Modalidades
Según su modelo de negocio, Bancolombia ofrece:
Con recurso o responsabilidad del exportador (proveedor):
Solución Financiera que consiste en la compra por parte de Bancolombia de las facturas de exportación de bienes originadas a plazo, y en contraprestación el exportador recibirá anticipadamente el valor de la mercancía ya exportada menos un descuento por pronto pago.
El exportador debe responder ante Bancolombia por esta obligación y debe realizar el pago en caso que el importador (pagador), que debe cancelar la factura, incumpla.
A través de un factor en el exterior (Sin Recurso o responsabilidad del exportador):
Solución Financiera que permite asegurar el riesgo crediticio de la cartera de exportación a través de un factor ubicado en el país del pagador (importador). El factor debe ser miembro, preferiblemente, de FCI* y debe ser una entidad financiera.
El exportador (proveedor) solo responde por el pago de la obligación caso que se presente una disputa comercial o incumpla con la entrega de la documentación requerida por el factor del exterior para realizar el cobro.
*Factors Chain International es una organización que agrupa compañías de factoring alrededor del mundo, con el fin de promover el comercio internacional e introducir el concepto de factoring a países donde no es conocido el producto y desarrollarlo a través del sistema de dos factores.
Beneficios
Si eres exportador (proveedor):
- Obtiene liquidez inmediata sobre tus ventas en el exterior.
- Mejora la productividad de capital de trabajo impactando positivamente la generación de valor de la compañía.
- Mejora los indicadores financieros, por la disminución de plazos en sus cuentas por cobrar.
- Disminuye el riesgo de exposición cambiaria cuando el desembolso es en pesos (el producto actúa como una cobertura natural).
- Ayuda a consolidar mejores relaciones comerciales con tus clientes.
- Permite otorgar un mayor plazo al pagador del exterior (importador), lo que le dará una ventaja competitiva en el mercado.
- Elimina el riesgo crediticio del Pagador del Exterior (Importador) (Aplica en la modalidad a través de un factor del exterior).
- Genera la posibilidad de exportar mayores volúmenes, a mayores plazos, para ganar competitividad sin aumentar el riesgo (Aplica en la modalidad a través de un factor del exterior).
Le permites a tu importador (pagador):
- Consolidar mejores relaciones comerciales con tus proveedores.
- Ajustar el pago de la cartera por concepto de importación al ciclo productivo del negocio.
- Negociar con el proveedor mayores plazos de pago y montos importados.
- No tener endeudamiento financiero; el documento crediticio se sigue manteniendo como una cuenta por pagar.
- No representar riesgo alguno para el proveedor (exportador) (En la modalidad de A través de un factor en el exterior).
Características del producto
- Monto máximo del desembolso: para el caso de Factoring de Exportación con Recurso, LME (Límite Máximo de Endeudamiento) aprobado al proveedor (exportador). Para el caso de Factoring de Exportación a través de un factor en el exterior, según el cupo aprobado por el factor de importación cubriendo el riesgo de crédito del Pagador del exterior (Importador).
- Plazo mínimo de operación: 30 días.
- Plazo máximo de operación: 180 días.
- Moneda: solamente aplica para documentos crediticios emitidos en dólares americanos.
- Desembolso: puede realizase en moneda legal (previo proceso de monetización) o en moneda extranjera, a elección del cliente.
- Condiciones: la forma del pago sobre el documento crediticio objeto de factoring, las condiciones de plazo, el descuento por pronto pago, serán acordados con el cliente Proveedor (Exportador).
- Prórrogas: no se permiten para este producto.
- Prepago: en caso de prepago, se devuelve el descuento por pronto pago no causado al Proveedor (Exportador).
- Comisiones: la modalidad de Factoring de Exportación a través de un factor del exterior, tiene un costo adicional generado por el servicio prestado por el factor de importación. Esta comisión es cobrada al Proveedor (Exportador) sobre el 100% de la factura, aunque se descuente sobre un menor porcentaje.
- Otros cobros o deducciones: el Proveedor (Exportador) es responsable de asumir los costos de transferencia SWIFT deducidos por los bancos del exterior, en el momento de la cancelación de las obligaciones por parte del importador.
- Gravamen a Movimientos Financieros: las operaciones de factoring no generan GMF (4X1000), siempre y cuando el desembolso se haga a la cuenta de compensación del exportador o mediante abono a cuenta de ahorro o corriente del exportador o por expedición de cheques con cruce y negociabilidad restringida a favor del Proveedor (Exportador).
- Costos asociados: no se generan costos por consultas al estado de cuenta o a los extractos del producto, expedición de certificados, cartas, ni paz y salvos, cartas aclaratorias o cualquier tipo de comunicado que solicite el cliente a través de los diferentes canales ofrecidos por Bancolombia.
* El Límite Máximo de Endeudamiento por el causal, el Grupo Bancolombia estaría dispuesto a realizar operaciones, hasta por el monto del LME, según las condiciones pactadas en los convenios, siempre que se cumplan los requisitos y procedimientos acordados para cada una de las operaciones.
Tasas y tarifas
- Las tasas de las operaciones varían de acuerdo con el segmento y la calidad de riesgo tanto del exportador y del objeto de la negociación.
- La tasa máxima de cualquier operación de factoring estará determinada por el porcentaje de descuento otorgada por el exportador (proveedor) al momento de la negociación.
- Las comisiones cobradas por factores del exterior varían desde 0,4% - 1% dependiendo del país, riesgo y plazo de la factura.
Cómo acceder a Factoring de Exportación
Una vez firmados los documentos legales del producto, debes acordar con Bancolombia las condiciones financieras: tasa, plazo, descuento, forma de desembolso y modalidad.
En cada operación debes enviar a Bancolombia los documentos soportes:
- Carta de cesión de documentos crediticios.
- Copia del documento crediticio. Para Factoring de Exportación a través de un factor en el exterior, el documento crediticio deberá tener un texto de endoso suministrado por el factor de importación.
- Copia del documento de transporte como prueba de embarque de la mercancía.
- Para Factoring de Exportación Con Recurso, Carta de notificación al pagador del exterior (importador) o carta de aceptación, en caso de que sea posible conseguirla.
- Para Factoring de Exportación a través de un factor en el exterior, Carta introductoria al pagador del exterior (importador).
Los documentos requeridos para la modalidad de Factoring de Exportación a través de un factor en el exterior, están sujetos a cambios según las exigencias particulares de los factores de importación que participan en la operación y asumen el riesgo de crédito del pagador del exterior (importador).
Documentación del producto
Vinculación
- Convenio Factoring Exportación Bancolombia.
- Procedimiento Operativo Factoring Exportación.
- Pagaré.
- Carta Instrucción de giro.
- Circular: Información para Vinculación a Factoring Bancolombia (C050).
