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Seguro de Vida para Créditos otorgados a Persona Natural

Si tienes un crédito con Bancolombia es muy probable que conozcas el Seguro de Vida Crédito Personas Naturales, garantía que pagará tu préstamo si algo inesperado sucede.

Este producto es ofrecido por Suramericana S.A. a través de la red de Bancolombia S.A. Establecimiento Bancario.

Beneficios

  • El valor asegurado para cada deudor durante todo el plazo del crédito, será equivalente al valor desembolsado inicialmente.
  • Los créditos de Prestanómina, Crediágil, Credinsumo y Credipago son la excepción, para estos el valor asegurado será el saldo insoluto de la deuda (capital no pagado más intereses corrientes).
  • Para los amparos de vida y de incapacidad total y permanente por enfermedad o accidente, la diferencia entre el valor asegurado y el saldo insoluto de la deuda (capital no pagado más intereses) será pagada a los beneficiarios especificados en el formato de seguro que diligencias y firmas como requisito para el desembolso del crédito.
  • En caso de que no especifiques beneficiarios en el formato de seguro de vida, serán los que defina la ley.

Características

  • Tomador: Bancolombia
  • Primer beneficiario oneroso: Bancolombia hasta el saldo insoluto de la deuda para los créditos desembolsados antes del 24 de Abril de 2013.
    Para los créditos desembolsados después de esta fecha, el valor asegurado será el valor inicial del crédito durante toda la vigencia del mismo. No aplica para Prestanómina, Crediagil, Credinsumo y Credipago, para estos productos el valor asegurado seguirá siendo el saldo insoluto.
  • Asegurado: deudor de Créditos de Consumo Bancolombia.
  • Plazo para presentar la reclamación: se define de acuerdo con los términos de prescripción del contrato de seguro. De acuerdo con el artículo 1081 de Código de Comercio Colombiano, las acciones derivadas del contrato de seguro prescriben ya sea de manera ordinaria o extraordinaria.
  • Plazo para pago de la indemnización: la aseguradora enviará a Bancolombia la respuesta de la reclamación 30 días después de haber recibido la documentación completa. Como cliente, tendrás derecho a reclamar y a ser indemnizado una vez cumplas con las condiciones exigidas por la póliza.
  • Forma de pago: se paga en la cuota del crédito de forma mensual.

¿Qué y quiénes se pueden asegurar?

Para los créditos de consumo, comerciales y microcréditos, únicamente se pueden asegurar los titulares de los créditos.

Desde el momento en que inicie la cobertura individual, estos son los riesgos amparados en la presente póliza:

  • Vida: incluye suicidio y homicidio.
  • Incapacidad Total y Permanente por enfermedad o accidente: incluye tentativa de suicidio y homicidio. Para todos los casos el siniestro para ITP se establece con fecha de estructuración y el valor asegurado se calcula a fecha pago.

Conoce qué no aplica y las exclusiones dentro del Seguro de Vida Crédito para Personas Naturales.

¿Cuáles son las edades de ingreso y permanencia?

Seguro de Vida para créditos de consumo, comerciales y microcréditos

  • La edad de ingreso mínimo es de 18 años y máxima de 84 años + 364 días.
  • Si solicitas un valor superior a $500 millones y/o declaración de asegurabilidad con padecimientos declarados, debes presentar historia clínica y/o exámenes médicos.
  • Montos máximos asegurar:
    • De 18 a 70 años cualquier valor
    • De 70 a 74 años máximo hasta $100 millones
    • 74 a 79 años máximo hasta $20 millones
    • 79 a 84 años + 364 días máximo hasta $10 millones

Seguro de vida para Prestanómina

  • La edad de ingreso mínimo es de 18 años y máximo 74 años + 364 días.
  • Si solicitas un valor superior a $500 millones y/o declaración de asegurabilidad con padecimientos declarados, debes presentar historia clínica y/o exámenes médicos.
  • Montos máximos asegurar:
    • De 18 a 70 años cualquier valor
    • De 70 a 74 años máximo hasta $100 millones

Precio del seguro

La prima del seguro que pagarás en la cuota de tu crédito se calcula de la siguiente manera:

Valor total asegurado reportado por Bancolombia (Valor inicial desembolsado) por la tasa única. Todo esto dividido 1000.

Solicitud y gestión del seguro

¿Cómo obtener el seguro?

  • Al momento de solicitar tu crédito, el contacto comercial de Bancolombia te entregará el formato de solicitud del seguro con la respectiva declaración de asegurabilidad. Debes diligenciarlos y entregarlos a tu contacto comercial de Bancolombia.
  • El contacto comercial realizará el simulador de exámenes médicos. En algunas ocasiones dependiendo de la edad, el monto y las respuestas a la declaración de asegurabilidad debes realizarte exámenes médicos y/o presentar historia clínica. De ser así, te entregan la orden de los exámenes requeridos que generó el simulador.
  • Conserva esta orden y preséntala en el centro médico autorizado cuando te practiques los exámenes.
  • Una vez te hagas los exámenes, Suramericana realizará la evaluación pertinente y notificará a Bancolombia si se te otorga el Seguro de Vida Deudores o no, y bajo qué condiciones.

Para tener en cuenta:

  • La declaración de asegurabilidad tiene una vigencia de seis meses contados a partir de la fecha de diligenciamiento. En caso de superarse este plazo y no se haya desembolsado el crédito , será necesario diligenciar una nueva declaración de asegurabilidad.
  • Los exámenes médicos tienen una vigencia de seis meses. El electrocardiograma tiene una vigencia de 180 días y la prueba de esfuerzo tiene una vigencia de 365 días.

¿Cuál es el procedimiento en caso de siniestros?

En caso de ocurrir algún evento cubierto en la póliza, debes reportarlo cuanto antes a tu contacto comercial de Bancolombia.

Recuerda proporcionar en las Sucursales Físicas la siguiente documentación, necesaria para el pago de la indemnización en caso de:

  • Muerte del asegurado.
  • Muerte accidental del asegurado.
  • Incapacidad total y permanente del asegurado.

El contacto comercial le enviará toda la documentación al corredor de seguros encargado de presentar la reclamación ante la aseguradora.

¿Cómo cancelar el producto?
  • ¿Cómo cancelar el producto?

    Para la cancelación de éste producto debes pagar la deuda en su totalidad, bien sea en el plazo inicialmente pactado o por cancelación anticipada. Además, se puede presentar un endoso.

    Causales de terminación

    • Por mora en el pago de la prima.
    • En la fecha de finalización de la obligación financiera.
    • Para el amparo de Incapacidad total y permanente al finalizar la vigencia de la póliza en la cual el asegurado cumpla los 70 años de edad.
    • Al fallecimiento del asegurado.
    • En el momento en que al asegurado se le indemnice el 100% de la suma asegurada por el amparo de incapacidad total y permanente.
    • Cuando Bancolombia solicite por escrito la exclusión del asegurado.

    Protéjase ante cualquier riesgo con el Seguro de Vida Crédito de Bancolombia.

    Con tu crédito Bancolombia adquiere un Seguro de Vida Crédito.

    Conoce más opciones para asegurarte con Bancolombia y estar protegido ante cualquier eventualidad.