Seguro de Vida Deudor Hipotecario

Si tienes un Crédito de Vivienda Bancolombia, el Seguro de Vida Deudor Hipotecario paga tu préstamo si algo inesperado te sucede, evitando que tu familia quede desprotegida y con cuentas por pagar.

El Seguro de Vida para créditos Hipotecarios es un seguro colectivo ofrecido por Suramericana S.A en el cual Bancolombia actúa como tomador por cuenta de sus deudores.

Beneficios

  • Suramericana se compromete a brindar protección contra los riesgos amparados en la póliza a los deudores de Créditos de Vivienda Bancolombia.
    • Vida: incluye suicidio y homicidio desde el momento mismo en que se inicia la cobertura individual para cada asegurado.
    • Incapacidad total y permanente por enfermedad o accidente: incluye tentativa de suicidio y homicidio desde el momento mismo en que se inicia la cobertura individual para cada asegurado.
  • Para todos los casos, el siniestro para incapacidad total y permanente se establece con fecha de estructuración y el valor asegurado se calcula a la fecha pago de la indemnización.
  • Cubrimiento de la deuda en caso de fallecimiento o incapacidad total y permanente por enfermedad o accidente.
  • Evaluación previa para la persona natural que declare padecimientos en el formato de asegurabilidad.
  • Exámenes médicos a domicilio para clientes preferenciales y Banca-Colombia.

Características

  • El tomador es Bancolombia.
  • El primer beneficiario oneroso es Bancolombia, hasta el saldo insoluto de la deuda.
  • El asegurado es el deudor del Crédito de Vivienda, cliente de Bancolombia ya sea titular, cotitular o avalista.

En caso de siniestro

  • El plazo para presentar la reclamación se define de acuerdo con los términos de prescripción del contrato del seguro. De acuerdo con el artículo 1081 de Código de Comercio Colombiano, las acciones derivadas del contrato de seguro prescriben ya sea de manera ordinaria o extraordinaria.
    • Ordinaria: dos años, que empiezan a correr desde el momento en que el interesado haya tenido o debió tener conocimiento del hecho que da base a la acción.
    • Extraordinaria: cinco años, que corren contra toda clase de personas y empiezan a contarse desde el momento en que nace el respectivo derecho.
  • Después de recibir la documentación completa, la aseguradora tiene un plazo de 30 días para enviar una respuesta a Bancolombia. El cliente tiene derecho a ser indemnizado una vez cumpla con las condiciones exigidas por la póliza.

¿Qué y quiénes se pueden asegurar?

El Seguro de Vida Deudor Hipotecario ampara a las personas naturales entre los 18 y 73 años que sean deudores con la figura de titular, cotitular y avalista de Créditos de Vivienda otorgados por Bancolombia.

Desde el momento en que inicie la cobertura individual, estos son los riesgos amparados en la presente póliza:

  • Vida: incluye suicidio y homicidio.
  • Incapacidad Total y Permanente por enfermedad o accidente: incluye tentativa de suicidio y homicidio. Para todos los casos el siniestro para ITP se establece con fecha de estructuración y el valor asegurado se calcula de acuerdo con la fecha pago.

Conoce qué no aplica y las exclusiones dentro del Seguro de Vida Crédito para personas naturales.

¿Cuáles son las edades de ingreso y permanencia?

Cobertura Edad mínima de ingreso Edad máxima de ingreso Edad Máxima permanencia
Vida 18 años 72 años + 364 días Hasta el término de la vigencia de cobertura individual según lo establecido en las condiciones particulares del seguro
Invalidez 18 años 72 años + 364 días 74 años + 364 días

Tarifas

El costo del seguro depende de la edad alcanzada por el asegurado al momento de realizar el desembolso.

La prima de seguros se calcula así:

  • Prima = Valor asegurado total reportado por el Bancolombia (de acuerdo con la definición de valor asegurado) X Tasa según edad alcanzada.

En diciembre de cada año se recalcula la prima, tomando como base para el valor asegurado el saldo insoluto de la deuda y la edad alcanzada del mes inmediatamente anterior (noviembre).

El valor de la prima es constante durante el año (noviembre - noviembre), salvo en los siguientes casos:

  • Cuando el cliente asegurado realiza un abono a capital superior o igual a $3.000.000, se recalcula la prima al mes siguiente según el nuevo saldo de la deuda
  • Con el retiro o ingreso de asegurados al Crédito Hipotecario.

Nota: La prima es pagada por el cliente en la cuota del crédito.

Hipotecario Edad Alcanzada Vida + ITP (tasa anual)
18 0,63
19 0,68
20 0,73
21 0,78
22 0,84
23 0,90
24 0,97
25 1,04
26 1,12
27 1,20
28 1,29
29 1,39
30 1,49
31 1,60
32 1,72
33 1,85
34 1,99
35 2,14
36 2,30
37 2,47
38 2,65
39 2,85
40 3,06
41 3,29
42 3,54
43 3,80
44 4,09
45 4,39
46 4,72
47 5,07
48 5,45
49 5,86
50 6,30
51 6,77
52 7,27
53 7,81
54 8,40
55 9,02
56 9,70
57 10,42
58 11,20
59 12,04
60 12,94
61 13,90
62 14,94
63 16,06
64 17,26
65 18,54
66 19,93
67 21,42
68 23,02
69 24,73
70 26,58
71 28,57
72 30,70
73 32,99
74 35,45
75 38,10
76 40,95
77 44,00
78 47,29
79 50,82
80 54,61
81 58,69
82 63,08
83 67,78
84 72,85
85 78,29
86 84,13
87 90,41
88 97,16
89 104,42
90 112,22
91 120,59
92 129,60
93 139,28
94 149,68
95 160,85
96 172,86
97 185,77
98 199,64
99 214,55
100 230,57

Esquema de amparos

Amparo Automático Hipotecario Vida

El amparo automático es el valor máximo individual, hasta el cual el cliente queda asegurado automáticamente diligenciando solo la solicitud de seguros y sin necesidad de evaluación médica. En la licitación vigente el valor automático es hasta $ 350.000.000.

Hasta 350.000.000 350.000.001 - 600.000.000 Desde 600.000.001
Amparo Automático Respuestas negativas, se asegura automáticamente. Requiere evaluación de la Dirección de Seguros.
Alguna respuesta positiva, evalúa la Dirección de Seguros.

Documentos

Documento PDF
Carátula Póliza Vida Deudores Hipotecario
Condiciones particulares Seguro de Vida
Condiciones generales Seguro de Vida
Política de aceptación de endosos Bancolombia seguro de vida crédito hipotecario

Solicitud y gestión de tu seguro

¿Cómo obtener tu seguro?

  • Diligencia por completo el formato de solicitud del seguro con su respectiva declaración de asegurabilidad. Al momento de solicitar el crédito, este formato será proporcionado por un asesor comercial de Bancolombia.
  • En algunas ocasiones dependiendo de la edad (el monto del crédito y las respuestas a la declaración de asegurabilidad) es posible que debas tener una evaluación previa por parte de la aseguradora, exámenes médicos o presentar historial clínico. De ser así, el asesor comercial de Bancolombia te informará cual es el proceso a seguir.
  • Posterior al trámite de seguros solicitado, Suramericana realizará la evaluación pertinente y notificará a Bancolombia si el Seguro de Vida es otorgado o no, y bajo qué condiciones.

Para tener en cuenta:

  • La declaración de asegurabilidad tiene una vigencia de 12 meses contados a partir de la fecha de diligenciamiento. En caso de que se supera este plazo y no se haya desembolsado el crédito, será necesario diligenciar una nueva declaración de asegurabilidad.
  • Los exámenes médicos, el electrocardiograma y la prueba de esfuerzo tienen una vigencia de 12 meses.
  • Durante la vigencia del crédito usted podrá presentar endoso de sus pólizas de vida, su aceptación está sujeta al cumplimiento de las políticas establecidas por el Banco. Ver sección Documentos.*

¿Cuál es el procedimiento en caso de siniestros?

En caso de ocurrir algún evento cubierto en la póliza, tú o tus beneficiarios deben reportarlo cuanto antes a tu asesor comercial de Bancolombia.

Recuerda proporcionar en nuestras Sucursales la documentación, necesaria para el pago de la indemnización en caso de:

  • Muerte natural del asegurado.
  • Muerte accidental, homicidio o suicidio del asegurado.
  • Muerte por desaparición o secuestro
  • Incapacidad total y permanente del asegurado.

Información relacionada
  • Vigencia del producto

    Este producto estará vigente hasta que se cumplan alguna de las siguientes condiciones:

    • Que completes el pago de la deuda, bien sea en el pazo inicialmente pactado o por cancelación anticipada.
    • En caso de mora en el pago de la prima, Bancolombia podrá definir la finalización del seguro.

    ¿Cómo cancelar el producto?

    Para la cancelación de este producto puedes solicitar un endoso.

    Causales de terminación

    • Por mora en el pago de la prima.
    • En la fecha de finalización de la obligación financiera.
    • Al finalizar la vigencia en que se cumpla la edad máxima de permanencia.
    • Al fallecimiento del asegurado.
    • En el momento en que al asegurado se le indemnice el 100% de la suma asegurada por el amparo de incapacidad total y permanente.
    • Cuando Bancolombia solicite por escrito la exclusión del asegurado.
    • Cuando se revoque o al terminar la vigencia del seguro, Cuando la empresa que tomó el seguro o SURA deciden no renovarlo.

    Revocación unilateral del contrato

    Durante la vigencia de la póliza, el tomador o el asegurado podrán revocar el contrato de acuerdo con el artículo 1071 del Código de Comercio.

    Para la cancelación del seguro, deberás ir a una Sucursal Física y cumplir con los requisitos que te sean solicitados. (Bancolombia define si incluyes requisitos para endosos).

    Así mismo, durante la vigencia de la póliza la aseguradora podrá revocar el amparo de incapacidad total y permanente mediante un aviso escrito al asegurado con diez días hábiles de anticipación.

     

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    Todos estamos expuestos a riesgos que nos afectan y afectan a nuestra familia, por eso es mejor estar protegidos con los seguros Bancolombia.

    Bancolombia te da muchas más opciones para asegurarte.

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