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Blockchain: una tecnología para asegurar la validez de las transacciones

/Bancolombia/Categoria Capital Inteligente/Tendencias23-05-2017

Por Dirección Estrategia Corporativa
Dirección Estrategia Digital
Dirección Estrategia y Arquitectura de TI
Grupo Bancolombia

Blockchain: una tecnología para asegurar la validez de las transacciones

En la octava entrega de “Preparando el futuro” hacemos un recorrido por una base de datos distribuida entre los nodos de una red. Se trata de Blockchain y funciona como un libro mayor replicado en varios nodos

En el video explicamos con mayor detalle por qué esta tecnología facilita la desintermediación de entidades validadoras, como los bancos o las notarías. Además, el tipo de transacciones que permite y las compañías que están implementando temas de blockchain:

Blockchain: una tecnología para asegurar la validez de las transacciones

Remesas 

El envío de dinero entre fronteras por parte de un individuo a terceros, apoyado en los bancos u operadores, es conocido como remesas internacionales.

Dolores actuales:

  • Proceso de registro ineficiente al recolectar la información manualmente.
  • Vulnerabilidad del conocimiento de cliente (KYC) por el limitado control en la veracidad de la información y documentación de soporte.
  • Altos costos y demora por la cantidad de intermediarios.
  • Procesos de compliance complejos y fuera de lugar para el control del lavado de activos.

Beneficios con blockchain:

  • Procesos de KYC fluidos al almacenar la identidad digital de las personas en distributed ledgers públicos.
  • Reduce costos y tiempo para pagos entre fronteras (aumenta liquidez en la negociación de divisas y disminuye intermediarios).
  • Proceso de compliance automatizado: acceso del regulador en tiempo real a las transacciones almacenadas en el ledger para control de lavado de activos.

Retos:

  • Adoptar estándares para asegurar interoperabilidad.
  • Establecer un marco legal a nivel mundial.
  • Las criptomonedas como la moneda de enlace.
Blockchain y las remesas

Comercio internacional 

Tanto importadores como exportadores buscan mitigar los riesgos comerciales, a través de intermediarios de confianza (bancos), quienes cobran una comisión por la posición de riesgo.

Documentos:

  • Carta de crédito: términos acordados para el pago.
  • Conocimiento de embarque (B/L): condiciones de la mercancía vendida.

Dolores actuales:

  • Creación de manual de contratos y de los controles para el lavado de activos.
  • Retraso en entrega y pago. Múltiples intermediarios validan.
  • Ineficiencias: duplicidad de documentos en procesos de verificación y múltiples plataformas entre países.

Beneficios con blockchain:

  • Transparencia en el tracking del proceso: la automatización de las “cartas de crédito” y su almacenamiento en ledgers bajo la figura de Smart Contracts, permite tener una fuente centralizada y única.
  • Proceso de compliance automatizado: acceso en tiempo real a las operaciones almacenadas en el ledger para el control de lavado de activos.
  • Menores costos en la creación de documentos, gracias a la automatización de procesos, la eliminación de bancos corresponsales y la reducción del fraude.

Retos:

  • Facilitar la interoperabilidad con sistemas Legacy.
  • Redefinir el marco legal.
Blockchain en el comercio internacional
Costos del Blockchain

Identidad digital 

TLa identidad de las personas, su validación y protección es un verdadero reto actualmente. Blockchain puede ser un repositorio unificado de identidades, dada su característica de integridad que asegura procesos más rápidos y precisos contra lavado de activos (AML) y el conocimiento de cliente (KYC). Maneja una única entidad global en manos del usuario y no de terceros, accesible para cualquier entidad con autorización del dueño.

Proceso con blockchain:

1. Solicitud de Información: el usuario debe ingresar sus datos y adjuntar una foto del documento de identidad por ambas caras (solo una vez).

2. Validación de Identidad:

  • Las fotos son enviadas a una tercera parte que presta el servicio de validación (Registraduría Nacional).
  • El sistema toma una foto en tiempo real de la cara de la persona y valida su veracidad (reconocimiento facial).

3. Registro: la información es ingresada y “sellada” en un ledger público.

4. Consulta: esta información puede ser compartida con terceras partes que requieran validar la identidad de la persona.

Blockchain y la identidad digital
Tecnología Blockchain

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