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Financiación
 

FINANCIACIÓN DE CORTO PLAZO

Crédito de tesorería en pesos
Créditos en pesos indexados a la DTF o TASA FIJA para capital de trabajo en situaciones transitorias de iliquidez.

Beneficios:

  • Firma del pagaré en blanco una sola vez
  • Proceso de crédito simple y rápido

Crédito de tesorería en dólares
Crédito en dólares indexado a la Libor para capital de trabajo en situaciones transitorias de iliquidez. Este producto se ofrece en Bancolombia S.A y Bancolombia Panamá.

Beneficios:

  • Disponibilidad inmediata de fondos en dólares a corto plazo a tasas competitivas.
  • Instrucciones para el desembolso con opciones en dólares o pesos, en muy corto tiempo.
  • Si es exportador, estos préstamos ayudan a mitigar el riesgo cambiario, en caso de tener Cuenta de Compensación en Bancolombia Panamá y la Agencia de Miami.

Financiación de giros y cartas de crédito
Crédito en dólares indexado a la Libor para los medios de pago utilizados por importadores colombianos.

Beneficios:

  • Facilidad para realizar su pago en el exterior con una amplia gama de monedas y cobertura mundial, con una financiación automática en dólares.
  • Para sus financiaciones menores a 6 meses, puede firmar con nosotros un pagaré único, que le servirá para sustentar todas sus operaciones por tiempo indefinido.

Prefinanciación de exportaciones
Crédito máximo a 180 días en dólares indexado a la Libor y ofrecido exclusivamente a clientes exportadores colombianos para atender sus necesidades de capital de trabajo, encaminados a la realización de futuras exportaciones. Este producto se ofrece en Bancolombia S.A y en Bancolombia Panamá.

Beneficios:

  • La cancelación del crédito se puede realizar con los pagos futuros de sus exportaciones.
  • Instrucciones para el desembolso con opciones en dólares o pesos, en muy corto tiempo

Línea triangular ***
Convenio con un proveedor en el cual nos comprometemos a cancelarle a nombre de sus clientes, de contado o en la fecha establecida, las facturas emitidas a éstos. A los clientes les concedemos un plazo adicional acorde con el ciclo del negocio.

Beneficios para el cliente:

  • Plazo adicional compatible con el ciclo de su negocio, conservando los beneficios, descuentos y bonificaciones de compras por volumen.
  • Realiza las operaciones con agilidad electrónica, no se requiere el envío físico de las facturas.

Beneficios para los proveedores:

  • Obtienen liquidez inmediata sobre su cartera, mejorando sus indicadores de capital de trabajo sin endeudamiento.
  • Disminución de costos operativos en el manejo de la cartera.

Factoring plus ***
Obtención de recursos financieros a través del descuento de títulos valores y otros documentos, donde se reconoce el valor presente del documento que tiene vencimiento futuro.
Incluye: descuento de facturas cambiarias de compraventa, comerciales, descuento de cheques posfechados, descuento de pagarés, descuento de actas de obra y descuento de contratos

Beneficios:

  • Liquidez inmediata sobre su cartera, mejorando sus indicadores de capital de trabajo sin endeudamiento.
  • Mayores plazos de financiación a sus clientes sin necesidad de comprometer su liquidez.

Factoring Bancolombia confirming ***
Es una operación de FACTORING CON RECURSO sobre las cuentas por cobrar del proveedor, a través de un acuerdo realizado previamente con un cliente (gran comprador), que le facilita a éste la gestión de pago a sus proveedores y al mismo tiempo apoyar a sus Proveedores en la obtención de capital de trabajo, en forma ágil y electrónica.

Beneficios para el proveedor (cliente Factoring Bancolombia):

  • Liquidez inmediata, que contribuye al mejoramiento de la rotación de cartera.
  • Operación electrónica y flexible
    • Reduce los costos administrativos de cartera.

Beneficios para el comprador:

  • Apoyo a sus Proveedores en la obtención de capital de trabajo de forma ágil y de forma electrónica.
  • Optimización de su ciclo de negocios al mejorar las condiciones de sus cuentas por pagar (Plazo y/o Precio), permitiendo la programación de los flujos de caja.
  • Optimización de costos administrativos en la gestión de pago a proveedores.

Factoring de exportación ***
La membrecía a FCI- Factor Chain International – permite ofrecer a las empresas exportadoras colombianas la posibilidad de descontar las facturas de exportación, para obtener la cobertura de riesgo de crédito del comprador, liquidez y la posibilidad de abrir nuevos mercados. FCI es la cadena de Compañías de Factoring más extensa del mundo, que busca fortalecer el factoring internacional y cuenta con más de 180 miembros con presencia en 60 países.

Beneficios:

  • Liquidez inmediata.
  • Cubre contra riesgo cambiario (excepto si hay lugar a disputa comercial).
  • Posibilidad de incrementar las ventas a mercados actuales y abrir nuevos mercados.

*** Factoring Bancolombia

LÍNEAS ROTATIVAS

Credipago virtual
Cupo rotativo en pesos, indexado a la DTF mediante el cual se pueden realizar pagos a comercializadores de bienes o servicios (Bancolombia u otros bancos Vía ACH) a través de la Sucursal Virtual Empresas o el EnLínea, o realizar desembolsos a cuentas propias.

Beneficios:

  • Disponibilidad permanente de recursos para realizar pagos en tiempo real.
  • Fácil operación, pues todas las transacciones se hacen a través de la SVE o EnLínea.
  • Posibilidad de realizar pagos a cuentas Bancolombia y a otros bancos (vía ACH)
  • Flexibilidad en plazos y periodicidad de pago de cuota

Tarjeta de crédito tesorera
Tarjeta empresarial expedida a nombre de la empresa o el tesorero de la misma, con los beneficios equivalentes a las tarjetas de crédito empresariales, sin embargo, excluye los gastos de los ejecutivos y su objetivo se enfoca en ofrecer un medio de pago útil para las empresas.
Esta tarjeta no se encuentra personalizada, no permite utilizaciones en establecimientos de forma presencial, ni servicios de avances.

Tarjeta de crédito Visa Distribución
Convenio realizado entre Bancolombia y una empresa mayorista a través del cual el Banco financia a los clientes compradores de dicha empresa para realizar compras exclusivamente de productos y servicios ofrecidos por ésta. El cupo es rotativo y se entrega a través de una tarjeta de crédito que es aprobada a cada comprador. Bancolombia asume toda la función desde el análisis de riesgo hasta el recaudo de la cartera.

Beneficios para el mayorista

  • Mejora el flujo de caja, pues cuenta con capital de trabajo en 24 horas.
  • Recibe información detallada de las ventas realizadas a través de un extracto mensual y vía correo electrónico desde el servicio Enlínea Bancolombia.

Beneficios para el comprador

  • Posibilidad de elegir el plazo entre uno (1) y 24 meses para diferir sus compras.
  • Cupo de Crédito Rotativo en la tarjeta de crédito que permite el manejo del flujo de caja de acuerdo con las necesidades de su Empresa.

Sobregiro Empresarial
Cupos en pesos, en TASA FIJA, negociados especialmente para solucionar las situaciones transitorias de iliquidez.

Beneficios:

  • Financiación rápida y de corto plazo.
  • Realizar giros de su cuenta corriente.

FINANCIACIÓN DE LARGO PLAZO

Cartera ordinaria
Créditos en pesos especiales para inversión, indexada a la DTF, IPC o TASA FIJA.

Beneficios:

  • Son operaciones de mediano y largo plazo.
  • Posibilidad de pactar amortizaciones y periodos de gracia que se acomodan al flujo de las empresas.

Crédito preferente
Créditos en pesos, especiales para capital de trabajo, adquisición de maquinaria y equipo, reconversión industrial y modernización, indexado al DTF o IPC.

Beneficios:

  • Firma del pagaré en blanco una sola vez.
  • Son operaciones de mediano y largo plazo.
  • Posibilidad de pactar amortizaciones y periodos de gracia que se acomodan al flujo de las empresas.

LÍNEAS ESPECIALES

Línea de crédito ambiental
Línea de crédito indexada a la DTF, especialmente diseñado para inversiones que pretendan lograr una impacto positivo en el medio ambiente (Producción Más Limpia). Esta línea cuenta con subsidio dependiendo del porcentaje del impacto ambiental que la empresa presente.

Beneficios:

  • Asesoría y capacitación en materia de tecnologías ambientales.
  • Posibilidad de un reembolso hasta del 25% del crédito por incentivo, dependiendo de los logros alcanzados en la disminución del impacto ambiental.

Línea de crédito para cesantías
Línea de Crédito, indexada a la DTF o TASA FIJA, que permite financiar a las empresas, el pago de las cesantías de sus empleados ya sea a Protección u otro Fondo de Cesantías.

Beneficios:

  • Condiciones financieras preferenciales, según las negociaciones que se pacten desde el principio con los Fondos de Pensiones y Cesantías.
  • El crédito es abonado directamente a la Cuenta Corriente del Fondo, si se trata de Protección.

NTC – ISO Empresarial
Línea de crédito en pesos, indexada a la DTF, que busca financiar la implementación y certificación de sus sistemas de gestión de calidad, bajo las Normas Técnicas Colombianas, otorgados por cualquiera de los Organismos autorizados para Colombia por la Superintendencia de Industria y Comercio.

Beneficios:

  • Facilidad de acceder a recursos financieros a costos competitivos para adelantar procesos de certificación.
  • Se financia todas las etapas del proceso de certificación

Capital de trabajo en otras monedas
Crédito en dólares o euros de mediano y largo plazo indexado a la Libor o a la Eribor, para financiar la operación de su negocio y mejorar la capacidad productiva de su industria, comercio o empresa de servicios mediante capital de trabajo, financiación de proyectos de inversión, reconversión industrial. En dólares se ofrece en Bancolombia Panamá, en la Agencia de Miami y en Bancolombia Puerto Rico y en euros en Bancolombia Puerto Rico.

Beneficios:

  • Instrucciones para el desembolso con opciones en dólares, euros o pesos, en muy corto tiempo.
  • Si es exportador, estos préstamos ayudan a mitigar el riesgo cambiario, en caso de tener Cuenta de Compensación en Bancolombia Panamá y en la Agencia de Miami.

Prefinanciación de exportaciones
Crédito máximo a 1 año en dólares indexado a la Libor y ofrecido exclusivamente a clientes exportadores colombianos para atender sus necesidades de capital de trabajo, encaminados a la realización de futuras exportaciones. Este producto se ofrece en Bancolombia Panamá y en la Agencia de Miami.

Beneficios:

  • La cancelación del crédito se puede realizar con los pagos futuros de sus exportaciones.
  • Estos préstamos ayudan a mitigar el riesgo cambiario, en caso de tener Cuenta de Compensación en Bancolombia Panamá y la Agencia de Miami.
  • Instrucciones para el desembolso con opciones en dólares o pesos en muy corto tiempo

Crédito CPT más que casa

  • Adquisición
    Crédito en UVR para adquisición de un inmueble nuevo o usado a un plazo que oscila entre los 3 y 10 años.
  • Construcción y reforma
    Crédito en UVR para construir o reformar el inmueble acorde con las necesidades de su negocio. Los desembolsos del crédito se realizan según avance de obra.
    Para el periodo de construcción se cuenta con un plan de amortización especial, el cual tiene periodo de gracia de capital y pago de intereses trimestrales sobre saldo.

    Beneficios:

    • El desembolso no tiene impuesto de timbre.
    • Los créditos en UVR al igual que los ingresos de su compañía crecen al ritmo de la inflación y por ende existe una cobertura natural en la relación deuda-ingreso.

LEASING ****

Leasing de infraestructura ****
Alternativa para financiar activos que están destinados a desarrollar proyectos de infraestructura en los sectores de: Telecomunicaciones, Energético, Transporte, Agua potable o Saneamiento básico.

Beneficios:

  • El cliente accede a ahorros tributarios que pueden extenderse a operaciones de Leaseback y en el caso de inmuebles a la parte correspondiente al terreno.
  • Financiación hasta del 100% del valor del activo.

Hato leasing ****
Forma novedosa, ágil y flexible para financiar la inversión en ganadería lechera, de doble propósito y de cría. Mediante un contrato de Arrendamiento Financiero, Leasing Bancolombia le entrega en arrendamiento lotes de ganado, a cambio del pago de un canon periódico durante un plazo establecido. Al finalizar el contrato, usted tiene la opción de adquirir el ganado pagando un porcentaje de su valor inicial.

Beneficios:

  • El ganado es seleccionado y negociado por el ganadero. El ganado puede ser de propiedad del ganadero o de un tercero.
  • El ganadero libera recursos para capital de trabajo e inversión.
  • Garantiza el crecimiento del hato ya que no requiere vender su ganado para realizar otras inversiones

Arrendamiento ****
Alternativa que tienen las empresas, para disponer de los activos generadores de renta que necesitan, bajo la modalidad de arrendamiento, sin intención de adquirir el activo al final del contrato y sin necesidad de comprometer su capital de trabajo.
Activos que se pueden tomar en arrendamiento: Equipo de tecnología, inmuebles, maquinaria, muebles y enseres, montacargas y vehículos.

Beneficios:

  • No se requiere inversión de capital para contar con los bienes productivos que requiere la empresa.
  • Mejora indicadores de gestión. (EVA, ROI, ROA).
  • El canon de arrendamiento, es un gasto 100% deducible del impuesto de renta

Leasing financiero ****
Alternativa para financiar los activos fijos que su empresa necesita. Mediante un contrato de Arrendamiento Financiero, Leasing Bancolombia le entrega los activos para su uso, a cambio del pago de un canon periódico durante un plazo establecido. Al finalizar el contrato, usted tiene derecho a adquirir el activo por un porcentaje del valor de compra pactado desde el principio. Aplica para la financiación de activos fijos tales como: Equipo medico, equipo tecnológico, maquinaria de producción, equipos de computo, maquinaria agrícola, oficinas, bodegas, locales comerciales, plantas industriales, vehículos de carga pesada, mediana o liviana, vehículos para ejecutivos y vendedores, ganado lechero, de cría y doble propósito y vivienda, entre otros.

Beneficios:

  • Plazo de financiación más amplio que el de los mecanismos de financiación tradicionales.
  • Posibilidad de ajustar el plan de amortización al flujo de caja del cliente.
  • Financiación hasta del 100% del valor del activo, incluido IVA.

Leaseback ****
Operación de Leasing Financiero, donde el cliente es el mismo proveedor del activo, mediante el cual tiene la posibilidad de liberar recursos invertidos en activos fijos productivos, vendiéndolos a Leasing Bancolombia, y tomándolos en Leasing financiero por un plazo establecido.
Aplica para activos fijos productivos, tales como maquinaria de producción, oficinas, bodegas, locales comerciales y plantas industriales

Beneficios:
Permite obtener liquidez para sus planes de inversión.

Leasing de importación ****
Alternativa para las empresas que necesitan financiar activos que requieren de un proceso de importación. Mediante un contrato de Arrendamiento Financiero, Leasing Bancolombia realiza todo el proceso de importación de los activos y se los entrega para su uso a cambio del pago de un canon periódico durante un plazo establecido.
Aplica para financiación de activos fijos importados tales como: Vehículos de carga maquinaria de producción, maquinaria agrícola, equipo tecnológico y de computo, equipo médico, entre otros.

Beneficios:

  • Leasing Bancolombia coordina todos los trámites de la Importación y Nacionalización del activo.
  • No tiene que hacer desembolsos para cubrir los costos del proceso, Leasing Bancolombia se encarga de hacer todos los pagos a los proveedores.
  • Financiación hasta del 100% del valor del activo, incluido IVA.

Leasing inmobiliario ****
Alternativa de financiación para los inmuebles nuevos, usados o en planos que su empresa necesita. Mediante el Leasing Inmobiliario su empresa accede a financiación para oficinas, bodegas, locales comerciales o plantas industriales, sin necesidad de destinar capital de trabajo para esto.

Beneficios:

  • Leasing Bancolombia participa en el manejo de la obra a través de la suscripción de contratos y revisión de las pólizas de seguros.
  • Solo se cobran intereses de anticipos sobre los saldos desembolsados. El cliente solo comienza a pagar el canon de arrendamiento cuando puede disponer del inmueble.
  • Tiene la posibilidad de ceder el contrato, sin costos de escrituración y registro

Leasing de vehículos ejecutivos ****
Alternativa para financiar los vehículos particulares que su empresa necesita. Mediante un contrato de Arrendamiento Financiero, Leasing Bancolombia le entrega los vehículos para su uso, a cambio del pago de un canon periódico durante un plazo establecido

Leasing internacional ****
Modalidad de leasing financiero en moneda extranjera (dólares) que se ofrece a través de Bancolombia Panamá, destinado a financiar maquinaria y equipo importado, definidos como bienes de capital según lo dispuesto en las resoluciones emitidas para tal efecto por el Banco de la República y la DIAN. Los cánones son liquidados en dólares y los tributos son liquidados en pesos a la TRM del día de pago.

Beneficios:

  • Financiamiento en Moneda Extranjera.
  • Diferimiento de tributos aduaneros máximo a cinco años, sin costo financiero
  • Exención de impuesto de timbre

Leasing de gobierno ****
Mediante un contrato de Arrendamiento Financiero, Leasing Bancolombia le entrega los activos para su uso, a cambio del pago de un canon periódico durante un plazo establecido. Al finalizar el contrato, La Entidad tiene derecho a adquirir el activo por un porcentaje del valor de compra pactado desde el principio, denominado Opción de adquisición.

Beneficios:

  • De acuerdo con la normatividad tributaria, algunas entidades descentralizadas pueden acceder a beneficios tributarios.
  • Plazo de financiación más amplio que el de los mecanismos de financiación tradicionales

Renting *****
Soluciones de renting de vehículos particulares, camiones y tractomulas. A través de esta figura su empresa puede tomar en arriendo vehículos, según sus necesidades y por un tiempo determinado, sobre los cuales pagaría un canon de arrendamiento. Renting Colombia ofrece un paquete completo de productos y servicios para la administración de flotas de vehículos.

**** Leasing Bancolombia
***** Renting Colombia

LÍNEAS DE FOMENTO

Bancóldex
Créditos en pesos y en dólares, indexados a la DTF y a la LIBOR, para financiar capital de trabajo, inversión en activos fijos o diferidos, consolidación de pasivos.
Los créditos en dólares se otorgan a personas jurídicas que exporten de manera directa o indirecta, a importadores y a quienes atienden al mercado nacional.

Beneficios:

  • Diversidad en plazo y en tasas.
  • Diversas líneas acordes con la necesidad del exportador.
  • Cuando la financiación es de corto plazo para financiar exportaciones, el endeudamiento externo no genera la constitución del depósito del 40%.

Finagro
Créditos en pesos, indexados a la DTF, para financiar las actividades agropecuarias y del sector rural, para capital de trabajo, inversión fija y normalización de cartera.

Beneficios:

  • Financiación de necesidades de corto, mediano y largo plazo, con plazos y formas de amortización de intereses y capital flexibles.
  • Acceso a garantías del Fondo Nacional de Garantías y del Fondo Agropecuario de Garantías. (con coberturas hasta del 60%).
  • Acceso a incentivos y tasas compensadas como el ICR y programas como Agro Ingreso Seguro, entre otros.

Findeter
Créditos en pesos, indexados a la DTF, que buscan apoyar con recursos de crédito la ejecución de programas, proyectos o inversiones (Capital de trabajo, sustitución de deuda) que generen desarrollo local, regional o nacional. Mediante la financiación y la asesoría en lo referente a diseño, ejecución y administración de proyectos o programas de inversión.


GARANTÍAS

Cartas de crédito stand by
Instrumento que garantiza el cumplimiento de obligaciones o contratos internacionales principalmente.

Beneficios:

  • Facilidad en el acceso a créditos con otras instituciones financieras.
  • Cumplimiento de los requisitos legales para licitaciones.
  • Mayor confiabilidad en las negociaciones ante clientes internacionales.

Garantías bancarias
Servicio de respaldo en pesos, donde por medio de un documento, Bancolombia se compromete a pagar determinada suma de dinero a un tercero (beneficiario) en el evento de que el cliente al que se le presta el servicio de garantía (ordenante), incumpla la obligación garantizada en el documento.

Beneficios:

  • Para el beneficiario, la certeza de que el Banco le pagará una vez sea informado el incumplimiento de la obligación garantizada, en las condiciones establecidas.
  • Servicio de respaldo especial para el sector eléctrico.

Consulte la propuesta de Valor Banca Empresas