Cómo gestionamos nuestros clientes en dificultad

Ten presente:
Estas son las nuevas tarifas por la Gestión de Cobranza Extrajudicial y Judicial de los Aliados Estratégicos Autorizados del Grupo Bancolombia, las cuales aplicarán a partir del 1 de marzo de 2023.

Consulta las anteriores tarifas aquí.

Recuerda que:

Manteniendo tus obligaciones financieras al día podrás: 

  1. Acceder a los productos de crédito que ofrecemos para apoyarte en tus proyectos e iniciativas.
  2. Tener buenas referencias financieras con el Grupo Bancolombia como con otras entidades del mercado.

 

Cómo gestionamos nuestros clientes en dificultad

La información que encuentras aquí aplica para clientes de los segmentos Personas, Pymes y Empresas, Gobierno Red que tienen obligaciones en mora:

Gestión de Cobranza

Es el proceso en el cual a través de gestiones y actividades encontramos alternativas que le permitan a nuestros clientes con dificultades, cumplir con el pago de sus obligaciones en mora.

1. ¿En qué consiste la Gestión de Cobranza?
En este proceso contactamos a nuestros clientes, sus codeudores, avales o garantes para informarles acerca del estado de sus obligaciones. Este contacto se da a través de diferentes medios como llamadas telefónicas, correspondencia física, mensajes de texto, correos electrónicos, entre otros.

Ser claros y transparentes es importante para nosotros, por eso la Gestión de Cobranza se realiza siempre con respeto y profesionalismo, garantizando el mejor trato a nuestros clientes, brindando información cierta, suficiente, actualizada y de fácil comprensión respecto de las obligaciones objeto de cobro.

2. ¿Cuándo inicia la Gestión de Cobranza?
Inicia una vez haya pasado la fecha límite de pago de las obligaciones.

3. ¿Quién realiza la Gestión de Cobranza?
La Gestión de Cobranza puede ser realizada por funcionarios del Grupo Bancolombia o por los Aliados Estratégicos Autorizados, a quienes le encargamos esta importante labor.

4. ¿Quiénes son los Aliados Estratégicos Autorizados?
En el Grupo Bancolombia elegimos aliados profesionales y que sientan pasión por el servicio al cliente para adelantar la Gestión de Cobranza, los cuales son :

  • Konecta
  • AECSA Abogados Especializados en Cobranza S.A.
  • Contento BPS
  • Refinancia S.A.
  • Alianza SGP S.A.S.
  • Emergia Customer Care S.A.S.
  • Teleperformance

Si quieres conocer más sobre sobre los Aliados Estratégicos Autorizados, te invitamos a ingresar a la página web de Bancolombia, en la sección Organiza tus créditos, opción Queremos ayudarte.

5. ¿Dónde puedo pagar?
Los pagos de las obligaciones podrán realizarse, según se te indique, en los canales que habilitemos, como las sucursales, corresponsales bancarios, sucursales virtuales, cajeros electrónicos multifuncionales.

Importante: Los Aliados Estratégicos Autorizados tienen prohibido recibir dineros directamente del cliente.


6. ¿Qué tipos de cobranza existen, sus costos y quién los paga?
La Gestión de Cobranza generará costos a partir del día 120 de mora. Las tarifas variarán dependiendo de si tu obligación se encuentra en Gestión de Cobranza Prejudicial, Extrajudicial o Judicial, así:

Gestión de Cobranza Prejudicial

La Gestión de Cobranza Prejudicial es realizada desde 1 día de mora hasta 120 días de mora. 

Gestión de Cobranza Extrajudicial

La Gestión de Cobranza Extrajudicial es realizada frente a obligaciones con más de 120 días de mora, la cual genera Gastos de Cobranza Extrajudicial.

1. Tarifa:
Cuando el cliente solo tiene obligaciones en Gestión de Cobranza Extrajudicial, el valor de los gastos de cobranza corresponde al 13% + IVA, el cual se calculará sobre la base del valor pagado por el cliente, sin que esta base pueda superar el valor vencido de la obligación. 
Ej.: Si tu deuda total es de $10 millones, en mora tienes $1 millón y pagas los $10 millones, se te calculará la tarifa sobre $1 millón.

2. Responsable de los Gastos de Cobranza Extrajudicial:
Los gastos que se generen por la Gestión de Cobranza Extrajudicial deben ser asumidos por el cliente. 

Lo anterior no aplica para los Créditos de Vivienda y Leasing Habitacional, pues los gastos por la Gestión de Cobranza Prejudicial o Extrajudicial, son asumidos por el Grupo Bancolombia hasta que se presente la demanda judicial, a partir de ese momento se generarán gastos por la Gestión de Cobranza Judicial, los cuales deberán ser pagados por el cliente.

Gestión de Cobranza Judicial

La Gestión de Cobranza Judicial es el proceso en el cual acudimos ante las autoridades judiciales para lograr el pago de las obligaciones vencidas que tengan nuestros clientes. Este proceso puede ser realizado a través de nuestros Abogados Externos o los Aliados Estratégicos Autorizados.

1. Responsable de los gastos de la Gestión Cobranza Judicial:
Los gastos por la Gestión de Cobranza Judicial que se causen a lo largo del proceso judicial estarán a cargo del cliente.

2. Tarifas:
Las tarifas por la Gestión de Cobranza Judicial se cobrarán sobre el valor pagado por el cliente. Estas tarifas varían conforme a lo siguiente:

Abogados Externos
Si el cliente está siendo gestionado por uno de nuestros Abogados Externos, las tarifas son:

PROCESOS HIPOTECARIOS, PRENDARIOS Y MIXTOS
ETAPA PROCESAL Pago Mora/
Restructuración
Pago Total Dación en pago Adjudicación Remate
Presentación demanda 12% + IVA 8% + IVA 7% + IVA 8% + IVA 12% + IVA
Notificación de todos los demandados 11% + IVA 10% + IVA
Sentencia o etapa posterior 10% + IVA 12% + IVA
PROCESOS SINGULARES
ETAPA PROCESAL Pago Mora/
Restructuración
Dación en pago Adjudicación/
Remate
Presentación demanda 6% + IVA 7% + IVA 12% + IVA
Notificación de todos los demandados 12% + IVA
Sentencia o etapa posterior 18% + IVA
PROCESOS RESTITUCIÓN
Restitución/ Ejecutivo 7% + IVA
Recaudo/ Reestructuración

Aliados Estratégicos Autorizados
Si el cliente está siendo gestionado por uno de los Aliados Estratégicos Autorizados, las tarifas son:

a. Tarifas de Gestión de Cobranza para clientes con obligaciones judicializadas y no judicializadas:

ALTURA DE MORA TARIFA
Obligación judicializada con menos de 450 días en mora 13% + IVA sobre el valor pagado
Obligación judicializada con 450 días en mora o más. 15% + IVA sobre el valor pagado
Obligación no judicializada con menos de 450 días en mora 13% + IVA sobre el valor pagado sin que esta base supere el valor vencido.
Obligación no judicializada con 450 días en mora o más. 15% + IVA sobre el valor pagado sin que esta base supere el valor vencido.

b. Tarifas de Gestión de Cobranza para clientes solo con obligaciones judicializadas:

ALTURA DE MORA TARIFA
Obligación judicializada con menos de 450 días en mora. 13% + IVA sobre el valor pagado
Obligación judicializada con 450 días en mora o más. 15% + IVA sobre el valor pagado

Notas:

  • Estas políticas no aplican para clientes del segmento Gobierno, Corporativo o Constructor Corporativo, ni clientes cuyo producto sea de la línea de negocio Sufi, ni para otro tipo de procesos judiciales diferentes a la Gestión de Cobranza Judicial.
  • Si el proceso es tramitado por uno de nuestros Abogados Externos y el endeudamiento total del cliente supere 1.000 SMLMV, las tarifas de los gastos judiciales serán acordadas entre el Abogado Externo y el Grupo Bancolombia para cada proceso.
  • Para más información te puedes comunicar a las líneas:
    • Bogotá (601) 3430000
    • Medellín (604) 5109000
    • Cali (602) 5540505
    • Barranquilla (605) 3618888
    • Resto del país 018000 936666 o (604) 4025158
    • España 900878037
    • Estados Unidos 18004789825

Modificación o Reestructuración de Créditos

Circular 016 de 2017 de la Superintendencia Financiera de Colombia.

Lo que debes tener en cuenta:

Modificación:
¿Qué es una Modificación?
Es el cambio que haremos, contando con tu aprobación, a las condiciones financieras inicialmente pactadas de tu crédito, ante el deterioro real o potencial de tu capacidad de pago. Estas nuevas condiciones estarán basadas en el análisis de riesgo de crédito que te hagamos.

Condiciones para acceder a la Modificación de tu crédito 
Debes cumplir con las siguientes condiciones:

  1. En los 6 meses anteriores a tu solicitud no puedes haber estado en mora así:
    • Para créditos de consumo y microcrédito por más de 60 días o
    • Para créditos comerciales y vivienda por más de 90 días. 
  2. Debes cumplir las políticas que definamos para acceder a la Modificación, las cuales podrás conocer si te acercas a una sucursal o comunicándote con tu Gerente/Ejecutivo de cuenta. 
  3. Una vez comiencen las nuevas condiciones financieras, empezaremos a hacer un monitoreo a tu comportamiento de pago, y luego que hayas pagado capital e intereses sin interrupciones y de forma regular en los plazos que se indican a continuación, este seguimiento terminará.
    Plazo del monitoreo: 
    • Microcrédito: 9 meses. 
    • Consumo: 1 año.
    • Comercial y vivienda: 2 años.

¿Qué clientes pueden acceder a una Modificación de su crédito? 
Todos aquellos clientes que desde el 1ro de octubre de 2017 hayan cumplido las condiciones aquí descritas y cumplas las políticas que definamos.

¿Qué pasa con la calificación? 
Te asignaremos la calificación de acuerdo con el análisis de riesgo de crédito que hagamos para el momento de la Modificación.

¿Una Modificación es igual a una Restructuración de tu crédito? 
No, una Modificación es un paso previo a una Restructuración de tu crédito, sin los efectos negativos en tu calificación crediticia.

¿Cuáles son las consecuencias de incumplir las nuevas condiciones acordadas en la Modificación? 
En caso de que incumplas el pago de tu crédito Modificado (30 días de mora o más), por disposición de la Superintendencia Financiera (Circular 026 de 2017), tendremos que reportar tu crédito como Reestructurado.

¿Tiene costo el cambio de condiciones?
No, el cambio de condiciones no tiene ningún costo adicional para ti, ya que Bancolombia no cobra comisiones de Modificación o Reestructuración. Los costos son los propios de las operaciones de crédito.

Si requieres más información y/o gestionar una modificación puedes acercarte a una de nuestras sucursales o comunicarte con tu Gerente/Ejecutivo de cuenta.

Reestructuración:
¿Qué es una Reestructuración?
Es un mecanismo excepcional que le ofrecemos a nuestros clientes ante un deterioro real de su capacidad de pago, con el fin de modificar las condiciones originalmente, y ayudándolos a la adecuada atención de sus créditos. Este mecanismo está basado en el análisis de riesgo de crédito que te hagamos.

Condiciones para acceder a la Reestructuración de tu crédito
Verificaremos la dificultad que tengas para pagar tu crédito y en conjunto con el análisis de riesgo de crédito que te hagamos, podremos proponerte una fórmula de pago.
Una vez comiencen las nuevas condiciones financieras pactadas en la Reestructuración, empezaremos a hacer un seguimiento a tu comportamiento de pago y luego que hayas pagado capital e intereses sin interrupciones y de forma regular en los plazos que te indicamos a continuación, este seguimiento terminará y eliminaremos la condición de Reestructurado. 
Plazo del seguimiento:

  • Microcrédito: 18 meses. 
  • Consumo: 2 año. 
  • Comercial y vivienda: 4 años.

¿Qué pasa con la calificación? 
Te asignaremos la calificación de acuerdo con el análisis de riesgo de crédito que hagamos para el momento de la Reestructuración. Posteriormente, podrás mejorar tu calificación cuando hayas mejorado tu capacidad de pago y hayas realizado pagos regulares y efectivos a capital e intereses de forma consecutiva durante los siguientes plazos: 

  • Microcrédito: 6 meses. 
  • Consumo, Comercial y Vivienda: 1 año.

¿Tiene costo el cambio de condiciones? 
No, el cambio de condiciones no tiene ningún costo adicional para ti, ya que Bancolombia no cobra comisiones de Modificación o Reestructuración. Los costos son los propios de las operaciones de crédito.

Si requieres más información y/o gestionar una reestructuración puedes acercarte a una de nuestras sucursales o comunicarte con tu Gerente/Ejecutivo de cuenta.

Si esto no es lo que buscabas, conoce más información legal relacionada con Grupo Bancolombia.