Seguro de Vida Deudor Hipotecario

Si tienes un Crédito de Vivienda Bancolombia, el Seguro de Vida Deudor Hipotecario paga tu préstamo si algo inesperado te sucede, evitando que tu familia quede desprotegida y con cuentas por pagar.

El Seguro de Vida para créditos Hipotecarios es un seguro colectivo ofrecido por Suramericana S.A en el cual Bancolombia actúa como tomador por cuenta de sus deudores.

Beneficios

  • Suramericana se compromete a brindar protección contra los riesgos amparados en la póliza a los deudores de Créditos de Vivienda Bancolombia.
    • Vida: incluye suicidio y homicidio desde el momento mismo en que se inicia la cobertura individual para cada asegurado.
    • Incapacidad total y permanente por enfermedad o accidente: incluye tentativa de suicidio y homicidio desde el momento mismo en que se inicia la cobertura individual para cada asegurado.
  • Para todos los casos, el siniestro para incapacidad total y permanente se establece con fecha de estructuración y el valor asegurado se calcula a la fecha pago de la indemnización.
  • Cubrimiento de la deuda en caso de fallecimiento o incapacidad total y permanente por enfermedad o accidente.
  • Evaluación previa para la persona natural que declare padecimientos en el formato de asegurabilidad.
  • Exámenes médicos a domicilio para clientes preferenciales y Banca-Colombia.

Características

  • El tomador es Bancolombia.
  • El primer beneficiario oneroso es Bancolombia, hasta el saldo insoluto de la deuda.
  • El asegurado es el deudor del Crédito de Vivienda, cliente de Bancolombia ya sea titular, cotitular o avalista.

En caso de siniestro

  • El plazo para presentar la reclamación se define de acuerdo con los términos de prescripción del contrato del seguro. De acuerdo con el artículo 1081 de Código de Comercio Colombiano, las acciones derivadas del contrato de seguro prescriben ya sea de manera ordinaria o extraordinaria.
    • Ordinaria: dos años, que empiezan a correr desde el momento en que el interesado haya tenido o debió tener conocimiento del hecho que da base a la acción.
    • Extraordinaria: cinco años, que corren contra toda clase de personas y empiezan a contarse desde el momento en que nace el respectivo derecho.
  • Después de recibir la documentación completa, la aseguradora tiene un plazo de 30 días para enviar una respuesta a Bancolombia. El cliente tiene derecho a ser indemnizado una vez cumpla con las condiciones exigidas por la póliza.

¿Qué y quiénes se pueden asegurar?

El Seguro de Vida Deudor Hipotecario ampara a las personas naturales entre los 18 y 72 años que sean deudores con la figura de titular, cotitular y avalista de Créditos de Vivienda otorgados por Bancolombia.

Desde el momento en que inicie la cobertura individual, estos son los riesgos amparados en la presente póliza:

  • Vida: incluye suicidio y homicidio.
  • Incapacidad Total y Permanente por enfermedad o accidente: incluye tentativa de suicidio y homicidio. Para todos los casos el siniestro para ITP se establece con fecha de estructuración y el valor asegurado se calcula de acuerdo con la fecha pago.

Conoce qué no aplica y las exclusiones dentro del Seguro de Vida Crédito para personas naturales.

¿Cuáles son las edades de ingreso y permanencia?

Cobertura Edad mínima de ingreso Edad máxima de ingreso Edad Máxima permanencia
Vida 18 años 72 años + 364 días Hasta el término de la vigencia de cobertura individual según lo establecido en las condiciones particulares del seguro
Invalidez 18 años 72 años + 364 días 74 años + 364 días

Tarifas

El costo del seguro depende de la edad alcanzada por el asegurado al momento de realizar el desembolso.

La prima de seguros se calcula así:

  • Prima = Valor asegurado total reportado por el Bancolombia (de acuerdo con la definición de valor asegurado) X Tasa según edad alcanzada.

En diciembre de cada año se recalcula la prima, tomando como base para el valor asegurado el saldo insoluto de la deuda y la edad alcanzada del mes inmediatamente anterior (noviembre).

El valor de la prima es constante durante el año (noviembre - noviembre), salvo en los siguientes casos:

  • Cuando el cliente asegurado realiza un abono a capital superior o igual a $3.000.000, se recalcula la prima al mes siguiente según el nuevo saldo de la deuda
  • Con el retiro o ingreso de asegurados al Crédito Hipotecario.

Nota: La prima es pagada por el cliente en la cuota del crédito.

Edad

Tasa % (x cien)

Tasa %o (x mil)

Tasa %o (x mil)

Mensual

Mensual

Anual

18

0.0050%

0.0500

0.6000

19

0.0054%

0.0540

0.6480

20

0.0058%

0.0580

0.6960

21

0.0062%

0.0620

0.7440

22

0.0066%

0.0660

0.7920

23

0.0071%

0.0710

0.8520

24

0.0077%

0.0770

0.9240

25

0.0082%

0.0820

0.9840

26

0.0089%

0.0890

1.0680

27

0.0095%

0.0950

1.1400

28

0.0102%

0.1020

1.2240

29

0.0110%

0.1100

1.3200

30

0.0118%

0.1180

1.4160

31

0.0127%

0.1270

1.5240

32

0.0137%

0.1370

1.6440

33

0.0147%

0.1470

1.7640

34

0.0158%

0.1580

1.8960

35

0.0169%

0.1690

2.0280

36

0.0182%

0.1820

2.1840

37

0.0196%

0.1960

2.3520

38

0.0210%

0.2100

2.5200

39

0.0226%

0.2260

2.7120

40

0.0243%

0.2430

2.9160

41

0.0261%

0.2610

3.1320

42

0.0281%

0.2810

3.3720

43

0.0301%

0.3010

3.6120

44

0.0324%

0.3240

3.8880

45

0.0348%

0.3480

4.1760

46

0.0374%

0.3740

4.4880

47

0.0402%

0.4020

4.8240

48

0.0432%

0.4320

5.1840

49

0.0464%

0.4640

5.5680

50

0.0499%

0.4990

5.9880

51

0.0536%

0.5360

6.4320

52

0.0576%

0.5760

6.9120

53

0.0619%

0.6190

7.4280

54

0.0666%

0.6660

7.9920

55

0.0715%

0.7150

8.5800

56

0.0769%

0.7690

9.2280

57

0.0826%

0.8260

9.9120

58

0.0888%

0.8880

10.6560

59

0.0954%

0.9540

11.4480

60

0.1025%

1.0250

12.3000

61

0.1102%

1.1020

13.2240

62

0.1184%

1.1840

14.2080

63

0.1273%

1.2730

15.2760

64

0.1368%

1.3680

16.4160

65

0.1470%

1.4700

17.6400

66

0.1580%

1.5800

18.9600

67

0.1698%

1.6980

20.3760

68

0.1824%

1.8240

21.8880

69

0.1961%

1.9610

23.5320

70

0.2107%

2.1070

25.2840

71

0.2264%

2.2640

27.1680

72

0.2433%

2.4330

29.1960

73

0.2615%

2.6150

31.3800

74

0.2810%

2.8100

33.7200

75

0.3020%

3.0200

36.2400

76

0.3246%

3.2460

38.9520

77

0.3488%

3.4880

41.8560

78

0.3748%

3.7480

44.9760

79

0.4028%

4.0280

48.3360

80

0.4329%

4.3290

51.9480

81

0.4652%

4.6520

55.8240

82

0.5000%

5.0000

60.0000

83

0.5373%

5.3730

64.4760

84

0.5774%

5.7740

69.2880

85

0.6205%

6.2050

74.4600

86

0.6669%

6.6690

80.0280

87

0.7167%

7.1670

86.0040

88

0.7702%

7.7020

92.4240

89

0.8277%

8.2770

99.3240

90

0.8895%

8.8950

106.7400

91

0.9559%

9.5590

114.7080

92

1.0273%

10.2730

123.2760

93

1.1040%

11.0400

132.4800

94

1.1864%

11.8640

142.3680

95

1.2750%

12.7500

153.0000

96

1.3702%

13.7020

164.4240

97

1.4725%

14.7250

176.7000

98

1.5825%

15.8250

189.9000

99

1.7007%

17.0070

204.0840

100

1.8276%

18.2760

219.3120

Esquema de amparos

Amparo Automático Hipotecario Vida

El amparo automático es el valor máximo individual, hasta el cual el cliente queda asegurado automáticamente diligenciando solo la solicitud de seguros y sin necesidad de evaluación médica. En la licitación vigente el valor automático es hasta $450.000.000.

Hasta 350.000.000 350.000.001 - 600.000.000 Desde 600.000.001
Amparo Automático Respuestas negativas, se asegura automáticamente. Requiere evaluación de la Dirección de Seguros.
Alguna respuesta positiva, evalúa la Dirección de Seguros.

Documentos

Documento PDF
Política de aceptación de endosos Bancolombia seguro de vida crédito hipotecario.

Carátula Póliza Vida Deudores Hipotecario 2019-2020.

Condiciones particulares Seguro de Vida 2019-2020.

Condiciones generales Seguro de Vida 2019-2020.

Solicitud y gestión de tu seguro

  • Posterior al trámite de seguros solicitado, Suramericana realizará la evaluación pertinente y notificará a Bancolombia si el Seguro de Vida es otorgado o no, y bajo qué condiciones.
  • En algunas ocasiones dependiendo de la edad (el monto del crédito y las respuestas a la declaración de asegurabilidad) es posible que debas tener una evaluación previa por parte de la aseguradora, exámenes médicos o presentar historial clínico; de ser así, el asesor comercial de Bancolombia te informará cual es el proceso a seguir.

Valor aprobado Respuesta declaración de Asegurabilidad Condiciones de Ingreso
Meno o igual a $450.000.000 No requiere diligenciar la declaración de asegurabilidad, solo debe indicar en la solicitud de crédito (o anexo de riesgos) si acepta tomar la póliza colectiva o endoso. Amparo Automático. No requiere validaciones adicionales ni exámenes médicos.
Mayor a $450.000.000 y menor o igual a $600.000.00. Debe diligeciar declaración de Asegurabilidad
Si no padece enfermedades: Amparo Automático. No requiere validaciones adicionales ni exámenes médicos.
Si padece enfermedades: Se requiere evaluación por parte de la aseguradora y valoración por medio de exámenes médicos.
Mayor a $600.000.000 Se debe diligenciar la declaraciónb de seguros. Independiente si declara o no enfermedades. Se requiere evaluación por parte de la aseguradora y valoración por medio de exámenes médicos.

Para tener en cuenta:

  • La declaración de asegurabilidad tiene una vigencia de 12 meses contados a partir de la fecha de diligenciamiento. En caso de que se supera este plazo y no se haya desembolsado el crédito, será necesario diligenciar una nueva declaración de asegurabilidad.
  • Los exámenes médicos, el electrocardiograma y la prueba de esfuerzo tienen una vigencia de 12 meses.
  • Durante la vigencia del crédito usted podrá presentar endoso de sus pólizas de vida, su aceptación está sujeta al cumplimiento de las políticas establecidas por el Banco. Ver sección Documentos.*

¿Cuál es el procedimiento en caso de siniestros?

En caso de ocurrir algún evento cubierto en la póliza, tú o tus beneficiarios deben reportarlo cuanto antes a tu asesor comercial de Bancolombia.

Recuerda proporcionar en nuestras Sucursales la documentación, necesaria para el pago de la indemnización en caso de:

  • Muerte natural del asegurado.
  • Muerte accidental, homicidio o suicidio del asegurado.
  • Muerte por desaparición o secuestro
  • Incapacidad total y permanente del asegurado.

Información relacionada
  • Vigencia del producto

    Este producto estará vigente hasta que se cumplan alguna de las siguientes condiciones:

    • Que completes el pago de la deuda, bien sea en el pazo inicialmente pactado o por cancelación anticipada.
    • En caso de mora en el pago de la prima, Bancolombia podrá definir la finalización del seguro.

    ¿Cómo cancelar el producto?

    Para la cancelación de este producto puedes solicitar un endoso.

    Causales de terminación

    • Por mora en el pago de la prima.
    • En la fecha de finalización de la obligación financiera.
    • Al finalizar la vigencia en que se cumpla la edad máxima de permanencia.
    • Al fallecimiento del asegurado.
    • En el momento en que al asegurado se le indemnice el 100% de la suma asegurada por el amparo de incapacidad total y permanente.
    • Cuando Bancolombia solicite por escrito la exclusión del asegurado.
    • Cuando se revoque o al terminar la vigencia del seguro, Cuando la empresa que tomó el seguro o SURA deciden no renovarlo.

    Revocación unilateral del contrato

    Durante la vigencia de la póliza, el tomador o el asegurado podrán revocar el contrato de acuerdo con el artículo 1071 del Código de Comercio.

    Para la cancelación del seguro, deberás ir a una Sucursal Física y cumplir con los requisitos que te sean solicitados. (Bancolombia define si incluyes requisitos para endosos).

    Así mismo, durante la vigencia de la póliza la aseguradora podrá revocar el amparo de incapacidad total y permanente mediante un aviso escrito al asegurado con diez días hábiles de anticipación.

     

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    Todos estamos expuestos a riesgos que nos afectan y afectan a nuestra familia, por eso es mejor estar protegidos con los seguros Bancolombia.

    Bancolombia te da muchas más opciones para asegurarte.