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Crédito Hipotecario Compra de Vivienda desde el exterior

Sin importar en qué lugar del mundo te encuentres, comprar vivienda en Colombia, además de ser un sueño, es una inversión que aumenta tu patrimonio y genera mayor seguridad para tu futuro y el de tu familia. Si quieres hacerlo realidad, pero no cuentas con suficiente dinero, conoce la información que necesitas para obtener un crédito hipotecario y adquirir tu casa.

Este producto es ofrecido por Bancolombia S.A. Establecimiento Bancario.

Beneficios

El Crédito Hipotecario para colombianos en el exterior también te da otros beneficios:

  • Posibilidad de acceder al crédito hipotecario desde el exterior.
  • Si declaras renta en Colombia actualmente o tienes un patrimonio superior a $110.498.000, el banco te entregará anualmente un documento que te permitirá disminuir la base gravable para el cálculo de la retención en la fuente, por los intereses pagados por el crédito de vivienda.
  • Opción de cambiar de modalidad y de plan: de UVR a pesos o de pesos a UVR.
  • Posibilidad de realizar abonos extras, adelantos en las cuotas y cancelación anticipada, sin sanciones.
  • Tasas competitivas con relación al mercado.
  • Para el crédito se tienen en cuenta los ingresos familiares.
  • Opción de obtener un crédito de hasta el 70% para residentes en el exterior y con ingresos familiares de 3 SMMLV (Salarios Mínimos Mensuales Legales Vigentes).
  • Débito automático.
  • Aplica para: colombianos residentes en Estados Unidos, Canadá, Puerto Rico, Panamá, Costa Rica, El Salvador, México, Chile, Reino Unido, España, Italia, Francia, Alemania, Suiza, Holanda, Bélgica, Australia, Nueva Zelanda, Perú y Emiratos Árabes.
  • Extranjeros casados con colombianos.

Características

Conoce aquí las características principales del Crédito Hipotecario para Comprar Casa para Colombianos en el Exterior:

Características del producto:

  • Debes tener entre 23 y 69 años.
  • Aplica para colombianos y extranjeros casados con colombianos o que cumplan primer grado de consanguinidad, residentes en: Estados Unidos, Canadá, Puerto Rico, Panamá, Costa Rica, El Salvador, México, Chile, Perú, Reino Unido, España, Italia, Francia, Alemania, Suiza, Holanda, Bélgica, Australia, Nueva Zelanda y Emiratos Árabes.
    Si vives en un pais diferente, el crédito lo podrá tomar alguno de tus familiares en Colombia, a quien se le tendrá en cuenta como ingreso adicional el 40% de los giros que ha recibido en los últimos tres meses.
  • Si el crédito es en pesos, la cuota será fija de principio a fin.
  • El valor comercial mínimo de la vivienda es de 60 SMMLV.
  • El monto de financiación máximo, será de hasta el 70% del valor del inmueble.
  • El monto de financiación mínimo, será del 42% del valor del inmueble.
  • Para el estudio de crédito, se tienen en cuenta los ingresos familiares de los solicitantes del crédito, sin importar si están en el exterior o en Colombia.
  • Cuenta con garantía hipotecaria en primer grado sobre la vivienda a financiar.
  • Plazos de financiación:

Modalidad Pesos:

Entre 5 y 20 años para Norte América.
Entre 5 y 15 años para Centro y Sur América.
Entre 5 y 10 años para Asia, Europa y Oceanía en cualquiera de las modalidades.

  • Algunos costos extra son: el avalúo (según valor comercial),  el estudio de títulos (según la tarifa de honorarios establecida por el banco) y los gastos de escrituración (notaría, rentas y registro).
  • En el Crédito Hipotecario para Comprar Vivienda para Colombianos en el Exterior intervienen:

Avalistas: se responsabilizan solidariamente de la cancelación del crédito. No aparecen como propietarios del inmueble.

Titulares y cotitulares: son propietarios del inmueble de acuerdo con la escritura pública, pero pueden o no ser aportantes al pago de la obligación. No se exige grado de consanguinidad, son deudores del banco, propietarios del inmueble y por consiguiente hipotecantes.

Programas de vivienda

Con el fin de que cada vez sean más las personas que tienen vivienda propia, el Gobierno Nacional ha desarrollado una serie de programas que te ayudan a completar lo necesario para que este sueño sea una realidad.

Programa de Vivienda de Interés Prioritario VIPA:  

Si deseas ampliar la información, ingresa al Programa de Vivienda de Interés Prioritario.

Programa de Vivienda Mi Casa Ya:  

Obtén más información acerca de Mi Casa Ya.

Frech II:

Conoce los beneficios de este programa ingresando a Frech II, Vivienda de Interés Social nueva para áreas urbanas.

Ten en cuenta que para la asignación de los subsidios otorgados por estos programas es fundamental que:

  1. Los hogares solicitantes cumplan con las condiciones de cada programa.
  2. Exista una disponibilidad de cupos por parte del Gobierno Nacional.

Clases de vivienda:

Esta clasificación tiene que ver con el valor de la vivienda y te servirá para descubrir más beneficios y formas de financiación para tu crédito hipotecario.

Vivienda de Interés Social VIS. Dentro de esta clasificación se encuentran:

  • Vivienda de Interés Prioritario: valor de hasta 70 SMMLV. Para 2017 es $51.640.190.
  • Vivienda de Interés Social: valor de hasta 135 SMMLV. Para 2017 es $99.591.795.

Vivienda superior a VIS: viviendas con valor comercial superior a 135 SMMLV. Para 2017 es más de $99.591.795.

Clases de vivienda

Esta clasificación tiene que ver con el valor de la vivienda y te servirá para descubrir más beneficios y formas de financiación para tu crédito hipotecario.

Vivienda de Interés Social VIS. Dentro de esta clasificación se encuentran:

  • Vivienda de Interés Prioritario: valor de hasta 70 SMMLV. Para 2017 es $51.640.190.
  • Vivienda de Interés Social: valor de hasta 135 SMMLV. Para 2017 es  $99.591.795.

Vivienda superior a VIS: viviendas con valor comercial superior a 135 SMMLV. Para 2017 es más de $99.591.795.

Pago de cuotas y tasas

Bancolombia ofrece diferentes alternativas para distribuir el pago de las cuotas de tu crédito (planes de amortización), puedes escoger la que más se acomode a tu capacidad de pago,  variación de ingresos y tu preferencia por una cuota fija o una cuota variable.

Amortización en UVR:

Tiene una tasa en UVR y su plazo va desde cinco y hasta 30 años. Ofrece dos modalidades:

¿Cuales son los beneficios de una amortización con UVR?

  • La relación entre la cuota mensual y la capacidad de pago de los deudores se conserva estable durante el plazo del préstamo. Ambas se actualizan con la inflación.
  • El valor de las cuotas no subirá más de lo que crezca la inflación y sus niveles se mantendrán bajos y estables. Esta tendencia se conserva en el mediano plazo.
  • Puedes escoger los planes de amortización de acuerdo con tu flujo de caja.

Amortización Constante a Capital en UVR (Plan 90): en este plan las cuotas en unidades UVR disminuyen mensualmente.

El abono a capital es constante en UVR. Por lo tanto, el saldo del capital disminuye desde la primera cuota.

Es un plan de cuota más alta. Por lo tanto, los ingresos que debes certificar son mayores.

Cuota Constante en UVR (Plan 91): en este plan las cuotas en unidades UVR son fijas durante toda la vigencia del crédito.

El abono a capital en UVR se da desde la primera cuota.

Este plan ofrece una cuota más baja, pues la amortización del capital al principio es levemente menor al Plan 90.  Como las cuotas son más bajas, los ingresos que debes certificar son menores. De esta forma no se compromete mucho el flujo de caja.

Tasas

Para Colombianos en el Exterior, es importante tener en cuenta que el aliado comercial cobra una tarifa por la asesoría y el acompañamiento en el proceso de crédito.

Tasas para Vivienda en UVR desde:

Valor comercial del inmueble Tasa política
  EA MV SPREAD
De $0 hasta $99.591.795 millones UVR + 9.80% 0.78%
Desde $99.591.795 millones UVR + 9.00% 0.72%

Tasas para Vivienda en pesos desde:

Valor comercial del inmueble Tasa política
  EA MV
De $0 hasta $99.591.795 millones 12.85% 1.01%
Desde $99.591.795 millones 11.60% 0.92%

Acércate a cualquiera de nuestros canales, para que te brindemos una asesoría personalizada y entregarte una oferta de valor más completa y ajustada a tus necesidades

Conoce las tarifas actualizadas.

Seguros obligatorios

 

  • Seguro de Vida: es un seguro colectivo ofrecido por Seguros de Vida Suramericana en el cual Bancolombia actúa como tomador por cuenta de sus deudores. Podrás asegurar el saldo de la deuda en caso de fallecimiento o incapacidad total y permanente.
  • Seguro de Incendio y Terremoto para el Inmueble: es un Seguro Colectivo ofrecido por AXA Colpatria en el cual Bancolombia actúa como tomador por cuenta de sus deudores. El ordenamiento jurídico colombiano exige que todo Crédito de Vivienda debe asegurarse para proteger el inmueble frente a incendio o terremoto.

Canales de atención

Tenemos dos canales para que recibas la mejor asesoría cuando quieras solicitar tu crédito de vivienda y puedas cumplir tu sueño de tener casa en Colombia. Conoce las características de cada uno:

Aliados Bancolombia
Asesoría acerca del Crédito de Vivienda para colombianos en el exterior, residentes en Estados Unidos, Canadá, Puerto Rico, Panamá, Costa Rica, El Salvador, México, Chile, Reino Unido, España, Italia, Francia, Alemania, Suiza, Holanda, Bélgica, Australia, Nueva Zelanda, Perú y Emiratos Árabes Asesoría acerca del Crédito de Vivienda para colombianos en el exterior, residentes en Panamá, Costa Rica, El Salvador, México, Chile, Perú y España
Cobertura en Europa, Asia, Oceanía, Centro, Sur y Norte América Cobertura en España, Centro y Sur América
Atención presencial en algunos países: España, Inglaterra, Estados Unidos y Australia Atención 100% telefónica
Acompañamiento en el proceso de gestión y diligenciamiento de la información Acompañamiento en el proceso de gestión y diligenciamiento de la información
Recopilación y envío de la documentación que el cliente requiere a Colombia Autogestión del cliente en la recopilación y envío de la documentación requerida a Colombia
Acompañamiento y asesoría en la adquisición de tu vivienda a través de un conocimiento a profundidad del mercado y de las características socio demográficas de los colombianos en el exterior.
Cada asesoría y servicio prestado tiene asociada una tarifa por cada aliado.
 

Trámites
  • Conoce aquí los pasos, documentación requerida y trámites para adquirir tu Crédito Hipotecario si vives en el exterior.

    Pasos:

    • Paso 1: busca en el mercado inmobiliario colombiano la vivienda nueva o usada que quieres.
    • Paso 2: una vez decidas qué vivienda comprar, diligencia tus datos en este formulario, para que uno de nuestros especialistas se pongan en contacto contigo.
    • Paso 3: conoce los documentos que debes presentar para obtener tu crédito hipotecario.

     

    Haz realidad tus sueños en Colombia

    Cumple tu sueño de tener tu propia casa en Colombia, no importa el lugar del mundo en el que te encuentres. 

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    Si no es lo que buscas, tal vez te puede interesar la Cuenta de Ahorros Colombianos en el Exterior.