de la mercancía.
  • Carta de notificación al importador (pagador) o carta de aceptación, en caso de que sea posible conseguirla.
  • Certificado de Existencia y Representación Legal si es importador persona jurídica colombiana.
  • Certificado de Comerciante si es persona natural residente en Colombia.

*Si eres exportador residente por fuera de Colombia, debes presentar la documentación que se te indique según tu país de residencia.

Documentos

Vinculación

Documento PDF
Formato de vinculación a Bancolombia Panamá
Registro de firmantes autorizados
Registro de sellos (si aplica)
Registro de firmas
Certificado acta corporativa (si aplica)
Documento de vinculación y estudio de crédito de acuerdo a lo solicitado por el gerente comercial (vinculación de cliente persona jurídica).  

Información relacionada con el Factoring de Exportación con Recurso Panamá
  • Terminación del producto

    La terminación de este producto está sujeta a la finalización de la relación contractual que tienes con Bancolombia Panamá. Por lo general, la vigencia de la relación contractual será indefinida y cada una de las partes la podrá terminar mediante aviso dado a la otra parte por escrito.

    Causales de terminación

    Cancelación por el LME*:

    • Debe renovarse cada año, para lo cual puedes comunicarte con el gerente comercial encargado en Bancolombia Panamá.
    • Puedes ser bloqueado por: vencimiento de la vigencia, inactividad, mora o por decisión administrativa o comercial.
    • Si llevas seis meses o más inactivo, debes realizar la solicitud de reactivación al gerente comercial encargado.

    *LME= Límite Máximo de Endeudamiento que Bancolombia Panamá S.A estaría dispuesto a realizar operaciones, hasta por el monto del LME, según las condiciones pactadas en los convenios y siempre que se cumplan los requisitos y procedimientos acordados para cada una de las operaciones.

    ¡Obtén la eficiencia financiera que necesitas para tu negocio!

    El Factoring de Exportación con Recurso, es una excelente opción para exportadores (proveedores) como tú. Obtén liquidez y mejora tu ciclo de negocio mientras tus clientes reciben sus productos obteniendo plazos de pago competitivos.

    Comunícate con tu contacto comercial para que te brinde información más detallada sobre este producto.

    Si esta alternativa no es lo que tu empresa necesita, conoce más opciones para gestionar tus facturas de exportación.