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Crédito Hipotecario para Construcción de Vivienda

Aumenta tu patrimonio y asegura tu futuro y el de tu familia con esta línea de crédito de Bancolombia, que te ayuda a obtener el dinero necesario para construir tu casa.

Este producto es ofrecido por Bancolombia S.A. Establecimiento Bancario.

Beneficios

Además de la oportunidad de construir tu vivienda, este Crédito Hipotecario también te ofrece otros beneficios:

  • Si eres asalariado, te ayuda a disminuir la base gravable para el cálculo de retención en la fuente por los pagos de los intereses.
  • Los aportes pagados, a través de las cuentas AFC, disminuyen la base gravable de retención en la fuente y son ingresos no constitutivos de renta ni ganancia ocasional.
  • Puedes cambiar de modalidad y de plan, es decir de UVR a pesos o de pesos a UVR.
  • Puedes cambiar la fecha de pago y aumentar o disminuir los plazos de las cuotas.
  • Flexibilidad en los planes.
  • Estudio de crédito sin costo.
  • Asesoría personalizada por parte de especialistas.
  • Para calcular los ingresos mínimos para poder acceder al crédito, se pueden tener en cuenta la suma de los ingresos familiares.
  • Puedes solicitar un plan de débito automático a tu Cuenta de Ahorros o Cuenta Corriente para el pago de las cuotas de tu crédito.

Características

Conoce aquí las características principales del Crédito Hipotecario para Construir tu Vivienda.

Características del producto:

  • Debes tener entre 18 y 69 años.
  • El valor comercial mínimo de la vivienda a construir debe ser mayor a 135 SMMLV, sin incluir el valor del lote.
  • El monto de financiación mínimo es de 25 SMMLV.
  • Si tus ingresos son superiores a $5.000.000 y tus inversiones o créditos con Bancolombia son menos de $80.000.000, te financiamos hasta el 70% del valor de la obra sin incluir el lote*.
  • Si tus inversiones o créditos con Bancolombia son más de $80.000.000 y tus ingresos superiores a $5.000.000, se financia hasta el 70% del valor de la obra más el valor del lote*.
  • Se financian hasta máximo tres unidades de vivienda.
  • La primera cuota que se paga en el crédito no puede superar el 30% de los ingresos de los aportantes (por Ley de Vivienda).
  • El desembolso del crédito genera gravamen al movimiento financiero cuando se aplica a un tercero diferente del titular del crédito.
  • El plazo máximo de construcción es de 12 meses.
  • El plazo mínimo del crédito es de 5 años y el plazo máximo es de 20 años, para financiación en pesos y en UVR (Unidad de Valor Real).
  • Cuenta con garantía hipotecaria de primer grado.
  • Cuando el aportante principal sea independiente, debe certificar ingresos mensuales mínimos por $2.000.000.
  • La suma de ingresos por solicitud, debe ser mínimo de 4 SMMLV. El deudor principal siempre deberá presentar ingresos como mínimo de 2 SMLMV.
  • Se realizan dos desembolsos del crédito si tus inversiones o créditos con Bancolombia son menos de $80.000.000.
  • Se realizan tres desembolsos del crédito si tus inversiones o créditos con Bancolombia son más de $80.000.000.

* Aprobación sujeta a política de riesgo de la entidad financiera.

Planes de amortización y tasas

Bancolombia te ofrece diferentes alternativas para distribuir el pago de las cuotas del Crédito para Construir Vivienda. Puedes escoger la que más se acomode a tu capacidad de pago, la variación de tus ingresos y tu preferencia por una cuota fija o una cuota variable.

Amortización en UVR:

Tiene una tasa en UVR y su plazo va desde cinco y hasta 20 años. Ofrece dos modalidades: Amortización constante a capital en UVR y Cuota constante en UVR.

¿Cuáles son los beneficios de una amortización en UVR?

  • La relación entre la cuota mensual y la capacidad de pago de los deudores se conserva estable durante el plazo del préstamo. Ambas se actualizan con la inflación.
  • El valor de las cuotas no subirá más de lo que crezca la inflación y sus niveles se mantendrán bajos y estables. Esta tendencia se conserva en el mediano plazo.
  • Puedes escoger los planes de amortización de acuerdo con tu flujo de caja.

Amortización Constante a Capital en UVR (Plan 90):

  • En este plan las cuotas en unidades UVR disminuyen mensualmente.
  • El abono a capital es constante en UVR, por lo tanto el saldo del capital disminuye desde la primera cuota.
  • Es un plan de cuota más alta. Por lo tanto, los ingresos que debes certificar son mayores.

Cuota Constante en UVR (Plan 91):

  • En este plan las cuotas en unidades UVR son fijas durante toda la vigencia del crédito.
  • El abono a capital en UVR se da desde la primera cuota.
  • Este plan ofrece una cuota más baja, pues la amortización del capital, al principio, es levemente menor al Plan 90.
  • Como las cuotas son más bajas, los ingresos que debes certificar son menores. De esta manera no se compromete mucho el flujo de caja.

Amortización en pesos

Tiene una tasa fija en pesos y plazos que van desde cinco y hasta 20 años.

¿Cuáles son los beneficios de una amortización en pesos?

  • Tiene una tasa fija en pesos durante toda la vigencia del crédito.
  • La cuota se conoce de principio a fin y permanece constante.
  • El abono a capital aumenta en cada cuota.

Tasas

Las tasas se estudian de acuerdo con la política de tasas vigente y según el segmento en el que te encuentres como cliente. Es importante tener en cuenta que se aplica la tasa política vigente al momento del desembolso.

Tasas para Vivienda en UVR desde:

Valor comercial del inmueble Tasa política
  EA MV SPREAD
De $0 hasta $99.591.795 millones UVR + 7.55% 0.61%
Desde $99.591.795 millones UVR + 6.25% 0.51%

Tasas para Vivienda en Pesos desde:

Valor comercial del inmueble Tasa política
  EA MV SPREAD
De $0 hasta $99.591.795 millones 10.90% 0.87%
Desde $99.591.795 millones 10.00% 0.80%

Acércate a cualquiera de nuestros canales, para que te brindemos una asesoría personalizada y entregarte una oferta de valor más completa y ajustada a tus necesidades

Seguros

Seguros obligatorios

  • Seguro de vida: el Seguro de Vida es un Seguro Colectivo ofrecido por Seguros de Vida Suramericana en el cual Bancolombia actúa como tomador por cuenta de sus deudores. Podrás asegurar el saldo de la deuda en caso de fallecimiento o incapacidad total y permanente.
  • Seguro de incendio y terremoto para el inmueble: el Seguro de Incendio y Terremoto es un Seguro Colectivo ofrecido por AXA Colpatria , en el cual Bancolombia actúa como tomador por cuenta de sus deudores. El ordenamiento jurídico colombiano exige que todo Crédito de Vivienda debe asegurarse para proteger el inmueble frente a incendio o terremoto.
  • Seguro todo riesgo en construcción: el Seguro Todo Riesgo Constructor es un Seguro Colectivo ofrecido por AXA Colpatria en el cual Bancolombia actúa como beneficiario oneroso. El ordenamiento jurídico colombiano exige que todos los Créditos de Constructor Individual se debe tener durante el período de construcción.

Seguros voluntarios 

Seguro de Desempleo:  Seguros de Desempleo: Es un seguro que te ofrece Cardif Colombia Seguros Generales S.A. a través de la red de Bancolombia, que te permite proteger tu inversión en caso de eventualidades como pérdida de empleo, una incapacidad temporal o un diagnóstico de enfermedad grave. Así podrás asegurar el pago de las cuotas de tu crédito.

Si se adquiere un seguro de desempleo, se pueden obtener mejores tasas de financiación.

Obtén más información en vivienda protegida.

Documentos

Conoce a continuación la documentación que necesitas para solicitar un Crédito Hipotecario para Construir tu Vivienda.  

Documento PDF
Pagaré UVR Vivienda
Pagaré Pesos Vivienda

Modelo de Hipoteca Vivienda

Anexo de Riesgos

Pasos y trámites
  • Conoce  los pasos, documentación requerida y trámites para adquirir tu crédito hipotecario.

    Pasos:

    • Paso 1: cuando quieras construir una vivienda, debes acercarte a una sucursal Bancolombia o comunicarte con tu contacto comercial para solicitar el Crédito de Construcción Individual. Debes contar con planos aprobados, presupuesto de obra y licencia de construcción.
    • Paso 2: el asesor solicita una visita del perito para evaluar el presupuesto de obra, los planos aprobados y la licencia de construcción, conocer el terreno y definir el valor del crédito a solicitar.
    • Paso 3 – Pasos para el estudio de la solicitud de crédito:
      • El Banco estudia el caso una vez sea entregada la solicitud de crédito. Si el crédito es aprobado, se te entregará la carta de aprobación. Cuando te prestamos para el lote, la primera visita es la autorización para el desembolso del valor correspondiente al lote.
      • Se hace una segunda visita, que tiene como objetivo certificar, como mínimo, un 15% de avance en la obra para hacer la primera entrega (50% sobre el total aprobado).
      • En la tercera visita se aprueba la segunda entrega. El desembolso del 50% restante se hace con un mínimo del 60% de avance de la obra.
      • En la cuarta y última visita se verifica la finalización de la obra y se confirma que el dinero prestado fue invertido en el fin establecido.
    • Paso 4 – Desembolso: si el cliente, de acuerdo con su segmento, puede hacer el crédito para el lote, con la primera visita del perito se autorizará el desembolso del 70% del valor comercial del lote. El desembolso puede ser:
      • Abono en tu Cuenta Corriente o de Ahorros Bancolombia, o a la de un tercero. En este último caso, se genera el cobro del gravamen a los movimientos financieros.
      • Entrega de cheque a tu nombre o a nombre de un tercero. En este último caso se genera el cobro del gravamen a los movimientos financieros.
      • En estos casos el banco actúa como agente auto-retenedor y no se beneficia de los dineros recaudados por el cobro del gravamen a los movimientos financieros.
    • Paso 5 – Cancelación: para la cancelación de este producto debe pagarse la deuda en su totalidad, bien sea en el plazo inicialmente pactado o de manera anticipada.

    ¡Cumplir tus sueños y asegurar tu futuro y el de tu familia es más fácil con los Créditos Hipotecarios que Bancolombia ofrece!

    Simula las variables de tu Crédito Hipotecario para Construir Vivienda y acércate un poco más a este sueño.

    Si no es lo que buscas, tal vez te puede interesar el Crédito Hipotecario para Comprar Vivienda.